Zece cele mai bune orașe pentru sectorul bancar pentru consumatori 2014

Pe măsură ce începe un nou an și rezoluțiile sunt în fruntea ideilor multor oameni, acum este momentul potrivit pentru a reflecta asupra situației financiare. Pentru unii, aceasta înseamnă reechilibrarea unui portofoliu de investiții sau plata datoriilor, dar pentru alții obiectivul este la fel de simplu precum reducerea taxelor bancare sau creșterea contului de economii.

Deși este un concept de bază suficient pentru a dori să obțineți cele mai multe din conturile bancare, realitatea este că unii americani au un avantaj distinct față de alții, pur și simplu din cauza locului în care trăiesc. Ratele bancare, taxele și chiar accesibilitatea pot varia semnificativ de la o regiune la alta.

Pentru a determina ce orașe sunt cele mai bune pentru banca de bază pentru consumatori, Investmentmatome a compilat date despre șase factori diferiți pentru cele 100 de orașe cele mai populate din Statele Unite. Acești factori includ:

• Sunt băncile locale și uniunile de credit stabile? Este important să știți că puteți să vă bazați pe o instituție bancară locală pentru a fi acolo zi de zi, dar într-o epocă de consolidare bancară în creștere, acest lucru nu este întotdeauna dat. Investmentmatome a calculat numărul de eșecuri bancare și sindicatele de credit închise pe cap de locuitor în fiecare oraș din 2009 până în prezent.
• Există o gamă variată de opțiuni bancare? Ca și în orice sector al economiei, mai multe opțiuni pentru consumatorii bancari înseamnă mai multă concurență și, prin urmare, oferte mai bune și servicii mai bune. Investmentmatome a căutat o varietate de opțiuni bancare prin stabilirea numărului de bănci și uniuni de credit unice pe cap de locuitor care funcționează în fiecare oraș.
• Consumatorii au acces ușor la o filială locală?Mobile banking și online, se schimbă peisajul modului în care banca, dar ramurile fizice sunt încă foarte apreciate, chiar și în rândul adulților tineri. Pentru a aproxima accesibilitatea filialelor, Investmentmatome a calculat numărul total de locații de sucursale bancare sau de sucursale de credit pe cap de locuitor în fiecare oraș.
• Ce va câștiga în contul mediu de economii în interes? În condițiile în care ratele medii naționale continuă să scadă în toate timpurile, sportivii pot simți că există un mic avantaj pentru a pune deoparte bani în plus. Cu toate acestea, unele instituții bancare contribuie la atenuarea acestei preocupări. Pentru a determina unde consumatorii câștigă cel mai mare interes, Investmentmatome a analizat datele privind rata colectate de la mai mult de 7.000 de bănci și uniuni de credit.
• Bancile percep taxe excesive? Verificarea taxelor de cont poate lovi americanii când sunt cei mai vulnerabili. Conturile low-balance, overdraft-urile, comisioanele ATM și altele pot avea un impact extraordinar pentru oricine nu are un buffer mare în contul lor. Investmentmatome a calculat comisionul lunar mediu pentru un cont de verificare de bază pentru a estima severitatea taxelor bancare în fiecare oraș.
• Ce proporție a populației este "bancată"? O populație ridicată de cetățeni nebancari într-o regiune este un semnal sigur că băncile locale și uniunile de credit nu răspund nevoilor de bază ale membrilor comunității. Investmentmatome a evaluat procentajul gospodăriilor americane din fiecare zonă de metrou care sunt complet bancare, "aceia care au un cont bancar de un fel și nu au s-au bazat recent pe servicii financiare alternative (cum ar fi creditorii de plăți, casele de amanet etc.).

