4 întrebări pentru a solicita o politică de asigurare de viață pe termen

Dacă v-ați decis cu privire la o poliță de asigurare de viață pe termen lung, faceți un prim pas important în a vă proteja familia în cazul în care vi se întâmplă ceva neașteptat și, pentru mulți, este mai bine decât o asigurare de viață întreagă. Cu toate acestea, nu toate politicile de termeni sunt create egale. Când te uiți la cum să cumperi asigurarea de viață, există cel puțin patru mari întrebări pe care ar trebui să le întrebi pe tine sau pe agentul tău.

Cât timp aveți nevoie de ea?

Spre deosebire de o politică de viață întreagă, care durează întreaga dumneavoastră viață, politicile pe termen lung durează doar pentru o perioadă specificată - adesea 10, 20 sau 30 de ani. Cel mai bun termen pentru tine depinde de ce ai nevoie de asigurare de viață. Dacă o cumpărați pentru a vă asigura că o datorie pe termen scurt poate fi acoperită, o politică de 10 ani poate fi suficientă. Dacă doriți să vă asigurați că soțul / soția dvs. vă poate plăti creditul ipotecar și să vă puna copiii prin colegiu fără venit, o politică de 30 de ani poate fi mai bună.

Cele mai multe companii oferă o varietate de termeni, deci ar trebui să puteți găsi o politică care să se potrivească nevoilor dumneavoastră. Discutați despre circumstanțele dvs. cu agentul dvs. pentru a vă ajuta să găsiți acoperirea corespunzătoare.

Există vreo excludere?

Excluderile de asigurări de viață - adică cauzele de deces care ar anula beneficiul morții - devin din ce în ce mai puțin frecvente, dar ele există și variază printre cele mai bune companii de asigurări de viață.

Dacă aveți niște hobby-uri deosebit de riscante, inclusiv aviația sau skydiving-ul, este posibil ca unii asigurători să vă excludă și, dacă nu, probabil veți plăti suplimentar pentru acoperire. Aflați dacă hobby-ul dvs. este acoperit și cât de mult vă va costa înainte de a vă angaja la un plan. Dacă primele păreau nerezonabile, păstrați cumpărăturile.

Care sunt opțiunile dvs. atunci când planul dvs. expiră?

Este posibil ca nevoile dvs. să se schimbe în timp, iar termenul sau tipul de politică pe care l-ați ales inițial ar putea să nu fie adecvate ani mai târziu. Dacă găsiți că mai aveți nevoie de asigurare de viață atunci când termenul dvs. de politică expiră, este posibil să aveți probleme cu găsirea unor rate de asigurare de viață accesibile. Din fericire, dacă aveți o politică de termeni reînnoibilă sau convertibilă, veți avea opțiuni.

Politicile reînnoibile vă permit să vă extindeți politica la expirarea termenului dvs., iar polițele convertibile de asigurare de viață pe termen lung vă permit să modificați o politică de termeni într-o politică de viață întreagă. Ambele tipuri vă garantează acceptarea unui nou plan fără a fi nevoie să faceți un examen medical, deși primele dvs. vor crește probabil.

Odată ce ați găsit o politică convertibilă, încă mai trebuie să faceți niște cercetări. Există multe tipuri de acoperire a întregii vieți, și nu fiecare companie oferă fiecare tip sau vă permite să convertiți la orice tip dintr-o politică de termene.

Ce se întâmplă dacă nu puteți plăti?

Ratele de asigurare de viață ar putea părea gestionabile acum, dar situația dvs. financiară s-ar putea schimba. Dacă vă întoarceți pe un proiect de lege privind asigurarea de viață, este important să cunoașteți consecințele.

Majoritatea companiilor de asigurări de viață oferă o perioadă de grație după o factură de ratare, de obicei între 30 și 90 de zile. În această perioadă, politica dvs. este încă activă. Atâta timp cât plătiți integral până la sfârșitul perioadei de grație, veți fi pe deplin protejați. Dacă nu puteți plăti? Asigurătorii adesea permit clienților să solicite reparații într-o anumită perioadă de timp după expirarea politicii. Întrebați despre procedurile de restabilire a companiei dvs. De exemplu, puteți să întrebați cât timp după perioada de grațieți vi se permite să aplicați din nou și dacă aveți nevoie de un nou examen medical.

Pentru mulți, asigurarea de viață pe termen lung este o modalitate vitală de a-și proteja familiile - însă înscrierea pentru o politică proastă este aproape la fel de rea ca și neavând deloc. Calculatorul de asigurare de viață Investmentmatome vă poate ajuta să găsiți suma corespunzătoare de acoperire și să comparați prețurile.

Imagine prin iStock.