Ce este un împrumut payday?
CE ESTE ORGASMUL?
Cuprins:
- Cum funcționează împrumuturile cu plata pe zi?
- Cât pot împrumuta cu un împrumut de plată?
- De ce am nevoie pentru a obține un împrumut cu plata pe zi?
- Cât costă un împrumut payday?
- Cum afectează un împrumut de la plata mea creditul meu?
- Ce se întâmplă dacă nu pot să-mi plătesc un împrumut cu plată?
- Payday alternative de împrumut să ia în considerare
- Payday alternative de împrumut pentru a evita
- Ce urmeaza?
- obține un mic credit personal
- Învăța ceea ce face ca un creditor să fie prădător
- Găsi moduri de a face bani rapid
Un împrumut cu plata pe zi este un împrumut de mare cost, pe termen scurt, pentru o sumă mică - de obicei 300-300 $ - care trebuie plătit cu următorul salariu. Payday împrumuturi necesită doar un venit și un cont bancar și sunt adesea făcute pentru persoanele care au creditul rău sau inexistent.
Experții financiari avertizează împotriva împrumuturilor de plată - în special dacă există șanse ca împrumutatul să nu poată rambursa împrumutul imediat - și recomandă ca aceștia să caute una dintre multele surse alternative de creditare disponibile.
Împrumuturile de plată arată diferit în aproape toate statele. Acestea pot trece prin nume cum ar fi avansul în numerar, depozitul amânat, prezentarea amânată sau activitatea de accesare a creditelor.
Cum funcționează împrumuturile cu plata pe zi?
Un creditor cu plata în zilele de plată vă va confirma informațiile privind contul dvs. de venit și contul de verificare și va livra lichidități în doar 15 minute la un magazin sau, dacă tranzacția se face online, până dimineața următoare cu un transfer electronic.
Payday împrumuturi pot merge de nume, cum ar fi avans în numerar, depozit amânat, prezentare amânată, sau afaceri de credit de acces.
În schimb, creditorul va cere un cec semnat sau permisiunea de a retrage în mod electronic bani din contul dvs. bancar. Împrumutul este datorat imediat după ziua următoare, de obicei în două săptămâni, dar uneori într-o lună.
În cazul în care împrumutul este emis la un magazin, creditorul va face o programare pentru a vă întoarce și a rambursa atunci când împrumutul este datorat. Dacă nu apare, creditorul va executa cecul sau retragerea pentru suma creditului plus dobânda. Creditorii online vor iniția o retragere electronică.
Împrumuturile online cu plata pe zi pot trece printr-un împrumut direct de plată, care ia propriile decizii cu privire la împrumuturi sau brokeri, care vă vinde împrumutul celui care oferă cea mai mare ofertă. Ambele situații prezintă risc, dar dacă simțiți că trebuie să luați un împrumut cu plată, alegeți un creditor direct pentru a evita costurile suplimentare și riscul de fraudă.
" MAI MULT: Ce este un împrumut direct payday?
Inapoi susCât pot împrumuta cu un împrumut de plată?
Suma pe care o poți împrumuta variază de legile statului și de starea finanțelor tale. Cele mai multe state care permit împrumuturile pe termen de plată se situează între 300 și 1000 USD. Puteți găsi detalii despre limitele de stat aici.
Aceasta nu înseamnă că veți fi aprobat pentru cea mai mare sumă permisă de lege. Un creditor de plăți va lua în considerare veniturile, cheltuielile și istoricul de împrumuturi pentru a determina cât de mult vă puteți aștepta în mod rezonabil să plătiți înapoi.
Inapoi susDe ce am nevoie pentru a obține un împrumut cu plata pe zi?
Pentru a vă califica pentru un împrumut payday aveți de obicei nevoie de un cont bancar activ, un ID și o dovadă a venitului, cum ar fi un salariu de plată. Trebuie să aveți cel puțin 18 ani.
