O prescripție pentru sănătate financiară

De Audrey Wehr Jones

Aflați mai multe despre Audrey pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Industria medicală recomandă o verificare anuală pentru a vă asigura că mintea și corpul dumneavoastră rămân în stare optimă. Nu ar trebui să programați o verificare similară pentru finanțele voastre?

Sănătatea dvs. financiară are nevoie cel puțin o verificare anuală, dacă nu chiar trimestrială. Aceste controale regulate asigură sănătatea pe termen lung, pe măsură ce viața ta se schimbă prin stabilirea unei conversații în curs cu privire la planul dvs. de sănătate financiară.

Discutați planurile și obiectivele financiare în avans.

O verificare regulată a sănătății înseamnă pur și simplu discutarea a ceea ce vă gândiți să faceți cu un consultant financiar - în loc de ceea ce ați făcut deja. Mulți așteaptă să apară o criză sau o schimbare majoră a vieții, iar apoi caută un consilier financiar pentru ai ajuta să pună piesele înapoi împreună. Oamenii vin de multe ori la mine cu povestiri despre greșelile financiare pe care le-au făcut. Din păcate, consecințele greșelilor financiare se înrăutățesc frecvent în timp. Deși este posibil să fie intimidant, fii sincer cu un expert financiar în legătură cu greșelile tale, în ciuda oricăror jena pe care o poți simți. Noi putem ajuta. Un consultant cu experiență și cunoștințe poate reduce la minimum consecințele greșelilor și vă poate ajuta să ajustați planul, astfel încât obiectivele viitoare să poată fi încă îndeplinite.

Nu autodiagnosticați.

Mulți încearcă să-și diagnosticheze propria sănătate financiară, folosind cărți sau site-uri web. Aceste resurse oferă numai informații financiare generale, astfel încât rezultatele dvs. vor fi la fel de detaliate și personalizate ca software-ul permite, crescând șansele de a diagnostica greșit situația dvs. specifică. Multe site-uri web vă vor oferi recomandări gratuite după ce introduceți datele financiare personale și multe programe software financiare sunt disponibile pentru cumpărare pentru "do-it-yourselfers" financiare.

De-a lungul anilor, a existat o dezbatere despre faptul dacă consilierii financiari adaugă valoare. Diverse studii arată că investitorii care lucrează cu consilieri profesioniști au șanse mai bune de a-și îndeplini obiectivele financiare decât investitorii care investesc și planifică singuri. În medie, consilierii adaugă clienților 4% în valoare incrementală. Chiar doriți să vă lăsați viitorul financiar într-un program informatic generic?

Ajustați-vă planul financiar pe măsură ce se schimbă viața ta.

Nu pot să subliniez cât de important este monitorizarea și ajustarea planului pe măsură ce viața ta se schimbă pentru a menține bunăstarea financiară globală. Monitorizarea regulată vă permite să faceți schimbări într-un mod planificat și strategic și să creați rezultatele dorite pe termen lung. La fel cum un medic specialist recunoaște simptomele timpurii ale bolii, un profesionist financiar experimentat poate ajuta la identificarea simptomelor financiare în momentul în care acestea apar și la prevenirea cu succes a potențialelor probleme înainte de a deveni critice.

Aduceți în specialiști după cum este necesar.

Wellness cuprinde multe aspecte ale vieții tale. Sănătatea mintală necesită gestionarea stresului și depresiei; sănătatea fizică necesită exerciții regulate și nutriție adecvată. Sãnãtatea dvs. financiarã necesitã gestionarea nu numai a fluxului dvs. de numerar, ci ºi a taxelor, planificãrii imobiliare ºi planificãrii succesiunii. La fel ca un medic generalist, un consultant financiar cu experiență înțelege detaliile nevoilor dvs. specifice și vă poate asigura că toate prescripțiile dvs. financiare lucrează împreună și nu sunt în conflict. Un consultant financiar a stabilit relații cu specialiștii și le poate aduce, după cum este necesar, pentru a vă evalua sănătatea financiară globală. Aveți nevoie de un avocat pentru a revizui și a verifica dacă "medicamentul" nu produce efecte secundare neașteptate și, dacă există reacții adverse, explorarea rapidă a alternativelor.

Regulile sau strategiile financiare conflictuale nu sunt neobișnuite. De multe ori, ceea ce este avantajos în domeniul juridic nu este cea mai inteligentă alegere atunci când vă ocupați de impozite și viceversa. De exemplu, contabilii publici certificați se concentrează, de obicei, asupra repercusiunilor fiscale imediate ale unei decizii, în timp ce deciziile legale pot fi luate numai pe baza dorințelor finale declarate. Atunci când toate aspectele nevoilor și dorințelor dvs. sunt discutate în mod activ, este posibil să faceți modificări în planul dvs. financiar pentru a atinge obiectivele, reducând în același timp eventualele efecte secundare potențiale.

Alegeți medicul potrivit pentru dumneavoastră.

O verificare regulată a sănătății nu este singurul element esențial pentru asigurarea sănătății dvs. financiare. Alegerea consultantului potrivit este, de asemenea, extrem de importantă. Atunci când selectați un medic sau un specialist, doriți un medic care este cu experiență, cunoștință și personalizabil. Aceleași considerente se aplică atunci când alegeți consilierul financiar. De asemenea, ar trebui să verificați că consilierul pe care îl selectați este un fiduciar, ceea ce înseamnă pur și simplu că el este obligat prin lege să acționeze numai în interesul vostru și al nimănui. Ar putea fi surprinzător să știți că există multe contracte de clienți cu firme financiare care afirmă altfel.

Intervievați câțiva consilieri, adresând întrebări specifice pentru a determina ce accent este și dacă există o potrivire bună. Unele întrebări pe care le veți dori să le adresați consultanților potențiali: Cum se plătesc pentru serviciile lor: prin taxe, comisioane sau o combinație a celor două? Cât de des se întâlnesc cu clienții? Câți clienți au ei? (Numărul de clienți poate fi o indicație a timpului petrecut în dezvoltarea relațiilor cu fiecare dintre acestea.) Dezvoltarea unei relații pe termen lung cu consilierul dvs. este benefică, la fel ca și cu un medic.Schimbarea continuă a medicilor, indiferent dacă este medicală sau financiară, mărește posibilitatea unei comunicări necorespunzătoare și a unei confuzii cu privire la obiectivele dvs.