Student împrumuturi înșelătorii să profite de gradul Colegiul
Cuprins:
- O industrie emergentă care vizează etapele recente
- De ce să consolidați și cum să faceți acest lucru gratuit
- "Guvernul nu te comercializează"
- Înscrieți-vă la newsletter-ul săptămânal al lui Investmentmatome Grad pentru a primi sfaturi despre carieră și bani livrate direct în căsuța de e-mail.
Prin toate conturile, Ineshia Marsh este o poveste de succes post-grad. A absolvit în decembrie Universitatea de Stat Grambling din Louisiana, cu o diplomă în informatică, și a găsit un loc de muncă în curând ca tehnician de birou la Computer Sciences Corporation din Bossier City, Louisiana.
Dar trăiește cu o datorie de împrumut pentru studenți, care este mai mare decât venitul său anual de 35.500 de dolari. Prima ei plată a împrumutului pentru studenți a luat naștere în luna august, iar ea și-a dat seama că nu și-a putut permite cei 387 dolari pe care îi datora în fiecare lună.
Deci, când Marsh, în vârstă de 23 de ani, a auzit un anunț pe radio luna trecută spunând că ar putea ajuta să-și consolideze plățile separate de împrumut într-o singură dată și să scadă cât de mult îi datora în general, a salvat numărul 1-800 în telefon. Câțiva prieteni au postat recent pe Facebook despre consolidarea propriilor împrumuturi, așa că a sunat numărul câteva zile mai târziu - chiar dacă nu a făcut prea multe cercetări despre companie în prealabil, necharacteristic pentru ea.
Ineshia Marsh
"Eu tot Google, și din anumite motive nu am Google nimic despre consolidarea împrumuturilor", spune ea.
Numărul numit Marsh a fost pentru soluțiile Riverwalk Debt Solutions, o companie cu scop lucrativ care pregătește cererile de împrumut de consolidare directă pentru debitorii de împrumuturi pentru studenți și le depune la Departamentul pentru Educație din S.U.A. În funcție de tipurile de împrumuturi federale pe care le-au luat, multe grade trebuie să-și consolideze împrumuturile studenților pentru a se califica pentru planuri de rambursare bazate pe venit - care limitează plățile lunare ale studentului ca procent din venituri și iartă salariile rămase ale împrumutătorilor după un anumit număr de ani.
Un reprezentant al serviciului de relații cu clienții Riverwalk ia spus lui Marsh că este eligibil pentru planul de rambursare a împrumutului pentru studenți bazat pe venit. Pentru o taxă de procesare de 695 de dolari, compania ar colabora cu Departamentul de Educație pentru a-și consolida împrumuturile și a schimba planul de rambursare actual la cel nou. Va trebui să plătească prima dintre cele patru tranșe, 173,75 USD, pentru a începe procesul.
Problema? Ar putea face toate astea singure - gratuit - prin Great Lakes, servicul de împrumuturi pentru studenți care își gestionează împrumuturile pentru guvern.
"N-am avut nici o idee ca as putea sa sun compania si sa o fac direct prin ele", spune ea. Ea a mers la site-ul Great Lakes "la sugestia site-ului nostru, și a completat formularele de care ar fi trebuit să treacă gratuit la rambursarea bazată pe venit. Plata ei a variat de la 387 dolari la 14,84 dolari pe lună.
" MAI MULT: Companiile de împrumut pentru împrumuturi de la studenți se confruntă cu confuzie
O industrie emergentă care vizează etapele recente
Aproape 41 de milioane de persoane au avut împrumuturi studențești federale remarcabile începând cu luna iunie 2015, potrivit Federal Student Aid. Aproape 4 milioane de debitori se află acum pe un plan bazat pe venituri, dublu față de numărul care a participat de data aceasta anul trecut. Dar multe grade eligibile încă nu-și dau seama că sunt capabile să-și lege plățile pentru împrumuturile lor de student la veniturile lor sau că guvernul îi va ajuta să facă acest lucru gratuit. Companiile precum Riverwalk se preocupă de lipsa de familiaritate a debitorilor cu sistemul de împrumuturi pentru studenți, spune Ted Mitchell, secretar de educație la Departamentul pentru Educație din S.U.A.
