7 semne ai datorii peste capul tău

Uneori, primul semn al problemelor legate de datorii este că ignorați semnele: nu știți care sunt, de exemplu, soldurile cărților dvs. de credit sau pur și simplu nu deschideți declarații.

Subconștientul dvs. vă spune, de obicei, atunci când vă aflați într-o zonă de pericol, spune Beverly Harzog, autorul "Planului de evitare a datoriilor". Poate fi șoptit la început, cu dureri de cap sau nopți nedormite. Alteori, e groaznic. Nu vă puteți întinde salariul pentru a vă acoperi toate facturile sau pentru a evita discuțiile despre bani cu partenerul dvs.

Dar cu care vă confruntați datoria este primul pas spre manevrarea datoriilor.

7 semne de necaz

Indicatori că datoria dvs. este o problemă:

1. Soldurile cărților dvs. de credit continuă să crească. Cel mai bine este să plătiți în fiecare lună cărțile de credit. Cel mai bun cel mai bun este să plătești suficient pentru a reduce balanțele în timp. Dacă balanța dvs. crește, vă faceți griji financiare.
2. Cel puțin un card de credit este depășit. Există o singură excepție: nu contorizați un card de transfer de echilibru pe care îl utilizați pentru consolidarea datoriei - cu condiția să aveți un plan de plată în timp ce rata dobânzii se situează în perioada de introducere mică.
3. Nu puteți plăti mai mult decât minimele de pe cardurile de credit.
4. Nu vă puteți permite să economisiți pentru un fond de urgență. Se întâmplă urgențe, deci ai nevoie de cel puțin o mică rezervă pentru a le acoperi. Dacă o reparație auto ar însemna că nu puteați să vă acoperiți facturile obișnuite, ceva trebuie schimbat.
5. Ai întârziat facturile pentru că nu ai avut destui bani la data scadentă.
6. Ați solicitat credit și ați fost respins. Asta înseamnă că creditorii sau emitenții de carduri văd motive să credeți că nu puteți sau nu veți răscumpăra banii pe care îi împrumutați.
7. Primești oferte pentru cardurile de credit pentru persoanele cu credit deteriorat - și crezi că ai un credit bun sau excelent. Acesta este un semn că ceva îți controlează creditul, spune Harzog.

Dacă se aplică oricare dintre acestea, este timpul să faceți un inventar onest al datoriilor.

"Îmi amintesc că am avut multe dureri de cap … chiar și grețuri când m-am așezat și m-am confruntat cu muzica", spune Harzog. Dar ea a continuat să distrugă mai mult de 20.000 de dolari în datorii în doi ani.

Cum să ieșiți din datorii

Pur și simplu verificarea acestor semne de avertizare înseamnă că ați făcut primul pas. Dacă unul sau mai mulți se aplică pentru dvs., continuați să vă deplasați pe această cale pentru a vă transforma situația în jur.

Face inventarul: În primul rând, faceți o listă a fiecărei datorii pe care o aveți, împreună cu rata dobânzii și plata minimă. Apoi, listați veniturile și cheltuielile dvs. pentru fiecare lună pentru a vă evalua obligațiile financiare.

Tăiați nemilos: Găsiți unde puteți reduce cheltuielile. Orice bani în plus pe care îl puteți aloca pentru plata datoriilor vă va ajuta să obțineți datorii mult mai rapid.

Fă calculul: Mergând tot, puteți să plătiți cu succes această datorie? Dacă este mai mult de 50% din venitul dvs., falimentul poate fi o cale mai rezonabilă de restabilire a sănătății financiare cel puțin modeste. Programați o consultare gratuită cu un avocat de faliment și un consilier de credit non-profit pentru asistență.

Alegeți un plan: Dacă o abordare "Do-it-yourself" este la îndemână, alegeți o metodă de rambursare pe care o veți utiliza efectiv. Două dintre cele mai populare:

• Avalanșa datoriei: concentrați toate plățile suplimentare asupra datoriei cu cea mai mare rată a dobânzii până când este plătită, apoi treceți la următoarea cea mai mare. Acest lucru vă poate economisi bani prin ștergerea cel mai scump datoriilor dvs. în primul rând.
• Drum bulgăre de zăpadă: Începeți cu cel mai mic echilibru și lucrați până la cel mai mare. Primele victorii vă pot menține motivat.

Puteți combina orice strategie de plată cu consolidarea datoriilor, care include mai multe solduri ale cărților de credit într-o singură datorie la o rată a dobânzii mai mică. Dacă vă calificați pentru un card de transfer al soldului sau un împrumut personal, acesta vă poate ajuta să achitați datoriile mai devreme și pentru mai puțini bani în general.

Urmăriți-vă progresul și celebrați reperele: recompensarea vă poate ajuta să rămâneți motivați să plătiți datoria, dar nu treceți peste bord. Gândiți-vă la picnic în parc și nu la masa de restaurant de cinci stele.

Scrieți scriitorul personalului Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.