Colegiul privat 529 Planul: este potrivit pentru tine?

De Brett Tushingham

Aflați mai multe despre Brett pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Costul frecventării unor colegii și universități private depășește acum 65.000 de dolari. În afara finanțării pensionării și achiziționării unei case, o educație colegiu va fi cel mai probabil cea mai mare investiție financiară pe care o veți realiza. Stabilirea unei strategii sănătoase de economii de la începutul anului vă va oferi mai multe opțiuni atunci când vine vorba de plata facturii.

Majoritatea familiilor sunt familiarizate cu planurile de economii colegiale de stat 529, dar există o altă opțiune care s-ar putea dovedi și mai valoroasă. Planul privat 529 permite familiilor să se blocheze în învățământul de mâine la tarifele de astăzi la mai mult de 270 de școli private la nivel național. Să săpăm un pic mai adânc pentru a vedea dacă s-ar potrivi în propria strategie de economii în colegiu.

Cele elementare

Planul privat 529 a fost creat de un consorțiu de colegii private. Acesta permite familiilor să plătească pentru colegiu în avans prin achiziționarea de "certificate de școlarizare", care pot fi răscumpărate la mai mult de 270 de școli private de licență.

Deoarece diferite școli percep taxe diferite, valorile de răscumpărare a certificatelor variază de la o școală la alta. Un certificat bun pentru un semestru în valoare de de școlarizare la școala A ar putea fi bun pentru doar, să zicem, 0,7 semestre la școala B. Cu toate acestea, valorile nu se schimbă în timp. Deci, dacă cumpărați un certificat care poate plăti un semestru la Școala X, acesta va fi mereu fii bun pentru un semestru la acea școală.

Familiile nu trebuie să se angajeze într-o anumită școală la înscriere și pot schimba beneficiarul pe un plan unui membru calificat al familiei în orice moment. Părinții pot, de asemenea, să rostogolească banii într-un plan sponsorizat de stat 529; cu toate acestea, valoarea de revizuire a unui certificat de scolarizare depinde de performanța Fondului fiduciar al programului - investițiile subiacente ale planului.

Puteți plăti orice sumă, până la costul a cinci ani de școlarizare la cea mai scumpă școală participantă (limita de contribuție este de 256.000 dolari pentru 2015-16). Certificatele de școlarizare pot fi răscumpărate pentru a plăti taxe de școlarizare și obligatorie la o școală unde beneficiarul planului este admis și înscris. Nu există limitări ale veniturilor, dar planul necesită cel puțin 36 de luni între cumpărarea certificatelor și utilizarea acestora.

Beneficiile

Certificatele de școlarizare garantează școlarizarea la cursurile actuale de până la 30 de ani după cumpărare. Cu o rată de școlarizare care crește de două ori ritmul inflației, în medie, beneficiile viitoare ar putea fi enorme. Școlile participante își asumă toate riscurile investiționale și au convenit să onoreze certificatele, indiferent de participarea viitoare a școlii la program sau de creșterea școlarizării viitoare.

Ca și în cazul altor 529 de planuri, părinții continuă să controleze contul, chiar dacă contribuțiile nu sunt considerate parte din averea lor, iar beneficiile sunt scutite de impozit atunci când sunt utilizate pentru cheltuieli educaționale calificate. Colegiul privat 529 Planul nu percepe nicio taxă, iar toate costurile sunt 100% plătite de colegiile și universitățile membre.

În cele din urmă, conturile sunt considerate active părintești și, prin urmare, vor avea un impact minim în calcularea eligibilității unui copil pentru ajutor financiar.

Dezavantajele

Cel mai mare risc cu Planul privat 529 vine în cazul în care banii nu sunt folosiți la o școală participantă. Fondurile pot fi transferate într-un plan sponsorizat de stat 529, dar valoarea certificatelor de școlarizare va fi ajustată pe baza performanței nete a fondului fiduciar, cu o creștere maximă de 2% pe an și o pierdere maximă de 2% pe an.

În plus, la fel ca în cazul planurilor de economii obișnuite de 529, dacă banii nu sunt utilizați pentru cheltuieli educaționale calificate, orice câștiguri sunt supuse impozitelor și unei penalități de 10%.

Acești factori fac ca planul să fie cel mai potrivit pentru familiile care se concentrează pe școli private - poate pentru părinții care doresc ca copiii să-și urmeze alma mater sau pentru cineva care doresc să se întoarcă sub formă de apreciere a investițiilor legate de creșterea școlarizării.

Verdictul

Colegiul privat 529 Planul se aseamănă foarte mult cu o pensie de companie: Contribuți o sumă declarată pentru un beneficiu viitor garantat. Lipsa de spirit de a nu se confrunta cu inflația și riscul de piață ar fi probabil recurs la majoritatea familiilor. Adăugați pe lipsa de taxe, beneficiile fiscale și flexibilitatea și aveți un vehicul atrăgător pentru finanțarea școlarizării private colegiu.

O strategie de planificare ar putea fi utilizarea Planului privat 529 pentru acoperirea cheltuielilor de școlarizare și a unui plan regulat de plată a cheltuielilor rămase (cum ar fi salariul și masa) și obținerea și deducerea taxei de stat pentru 529 contribuții.

Unii părinți sunt tentați să-și folosească propriile active, fluxul curent de numerar sau împrumuturile pentru acasă, pentru a ajuta la plata pentru educația copilului lor. Acest lucru poate avea consecințe proaste pentru pensionare și pentru obiectivele viitoare.

Pentru a vă proteja activele și veniturile pentru pensionare, de a lucra cu un consilier financiar, care are o abordare consultativă pentru planificarea colegiilor, dezvoltați o strategie de economii de timpuriu și asigurați-vă că integrați strategia de economii în planul colegiu. Cu toții ne dorim totul pentru copiii noștri, dar părinții nu ar trebui să-și sacrifice pensionarea în acest proces.

Imagine prin iStock.