"Suntem foarte convinși că industria emergentă este un nou set de operațiuni de petrol de șarpe care profită de împrumutători", spune el. "Credem că este o afacere proastă pentru studenți și sperăm că vom putea să scoatem tot vântul din pânzele lor printr-o activitate mai activă prin intermediul servicilor noastre".
"Suntem foarte convinși că industria emergentă este un nou set de operațiuni de petrol de șarpe care profită de debitori". - Ted Mitchell, secretar de educație, Departamentul pentru Educație din S.U.A.
Statele au intensificat, de asemenea, creșterea gradului de conștientizare a serviciilor federale gratuite aflate la dispoziția debitorilor. Procurorul general al Minnesota, Lori Swanson, a dat în judecată compania studențească Student Aid Center, Inc., în iulie, pentru că a denunțat în mod greșit serviciile de consolidare a împrumuturilor acordate clienților. Procurorul general din California, Kamala D. Harris, a lansat o alertă pentru consumatori în legătură cu "înșelăciunile de consolidare a datoriilor pentru împrumuturi pentru studenți" în luna august, după ce biroul său a declarat că a primit o creștere a plângerilor din partea constituenților care au plătit pentru consolidarea împrumuturilor federale, fără să-și dea seama că ar fi putut face acest lucru gratuit.
De ce să consolidați și cum să faceți acest lucru gratuit
Consolidarea împrumuturilor federale este utilă pentru gradele care au mai multe împrumuturi pe care le au greu să urmărească sau dacă doresc să se califice pentru programe de rambursare sau de iertare. Consolidarea împrumuturilor Stafford într-un împrumut de consolidare directă, de exemplu, va permite acestor împrumuturi să îndeplinească cerințele pentru anumite opțiuni de rambursare a veniturilor și împrumut de iertare. Dacă debitorii au doar împrumuturi directe, nu trebuie să se consolideze pentru a lua parte la aceste programe.
Acest lucru se datorează faptului că numai împrumuturile directe sunt eligibile pentru plăți în timp ce câștigați rambursarea și rambursarea contingentului venit - care facturile lunare ale împrumutătorilor debitorilor la 10% și, respectiv, 20% din venit și iertați împrumuturile după 20-25 de ani - Împrumut de iertare (PSLF), care iartă salariile restului de credite după ce au lucrat cu normă întreagă în locuri de muncă de interes public timp de 10 ani.
Federația federală de împrumut funcționează astfel: Împrumutații iau mai întâi un inventar al împrumuturilor lor federale actuale, care pot fi găsite pe Sistemul național de date privind împrumuturile studenților și aleg pe cele pe care intenționează să le consolideze. Ei apoi aplică pentru un împrumut de consolidare directă gratuit prin studentloans.gov, un proces care durează aproximativ 30 de minute. În timpul procesului de înscriere, vor lista împrumuturile pe care doresc să le consolideze, vor alege un împrumut pentru noul lor împrumut de consolidare directă și vor alege un nou plan de rambursare pe baza a ceea ce sunt eligibile. Planurile bazate pe venituri necesită o cerere separată și documente justificative pentru a verifica venitul anual al solicitantului.
Împrumutanții pot apela serviciul de împrumut pentru studenți - cum a fost Marsh - sau Centrul de informații pentru consolidarea împrumutului la (800) 557-7392, pentru a obține ajutor cu părțile mai dificile ale procesului, cum ar fi colectarea materialelor necesare, eligibile pentru consolidare și pentru alegerea unui nou plan de rambursare. Funcționarii se referă la ofertele companiilor cu scop lucrativ de a procesa această documentație pentru o taxă ca "escrocherii", deoarece este adesea neclar din reclamele lor că Departamentul de Educație oferă aceleași servicii gratuit.
