Aveți posibilitatea să File Student Faliment de împrumut - Iată cum -

Este o concepție greșită în mod obișnuit că împrumuturile pentru studenți sunt imposibil de descărcat în faliment. S-ar putea să ștergi împrumuturile federale și private ale studenților în faliment - dar e mai dificil decât să ștergi cele mai multe alte datorii.

Pentru a avea succes, trebuie să dovediți unui judecător că obligația de a vă rambursa împrumuturile pentru studenți reprezintă ceea ce Codul de faliment din S.U.A. numită "greutăți nejustificate". În acest sens este necesară depunerea unui proces conex; pentru asta, probabil că ai nevoie de un avocat.

Puțini oameni încearcă să ștergă datoriile studenților în faliment, dar încercarea de eliberare a împrumutului școlar uneori se plătește. Din cei care au depus faliment în 2007 și au avut împrumuturi pentru studenți, doar un procent estimat de 0,1% au încercat să-și exercite datoria de colegiu, potrivit unui studiu publicat în Jurnalul American privind Falimentul în 2012. Dar din cele 207 de cazuri studiate, % a primit împrumuturi pentru împrumuturi de student complete sau parțiale.

Ar trebui să depuneți falimentul împrumutului pentru studenți? În timp ce este posibil, descărcarea de gestiune a falimentului de împrumut pentru studenți este o ultimă soluție. Eliminați celelalte opțiuni - și anume, planurile de rambursare bazate pe venit - înainte de a trece la descărcarea de gestiune a falimentului pentru împrumuturi de student. Dacă decideți să mergeți mai departe, discutați mai întâi cu un profesionist. Un avocat de împrumut pentru studenți sau avocat de faliment cu experiență de împrumut student vă poate ajuta să stabiliți dacă este cea mai bună opțiune pentru dvs.

În general, falimentul împrumutului pentru studenți poate fi în valoare de explorare dacă aveți:

• Credite federale pentru studenți și nu vă puteți permite plățile chiar și pe baza unui plan bazat pe venit - mai ales dacă aveți o afecțiune gravă care vă împiedică să lucrați și / sau vă apropiați de vârsta de pensionare.
• Împrumuturile pentru studenți privați pe care probabil că nu le veți putea rambursa vreodată - în special dacă sunteți în stare de nerambursare și sunteți dat în judecată de un împrumut care încearcă să vă distrugă salariul.
• Implicit împrumuturile federale de consolidare directă care nu sunt eligibile pentru cele două căi primare din impunerea implicită a împrumutului federal student - reabilitare și consolidare - pentru că ați epuizat deja aceste opțiuni.

Nu există nicio garanție că o instanță de faliment va descărca împrumuturile pentru studenți, chiar dacă situația dvs. se potrivește cu una dintre descrierile de mai sus. Pentru a obține o debursare totală sau parțială a împrumutului pentru studenți, trebuie să îndepliniți definiția de către judecător a standardului "dificultăți excesive".

Cum să dovedească dificultăți nejustificate pentru împrumuturile pentru studenți

Împrumuturile pentru studenți sunt inițial scutite de la descărcarea de gestiune în faliment. Obținerea acestora șterse necesită un pas suplimentar cunoscut sub numele de procedură adversă, în care trebuie să dovediți că datoria colegiului reprezintă o "greutăți nejustificate".

Codul de faliment din S.U.A. nu definește greutăți excesive, astfel încât sensul său a fost interpretat de instanțele de faliment. Diferitele jurisdicții și judecători au interpretări diferite ale standardului, astfel încât rezultatul dvs. va depinde de locația dvs. și de judecătorul pe care îl obțineți. Cele mai multe instanțe folosesc ceea ce se numește testul Brunner pentru a determina dacă dosarele de faliment îndeplinesc standardul de greutăți necuvenite.

Pentru a vă elibera datoriile de colegiu, trebuie să dovediți că îndepliniți toate cele trei vârfuri ale testului Brunner:

1. Efectuareaplățile pentru împrumuturi pentru studenți ar împiedica menținerea unui nivel minim de trai pe baza veniturilor și cheltuielilor curente. Pentru a îndeplini această cerință, trebuie să aveți în general cheltuieli pentru oase goale și trebuie să fi făcut tot ce vă stă în putere pentru a vă mări veniturile, fără succes.

