Cum să gestionați cu responsabilitate o moștenire

Există o mulțime de povești de oroare despre moșteniri foarte mari risipite pe mașini rapide și petreceri strălucitoare. Dar o planificare atentă și sfaturi bune pot ajuta oamenii să-și folosească norocul într-un mod care creează o valoare durabilă.

Luați în considerare acești pași pentru a vă asigura că banii pe care îi primiți după ce o persoană decedează moare este folosită pentru a beneficia cel mai bine.

Păstrați propriul dvs. sfat

"Nu spune nimănui", spune Johanna Fox Turner, planificator financiar certificat cu Milestone Financial Planning din Mayfield, Kentucky. "Oamenii tocmai ar fi ieșiți din lemn care să vă dorească să investești în ideile lor bune".

Turner sfătuiește să vorbească cu un membru de familie de încredere sau cu un prieten care nu se așteaptă să primească o parte din bani. Ea favorizează, de asemenea, planificatorii financiari care plătesc doar o taxă pe oră, pentru a vă oferi sfaturi în loc să faceți comisioane pentru investițiile pe care le vând, ceea ce poate duce la conflicte de interese.

Nu vă grăbiți

"Respirați adânc", spune Turner. "Vorbiți cu consilierii. Ia o perspectivă.

Ea a văzut mulți oameni care sunt îngrijorați de a lăsa o sumă semnificativă de bani să stea într-un cont de economii care câștigă foarte puțin interes, apoi se grăbesc să ia decizii de investiții și să facă greșeli ca rezultat. Ea spune că câștigurile potențiale din mișcările rapide sunt depășite de riscurile alegerilor slabe.

Când Jamie Schweser (care și-a schimbat ulterior numele de familie la Schwesnedl, după ce sa căsătorit) a primit 1 milion de dolari la vârsta de 26 de ani, deoarece părinții lui și-au vândut afacerea, a petrecut mult timp vorbind cu alți tineri care se aflau în situații similare. Schweser le-a găsit prin Resource Generation, o organizație nonprofit care îi ajută pe moștenitorii mai tineri să învețe despre oferta caritabilă. Părinții lui l-au încurajat să se gândească cu atenție la modul în care a folosit banii, dar nu la descurajat să ia propriile decizii.

"Avem încredere în judecata ta, dar gândește-te înainte de a face ceva", își amintește Schweser părinții spunându-i.

Efectuați un plan financiar

Înainte de a vă decide dacă să utilizați o parte din bani pentru a plăti datoriile, pentru a investi pentru viitorul dvs. sau pentru a dona caritate, este mai bine să creați un plan financiar pe termen lung. Apoi, poate fi mai ușor să punem banii la muncă.

Pentru mulți, o moștenire nu are cinci cifre. Cu toate acestea, alții ar putea fi mai norocoși. Printre familiile din topul 5% din avere, mostenirea medie a fost de 1,1 milioane de dolari, potrivit informatiilor din 2014 din Rezerva Federala.

Indiferent cât de mult moșteniți, însă, un plan pentru ce să faceți cu acesta este o idee bună.

"Oamenii cred că planificatorii financiari sunt pentru oameni bogați", spune Turner. "Sunt într-adevăr mai potrivite pentru persoanele cu venituri medii".

Ea estimează că o foaie de parcurs financiară globală durează aproximativ 5 ore pentru un planificator calificat care vă ajută să vă dezvoltați și rezultatul este un set clar de priorități care vă permite să alocați resursele în mod eficient pentru a vă atinge obiectivele.

Luați în considerare impozitele

În cele mai multe cazuri, moștenirile nu sunt impozitate dacă nu locuiți într-un stat care are o taxă pe proprietate. La nivel federal, un impozit pe proprietate intră când valoarea totală depășește suma de 5.490.000 de dolari pentru o persoană în acest an. Când vine vorba de cadouri pentru membrii familiei, impozitele sunt percepute după ce primiți 14.000 $ într-un an de la aceeași persoană.

În cele din urmă, spune Schweser, a ajuns să dea 75% - 750.000 de dolari - din darul părinților săi. A ținut suficient pentru a cumpăra o casă și pentru a completa un fond de ploi ploioase pentru a servi ca o pernă împotriva urgențelor. Mai târziu a mers la lucru pentru generarea resurselor pentru o vreme. Acum, 44 de ani deține o librărie cu soția în Minneapolis și primește venituri din câteva proprietăți de închiriere.

Dar chiar dacă darea extremă nu este prioritatea dvs., contribuțiile modeste ale caritabilelor pot fi un câștig de câștig, atât din punct de vedere emoțional, cât și din punct de vedere fiscal. Turner declară că unii dintre clienții săi se simt vinovați de deducerile fiscale pentru contribuțiile caritabile, însă nu este de acord.

"Odată ce ai motivația de a da, de ce să nu profiți de ceea ce permite legea?" Spune ea.

Bucură de ea

În funcție de mărimea unei moșteniri, nu este un lucru rău să te distrezi puțin. Odată ce ați făcut un plan financiar și ați alocat banii în mod corespunzător, este ceva de spus pentru tratarea dumneavoastră.

Pentru moșteniri mai mici, Turner recomandă utilizarea a 10% ca bani distractivi. Dacă este o sumă mai mare, ea crede că $ 10.000 este un număr frumos rotund care ar putea fi cheltuit pe ceva plăcut. Dar ea subliniază că un plan financiar este esențial înainte de luarea acestei decizii. În caz contrar, este prea ușor să cumperi o mașină frumoasă. Și apoi un altul trei ani mai târziu. Și apoi altul.

"Dacă vă imaginați cinci ani de acum sau 10 ani de acum și vă uitați înapoi", spune Turner, "doriți să aveți o mulțime de mașini uzate?"

Indiferent cum folosiți banii, trebuie să trăiți cu decizia dvs.

"Faceți ceva care va fi o poveste pe care vă place să-i spuneți", spune Schweser, care se simte încă bine despre decizia sa de a renunța la cea mai mare parte a vântului său. "Orice ai face, vei termina să-ți spui povestea asta mereu, sau altora, fă o poveste bună".

Turner recomandă să te gândești la persoana care ți-a lăsat o parte din averea lor.

"Acestea sunt banii câștigați de ei", spune ea. "Aceasta este în memoria lor. Vrei să-i ceri memoria și să fii un administrator bun.

Ce arata buna administrare? Această parte este de până la tine.