Pregătirea finanțelor și a familiei tale pentru cei mai răi

De Joe Allaria

Aflați mai multe despre Joe pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Unul dintre cele mai bune lucruri despre a fi un planificator financiar devine de a interacționa cu atât de mulți oameni diferiți în fiecare zi. Ne pasă foarte mult de clienții noștri și facem tot posibilul pentru a construi relații puternice cu aceștia. Învățăm cât de mult putem despre familiile lor, obiectivele și provocările lor. Vrem să le vedem fericiți și de succes.

Dar aceasta este viața. Lucrurile se întâmplă - o nevoie bruscă de îngrijire pe termen lung, de exemplu, sau o moarte prematură - și familiile se luptă să facă față provocărilor neașteptate. Ei sunt lasati uimiti, intrebandu-se: "Acum ce facem?" Oamenii se simt aproape paralizati pentru ca nu stiu de unde sa inceapa.

De aceea lucrăm neobosit pentru a ajuta familiile să se pregătească pentru posibilitatea unor astfel de evenimente inainte de ele apar. Ne asigurăm că clienții noștri dispun de un plan pentru a ușura povara familiilor lor, în cazul în care ar trebui să greveze greva. Când vine vorba de planul familiei tale "acum ce?", Iată trei lucruri de luat în considerare:

1. Cunoașterea și implicarea familiei

Familia ta știe destul de bine despre finanțele tale pentru a lua toate deciziile necesare? Știu despre toate conturile de investiții și despre polițele de asigurare de viață pe care tu și soțul dvs aveți? Știu cu ce consilieri lucrați?

Prea des, un soț se ocupă de toate chestiunile financiare și nu comunică celuilalt ce ar trebui făcut dacă el sau ea nu ar fi acolo. Familiarizați-vă cu ce trebuie să faceți în cazul în care partenerul dvs. moare sau devine incapabil. Asigurați-vă că copiii dvs. știu pe cine să contacteze pentru informații despre finanțele dumneavoastră.

Acest lucru va evita o cantitate enormă de stres. În timpul unei perioade dificile, nu doriți ca familia dvs. să trebuiască să-și dea seama cum să facă o cerere de asigurare de viață sau să obțină beneficii de urmaș. Familiile merită o șansă de a ne întrista fără greutatea acestor lucruri.

2. Desemnarea beneficiarului

Asigurați-vă că desemnați beneficiari în toate conturile dvs., nu doar investiții. Intreaba-te pe tine insuti:

• Am un cont POD (care se plătește la moarte) pentru contul meu bancar?
• Am cont de beneficiari primari și contingenți pentru contul meu 401 (k)?
• Am un TOD (transfer la moarte) listat pentru contul meu de brokeraj?

Nu se oprește acolo. Beneficiarii, atât primari, cât și contingenți, ar trebui să fie înscriși pe certificate de depozit, polițe de asigurare de viață și toate soiurile IRA, doar pentru a numi câteva.

Mai mult, asigurați-vă că beneficiarii dvs. sunt listați corespunzător, în special dacă copiii dvs. au copii. Nu presupuneți că activele dvs. vor fi împărțite așa cum doriți, dacă nu aveți o documentație clară în vigoare.

3. Instrucțiuni detaliate

Oferiți-vă familiei instrucțiuni concrete, pas-cu-pas despre ceea ce trebuie să faceți, unde să căutați și cine să contactați în cazul în care nu vă mai aflați. Poate fi prudent să se consulte cu un avocat de planificare a imobilului pentru a crea un trust pentru a vă asigura că dorințele dvs. sunt efectuate după moarte.

Lucrând cu un consilier înainte ca să se întâmple ceva nefericit, aveți o relație pe care familia dvs. se poate sprijini atunci când are nevoie cel mai mult de ajutor.

Recent am experimentat acest lucru cu un client care și-a pierdut soțul. În acest caz, am făcut o amplă planificare și m-am întâlnit cu copiii ei adulți cu luni înainte de a-și pierde tatăl. Când a venit vremea să se facă reclamații ale beneficiarilor, știam deja despre fiecare cont, știm cine să contacteze și, în multe cazuri, aveam deja formele pe care aveau nevoie să le completeze. Fiind proactiv, a economisit timp și energie pentru familie.

Puteți fi și proactiv, indiferent dacă lucrați sau nu cu un consultant. Poate fi neplacut să vă gândiți la unele dintre aceste evenimente "acum ce?", Dar este imperativ să țineți finanțele pentru a ușura povara celor dragi când viața este în dezordine.

Imagine prin iStock.