2. În circumstanțe suplimentare este foarte probabil ca situația dvs. financiară să persiste pentru o parte semnificativă a perioadei de împrumut rămase. Printre altele, ați putea să vă întâlniți cu succes acest lucru dacă aveți o gravă dizabilitate mentală sau fizică, ați primit o educație de calitate slabă sau ați maximizat potențialul dvs. de venit în domeniul dumneavoastră.

3. Ați făcut eforturi de "bună credință" pentru a vă rambursa împrumuturile. Puteți întâlni acest lucru prin efectuarea unor plăți de împrumut, încercând să negociem un plan de plată și să lucrați pentru a reduce cheltuielile inutile și pentru a mări veniturile.

Cum să înscrieți falimentul împrumutului pentru studenți

Cererea de eliberare a împrumutului de student vine la sfârșitul procesului de faliment. Iată ce trebuie să faceți mai întâi.

1. Eliminați celelalte opțiuni.Dacă aveți împrumuturi federale pentru studenți, mergeți la un plan de rambursare bazat pe venit înainte de a continua falimentul și luați în considerare urmărirea ierarhică a împrumutului pentru servicii publice dacă angajatorul dumneavoastră se califică.

Dacă aveți împrumuturi private pentru studenți, există mai puține opțiuni de rambursare dacă vă aflați în spatele sau vă încercați să vă permiteți plățile. Cu toate acestea, chemați creditorul sau service-ul dvs. și întrebați dacă pot reduce temporar plata sau rata dobânzii.

2. Găsiți un avocat de faliment.În timp ce un avocat nu este absolut necesar, lucrul cu unul - în special unul cu cel puțin o experiență de împrumut student - vă poate ajuta să navigați în procesul complicat mai ușor.

Depunerea pentru faliment costă de la câteva sute la mai multe mii de dolari, în funcție de locația dvs. și de complexitatea cazului. În plus, există taxe de avocat pentru procedura adversă necesară pentru a obține împrumuturile pentru studenți eliberate.

Cu toate acestea, probabil că nu vă veți putea califica pentru descărcarea de gestiune a împrumutului pentru împrumuturi de student, dacă vă puteți permite un avocat, spune Michael Fuller, un avocat pentru consumatori din Portland, Oregon, care ia pro bono cazurile de faliment pentru împrumuturi pentru studenți.

Unde găsiți ajutor legal gratuit

• Legal Services Corporation: Căutați asistență juridică locală prin cod poștal
• Împrumutatul împrumutatului împrumutatului: Această organizație nonprofit are o listă a organizațiilor de asistență juridică non-CSL
• Massachusetts Student Loan Proiectul de asistență în caz de faliment
• Datoria studenților din Oregon, Organizația de împrumut studențească Fuller

3. Dosar pentru falimentul capitolului 7 sau 13.Dacă nu ați depus încă faliment, faceți asta mai întâi. Avocatul dvs. vă poate ajuta să determinați tipul de faliment pentru consumatori cel mai potrivit pentru dvs.: capitolul 7 sau capitolul 13.

Dacă ați depus deja faliment, dar nu ați încercat să acordați împrumuturile pentru studenți, puteți redeschide cazul și puteți argumenta că acestea vor fi eliminate.

4. Depuneți o plângere pentru a începe procesul adversarului.O procedură adversă este un proces legat de faliment. Pentru a da naștere procesului, dumneavoastră - sau mai mult probabil - avocatul dvs. trebuie să depună o plângere scrisă care să prezinte modalitățile în care îndepliniți standardul de greutăți necuvenite. De acolo, cazul va fi litigat până când judecătorul va determina rezultatul. Este posibil să primiți descărcare completă, descărcare parțială sau fără descărcare.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Învăța cu privire la planurile de rambursare bazate pe venit

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Găsi alternative de faliment

• Doriți să explorați conexe?

  Cercetare programele de iertare a împrumuturilor pentru studenți