Zece orașe cele mai bune pentru sectorul bancar pentru consumatori

	Oraș	Defecțiuni bancare / CU la 100.000 de rezidenți	Banci unice / CU la 100.000 de locuitori	Sucursale pentru 100.000 de locuitori	Contul mediu de economii APY	Taxă medie de verificare a contului lunar	% din totalul gospodăriilor populației	Scorul general privind banca pentru consumatori
1	Cincinnati, Ohio	0	23	123	0.08%	$8.24	68.6%	71.3
2	Pittsburgh, Pennsylvania	0.3	26	106	0.07%	$8.14	74.1%	69.5
3	Washington DC	0	17	60	0.13%	$8.10	73.2%	65.7
4	Madison, Wisconsin	0	17	57	0.06%	$8.24	85.5%	65.5
5	Tulsa, Oklahoma	0	17	53	0.17%	$12.00	67.9%	64.5
6	Miami, Florida	0.7	19	99	0.14%	$7.88	64.7%	62.2
7	Birmingham, Alabama	1.4	29	92	0.23%	$7.00	52.3%	62.1
8	Omaha, Nebraska	0.2	14	59	0.1%	$6.98	78.4%	61.4
9	Irvine, California	0.5	28	55	0.08%	$8.16	69.3%	61.1
10	Rochester, New York	0	16	72	0.08%	$8.24	68.5%	60.1
	În medie peste 100 de orașe	0.2	11	39	0.1%	$8.65	68.5%	51

1. Cincinnati, OH

Întrucât site-ul nostru este cel mai bun oraș bancar pentru consumatori doi ani la rând, locuitorii din Cincinnati sunt capabili să utilizeze în mod constant instituțiile bancare locale pentru a-și gestiona și a-și îmbunătăți finanțele personale. Locuitorii au acces la mai mult de 120 de locații ale sucursalelor la 100.000 de locuitori, cea mai mare parte a oricărui oraș inclus în studiul nostru. În plus, aceste locații aparțin oricărei dintre cele aproape 70 de bănci și uniuni de credit care operează în zonă. Câștigul mediu al contului de verificare al Cincinnati cântărește puțin sub media națională, la aproximativ 8,24 dolari, dar multe conturi gratuite sunt încă disponibile la instituții locale precum North Side Bank și Trust Company sau Cintel Credit Union

2. Pittsburgh, PA

Pittsburgh și-a menținut poziția de vârf la numărul 2 în clasamentul site-ului nostru în acest an, în primul rând prin faptul că a fost lider printre factori precum accesul la sucursale, diversitatea opțiunilor, participarea bancară și chiar comisioanele bancare. Regiunea are o rată de participare bancară de 74,1%, conform FDIC, iar rezidenții au acces la mai mult de 25 de bănci sau uniuni de credit la 100 000 de rezidenți sau aproape 80 în total. Acest lucru oferă consumatorilor posibilitatea de a alege fie o mare bancă națională, cum ar fi PNC sau una dintre numeroasele instituții mai mici, cum ar fi West View Savings Bank sau Riverset Credit Union. Între timp, multe organizații locale dedicate educației și consilierii financiare ajută resortisanții orașului Pittsburgh să se întoarcă din situații dificile și să contribuie la mediul economic vibrant, cum ar fi Serviciul de consiliere a creditului Advantage și NeighborWorks Western Pennsylvania.

3. Washington, D.C.

DC.a crescut trei puncte în studiul din acest an, datorită, în parte, unui randament de economisire mai mare decât media (0,13% APY) și unor comisioane mai mici decât media (8,10 dolari). Instituțiile locale, cum ar fi American Bank și DGEFCU, au ajutat Washingtonul să devină pe poziția a treia. Capitalul națiunii noastre, de asemenea, prezintă o proporție respectabilă a rezidenților complet închiși, la 73,2%.

4. Madison, WI

Instituțiile financiare din Madison percep taxe de verificare mai mici în medie (8,24 dolari), și există încă o mulțime de opțiuni comunitare pentru a elimina complet o taxă lunară, cum ar fi cu Home Savings Bank și WEA Credit Union. Peisajul bancar al orașului este, de asemenea, unul stabil, fără închiderea băncilor locale sau a uniunilor de credit în ultimii ani. În cele din urmă, 85,5% din populație este uluitoare.

5. Tulsa, OK

Contul de control al contului de verificare mai mare decât media din Tulsa este contracarat de lipsa închiderii bancilor și a uniunilor de credit din zonă, precum și de o rată a dobânzii foarte favorabilă pe conturile de economii de bază. La 0,17% APY, randamentul mediu este condus de instituții locale, cum ar fi Citizens Bank of Oklahoma (0,75% APY) și ajută orașul să rămână în primele cinci locuri pentru consumatori în acest an.

