Probate și cum să o eviți

Prin Castelul Heather, CFP

Aflați mai multe despre Heather de la Investmentmatome's Ask a Advisor.

Tema probate ridică numeroase întrebări, dar întrebarea cea mai frecventă este una simplă: Cum pot să o evit?

Mai întâi, să înțelegem ce este probate. Probate este procesul legal folosit pentru a determina dacă voința unei persoane decedate este autentică și valabilă. Probatul determină, de asemenea, cine sunt beneficiarii atunci când cineva moare fără voință, cunoscută și sub numele de "intestate".

Procuratura judecătorească desemnează un executor, care are autoritatea de a dispune de bunurile decedatului, fie așa cum este subliniat de voință sau după cum a decis instanța, în general, în caz de lipsă de voință.

>> MAI MULTE: Ce trebuie să știți despre planificarea proprietății

Procesul de probate are unele dezavantaje. Poate dura luni, chiar ani, să se stabilească. Din cauza audierilor în instanță și a evaluărilor de proprietate, poate fi costisitoare. În plus, este un proces public care nu oferă confidențialitate unei proprietăți, dezvăluind tipurile și sumele de active.

Din cauza acestor dezavantaje, mulți oameni se îndepărtează de la folosirea voinței ca unic mijloc de a-și transfera proprietățile și bunurile atunci când mor.

Iată trei modalități comune de evitare a probate:

Locuințe închiriate

Închirierea în comun cu drept de supraviețuire (JTWROS) implică împărțirea proprietății asupra bunurilor între două persoane, de obicei soți. Acest lucru îi conferă soțului supraviețuitor dreptul de proprietate imediată asupra tuturor activelor persoanei decedate în momentul decesului. Îndepărtează bunurile deținute de deținut din proprietatea lor, evitându-se astfel probate asupra lor.

Un tip de aranjament similar, numit închiriere în comun, nu include dreptul de supraviețuire. În acest caz, cota unei persoane nu ar merge neapărat la cealaltă persoană, ci mai degrabă la oricine îl numește în voință.

Beneficiarul este desemnat

O altă modalitate de a transfera active direct către anumite persoane fără a trece prin probate este prin desemnarea beneficiarilor pe active precum conturile de pensii, inclusiv IRA, și polițele de asigurare de viață și de anuitate. În acest caz, activele s-ar transfera privat în afara voinței și ar fi evitat probate. Pentru multe conturi de non-pensionare, puteți face denumiri cum ar fi "plătibile la moarte" sau "transferabile la moarte", care funcționează ca adăugarea unui beneficiar.

Folosirea acestor denumiri permite anumitor bunuri să evite probate, dar nu toate. Alte active care nu permit desemnarea beneficiarului ar trece în continuare prin probate dacă nu faceți o planificare suplimentară. Aceste tipuri de active includ proprietăți imobiliare și bunuri personale, cum ar fi bijuterii, artă și colecții.

Trusturi de viață

Un încredere în viață sau "încredere revocabilă" este una dintre cele mai populare modalități de evitare a probatelor. Aceasta plasează bunurile într-un trust, în timp ce beneficiarul - proprietarul bunurilor - este în viață. Furnizorul are acces la active și le poate folosi și beneficia de ele în timp ce este în viață.

Atunci când moare furnizorul, încrederea devine "irevocabilă" și distribuie activele beneficiarilor în modul în care furnizorul stipulează în documentele de încredere.

Prin înlăturarea bunurilor din numele furnizorului și punerea lor în numele trustului, prestatorul îi înlătură efectiv din averea sa. Aceasta permite ca activele de încredere să treacă în cele din urmă de la beneficiar la beneficiari.

Dacă folosiți o încredere vie pentru a ocoli probate, veți avea nevoie, de asemenea, de o voință. Folosind o încredere în viață în combinație cu o voință, numită în mod obișnuit "voință de turnare", se asigură că orice proprietate personală pe care nu ați plasat-o în numele trustului se va muta la încredere atunci când mori.

Ca și în cazul fiecărui aspect al proprietății dvs., trebuie să contactați un avocat cu experiență pentru a discuta procesul procesului și a legilor din statul dvs. și dacă trebuie să luați în considerare încercarea de a limita sau a evita probate.

Heather Castle este un planificator financiar certificat și fondatorul Castle Wealth Advisors LLC din Los Angeles.