REGULA # 1 - 70% dintre consilierii financiari spun că nu depășesc rata de plăți / venituri de 8%

Ați văzut graficele deprimante și ați auzit știrile. Ați putea fi chiar unul dintre cei afectați de criza datoriilor studențești în curs. Cu toate acestea, în ciuda bilanțului creditelor pentru studenți, se apropiau 1 trilioane de dolari din iunie 2013, câștigurile din educație rămân limitate. Deci, care este dreapta nivelul de datorie student să aibă? Cum ar trebui studenții să se gândească la cum să evalueze sarcina corespunzătoare a datoriilor?

Investmentmatome intervievat 100 de consilieri financiari să audă ce au de spus. Rezultatele sunt clare: 70% dintre consilierii financiari recomandă cel mult o rată de plată a împrumutului de 8% / venit brut.

Ce inseamna asta? Cum ar trebui un părinte sau un colegiu sau un student absolvent să se gândească la acest număr de 8%?

Să mergem printr-un exemplu simplu. Dacă ați luat un împrumut de 30.000 USD la o rată a dobânzii de 5% cu o perioadă de returnare de 10 ani, plățile lunare ar fi de aproximativ 318 USD. Pentru a rămâne în limitele indicelui de 8%, trebuie să vă simțiți în mod rezonabil încrezător că ați putut face 47.700 dolari anual după absolvire. Încărcarea medie a datoriei pentru un absolvent din 2012 este de 29.400 de dolari, potrivit Institutului pentru acces la colegii și proiectul de succes privind datoriile studențești.

Odată cu creșterea costurilor de școlarizare și a perspectivelor anemice de locuri de muncă pentru grade proaspete, consilierii financiari susțin o privire neclară asupra economiei colegiului.

"Cu educația superioară trecând prin schimbări mari cu MOOC, iar economia colegiului sa schimbat semnificativ, într-adevăr depinde de circumstanțe. Vechea promisiune de a avea o slujbă sau o carieră solidă doar prin a merge la facultate nu este la fel ca acum 15 ani … Dacă fiul sau fiica mea a fost acceptată într-una din primele 50 de universități din țară, în datorii (alături de ei!) pentru ai ajuta. Dacă ar fi talentul suprem îi va conduce spre un talent ultra-specializat la o școală scumpă, mi-aș da seama cum se poate face acest lucru, inclusiv prin preluarea mai multor datorii. Dar, dacă studiază un master disponibil în multe locuri (antropologie, marketing etc.), chiar și datoria de 5% ar putea fi prea mare, în funcție de termenul împrumutului. Nu plătiți prea mult pentru majoritatea pe care o studiați - zădărnicia datoriei ridicate rămâne mult după ce părăsiți frumusețea campusului colegiului. " Gary Alt, CFP® (Pleasanton, CA)

Sara Seaholtz, CFP® din Mooresville, NC sugerează că traseul comunității colegiale este o modalitate de a reduce costurile.

Studentul trebuie să-și examineze potențialul de câștig pentru orice datorie luată. De ce să luați peste datorii de peste 75-100 de mii pe un nivel de bază cum ar fi psihologia, istoria și așa mai departe? Participarea la un colegiu comunitar pentru a îndeplini cerințele preliminare, apoi transferul la un cadru universitar pentru absolvirea gradului are cel mai mult sens.

Lucrul important de luat în considerare în afară de plata datoriei studentului, este sarcina dvs. totală datoriei. Plățile cu carduri de credit, plățile auto și datoria ipotecară se pot adăuga rapid.

Înapoi la regulile de aur