6. Miami, FL

Rezidenții din Miami se bucură de acces facil și de diversitate în cadrul instituțiilor financiare din zonă. Orașul oferă aproape 100 de sucursale de sucursale sau bănci la 100 000 de locuitori, din oricare dintre cele peste 70 de instituții unice, cum ar fi Prima Bancă Națională din South Miami sau Federal Credit Union. Pentru a îndulci acordul pentru localnici, comisionul lunar mediu pentru un cont de verificare de bază din Florida este mult mai mic decât media, la 7,88 dolari.

7. Birmingham, AL

Instituțiile financiare din Birmingham promovează condiții foarte prietenoase pentru rezidenții zonei, incluzând o taxă medie de cont de verificare de doar 7 dolari și cel mai mare randament mediu de economisire în rândul orașelor incluse în studiu. Instituții precum Alabama Central Credit Union și Banca Națională a Comerțului exemplifică acest angajament față de termeni favorabili consumatorilor. Orașul găzduiește, de asemenea, cea mai mare varietate de bănci și uniuni de credit pe cap de locuitor, oferind localnicilor o selecție variată de instituții de a alege. În ciuda acestor factori pozitivi, Birmingham nu este perfect. Proporția populației care este complet bancată este de jos în jos, la doar 52%.

8. Omaha, NE

În Omaha, consumatorii pot fi siguri că taxele nu consumă prea mult din economiile lor. Taxa lunară de verificare lunară a companiei Nebraska este cea mai mică în jurul valorii de aproape 7 dolari și există o mulțime de instituții Omaha care oferă opțiuni gratuite, cum ar fi Prima bancă națională, Premier Bank și Federal Credit Union Community Neighborhood. Orasul se poate lăuda, de asemenea, că un procent ridicat (78%) din populație este complet bancată, iar o singură instituție financiară locală a eșuat în ultimii ani. Toți acești factori au ajutat-o ​​pe Omaha să ajungă la top 10 în studiul din acest an.

9. Irvine, CA.

Locuitorii din Irvine au numeroase bănci și uniuni de credit din care pot alege, inclusiv instituții locale, cum ar fi Sunwest Bank. În total, orașul oferă mai mult de 27 de instituții diferite care operează în oraș la 100 000 de locuitori. Consumatorii sunt, de asemenea, norocoși să evite taxele exorbitante, cu o taxă medie lunară de verificare de peste 8 dolari. Chiar și acei rezidenți care s-au confruntat cu dificultăți financiare în trecut pot să se adreseze unui număr de organizații non-profit utile, cum ar fi Serviciul de consiliere pentru creditele de consum din Orange County.

10. Rochester, NY

Rochester își face prima apariție pe această listă anuală, parțial prin acomodarea cu un număr mare de sucursale ale băncilor și uniunilor de credit. Există mai mult de 70 de sucursale la 100 000 de locuitori care operează în oraș, ceea ce înseamnă că locuitorii au acces mai rapid la servicii financiare personale. Chiar și instituțiile locale, cum ar fi Genesee Regional Bank, oferă o serie de sucursale fizice pentru a ajunge la consumatori. Clasamentul lui Rochester este ajutat, de asemenea, de o taxă de verificare lunară mai mică decât media, la aproximativ 8.24 dolari.

Metodologie

Scorul general pentru fiecare oraș a fost derivat din următoarele măsuri:

1. Eșecurile bancare prin intermediul FDIC și a uniunilor de credit închise prin intermediul NCUA.
2. Locațiile filialelor băncii prin intermediul locațiilor FDIC și ale sucursalelor de credit prin intermediul BCNUA.
3. Ratele de cont de economii ale băncilor și ale băncilor de credit din baza de date privind ratele dobânzilor site-ului nostru - utilizați instrumentul nostru pentru ratele de economii pentru a căuta conturile în codul dvs. personal.
4. Conturile medii de verificare a contului, calculate ca medie a taxei lunare în fiecare stat pentru cel mai de bază cont la fiecare dintre cele mai mari 10 bănci din SUA, după mărimea depozitului. Date prin intermediul bazei noastre de taxe de verificare a site-ului - folosiți instrumentul nostru de comparare a contului de verificare pentru conturile de cercetare din propriul cod poștal.
5. Starea bancară a populației (% total bancată) prin intermediul sondajului național al FDIC privind gospodăriile nebancare și subbankate.
6. Estimările populației începând cu 2011 prin intermediul Biroului de recensământ al Statelor Unite.

Femeie la imaginea ATM prin Shutterstock