"Guvernul nu te comercializează"
Procesul de consolidare poate fi confuz pentru grade precum Marsh, care aud despre iertarea împrumutului și rambursarea bazată pe venit, dar nu știe cum să profite de aceste programe. Chiar dacă nu au nevoie să se consolideze, debitorii care doresc să treacă la un plan bazat pe venit nu s-ar putea să-și dea seama că pot să o facă direct prin serviciul lor. Riverwalk Debt Solutions afirmă că este umplerea decalajului și ajută gradele să se înscrie pentru programe complicate.
"Clienții cu care ne confruntăm sunt oameni care nici nu au timp, nu sunt interesați să învețe procesul, fie nu doresc să se ocupe de Departamentul Educației", spune Kemarie Black, director de împrumuturi pentru studenți la Riverwalk. Mai mult, spune ea, compania sporește gradul de conștientizare a programelor în rândul elevilor, care nu ar primi ajutor cu împrumuturile pentru studenți altfel.
"Există o mulțime de oameni care nici măcar nu sunt conștienți de existența acestor programe", spune Black. "N-am văzut niciodată o reclamă."
Riverwalk explică clar că clienții lor pot obține același ajutor gratuit, spune Black, cu avertismente de la telefon, în documentele pe care clienții le completează și pe site-ul lor.
Shelly Bell / Fotografie de Keith Estep Photography
Dar guvernul nu publicizează că ajutorul gratuit, la fel de eficient ca și companiile precum Riverwalk, comercializează soiul plătit, spune Shelly Bell, de 34 de ani, un poet din Alexandria, Virginia, fondatorul Writers Rock, care a plătit aproape de asemenea Riverwalk pentru a-și consolida împrumuturile.
"Guvernul nu te comercializează", spune ea. Bell a sunat o linie telefonică care a conectat-o cu soluțiile Riverwalk Debt după ce a văzut un anunț Facebook despre iertarea împrumutului student. Un reprezentant al Riverwalk ia spus lui Bell că ar putea plăti 99 de dolari pe lună timp de patru luni pentru a procesa documentele pe care le-ar lua pentru a-și consolida împrumuturile federale de 57.000 de dolari, spune Bell. Reprezentantul a făcut ca procesul de consolidare a împrumuturilor să fie prea dificil pentru Bell să facă singură, spune ea.
"La fel de multă neîncredere față de guvernul nostru, uneori, faptul că mi-a spus:" Guvernul nu te va ajuta. Veți avea nevoie de noi, "m-au făcut să mă simt foarte ciudat", spune Bell.
Ea a închis și a început să cerceteze online cum să își gestioneze împrumuturile. Ea a ajuns la studentloans.gov, unde a găsit numărul de telefon pentru Centrul de apeluri pentru informații privind consolidarea împrumuturilor.
"Nu au fost taxe, totul a fost explicat și stabilit acolo", spune ea. "Informația nu este chiar atât de greu de înțeles dacă aveți pe cineva care să vă instruiască prin ea".
Riverwalk Debt Solutions nu a răspuns la cererile de comentarii asupra cazurilor lui Marsh și Bell.
"Nu au existat taxe, totul a fost explicat și prezentat acolo. Informația nu este chiar atât de greu de înțeles dacă aveți pe cineva care să vă instruiască prin ea ". - Shelly Bell
Bell și-a consolidat împrumuturile prin intermediul Departamentului de Educație și s-au înscris pentru rambursarea bazată pe venit. De când a fost recent destituită din postul de manager de program la Cariera nonprofit TEAM LLC din Washington, D.C., ea nu a trebuit să facă niciun fel de plăți de împrumut pentru studenți în acel moment. Ea a scris despre experiența ei cu Riverwalk într-un post pe blog în speranța că va avertiza alte grads la faptul că nu trebuie să plătească pentru a schimba planurile de rambursare, spune ea.
Vreau ca toată lumea să știe, hei, să nu cadă pentru asta. Cercetați-vă.
Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.