Pentru a vă califica pentru un împrumut payday aveți de obicei nevoie de un cont bancar activ, de identificare și de dovadă a venitului.
Puteți fi respins pentru un împrumut cu plată, în ciuda venitului și a unui cont bancar, din mai multe motive, printre care:
- Nu ai destui bani. Creditorii solicită de obicei cel puțin 500 de dolari venituri nete lunare
- Nu îndepliniți cerințele de rambursare. Statele pot avea legi specifice care limitează cât de mult din veniturile pe care le puteți cheltui și fiecare creditor poate avea propriul algoritm pentru a măsura riscul pe care nu îl veți rambursa.
- Aveți deja un împrumut restante. Creditorii se abonează la o companie care poate urmări împrumuturile în timp real.
- Sunteți militari activi. Legea federală împiedică creditorii de la plata creditelor să facă împrumuturi pe termen scurt la mai mult de 36% din APR membrilor militari. Unii creditori găsesc modalități în jurul legii, dar alții le exclud în calitate de clienți.
- Aveți un faliment recent.
- Ai cecuri recente.
- Nu ai fost angajat suficient de mult.
- Contul dvs. bancar a fost deschis prea recent.
Cât costă un împrumut payday?
Costul unui împrumut de la un împrumutător cu plata la sediul magazinului este în mod obișnuit 15 USD pentru fiecare 100 $ împrumutat, potrivit unui studiu realizat de Biroul federal pentru protecția consumatorilor. Pentru un împrumut de două săptămâni, aceasta este în mod efectiv un APR de 391%.
Plătitorii on-line de plată au tendința să perceapă rate mai mari și adesea solicită scutirea de la plafoanele de stat. CFPB a constatat că creditul median de plată online costă 23,53 USD / 100 de împrumuturi. Acesta este un APR de 613%.
Dacă împrumutul nu este rambursat integral în prima zi de plată, se adaugă o nouă taxă financiară, iar ciclul se repetă. În termen de câteva luni, debitorii pot ajunge mai mult datorită dobânzii decât suma inițială a împrumutului. Împrumutatul mediu plătește taxe de 520 de dolari pentru a împrumuta în mod repetat 375 de dolari, potrivit The Pew Charitable Trusts.
Acesta este motivul pentru împrumuturi payday sunt riscante - este ușor să te prins într-un ciclu de datorii și scumpe pentru a ieși.
Inapoi susCum afectează un împrumut de la plata mea creditul meu?
Majoritatea creditorilor care plătesc zilele de plată nu verifică creditul debitorului sau nu raportează plățile la timp către birourile de credit, deci există un efect minim asupra scorurilor de creditare.
Dacă nu plătiți împrumutul, cu toate acestea, împrumutătorul de plată poate raporta implicit la birouri sau poate vinde datoria către o agenție de colectare, care va face acest lucru, dăunând scorurile dvs. de credit.
Inapoi susCe se întâmplă dacă nu pot să-mi plătesc un împrumut cu plată?
Creditorii vor continua să încerce să retragă bani din contul dvs., uneori încorporând sumele în bucăți mai mici pentru a spori șansa de plată. Fiecare încercare eșuată poate declanșa taxe bancare împotriva dvs.
În același timp, creditorii de plăți vor începe să vă apeleze și să trimită scrisori de la avocații lor.S-ar putea chiar să-ți numească referințele personale.
Un creditor poate încerca să negocieze o înțelegere cu dvs. pentru o parte din banii datorați. Sau creditorul poate externaliza împrumutul unui colector de datorii, care ar putea să inițieze un proces civil.
În cazul în care procesul are succes, hotărârea judecătorească rezultată împotriva dvs. rămâne publică timp de șapte ani și poate duce la confiscarea activelor dvs. sau la închiderea salariilor dvs.
" MAI MULT: Ce să faci dacă nu poți rambursa un împrumut cu plată
Inapoi susPayday alternative de împrumut să ia în considerare
Cei mai mulți oameni care iau împrumuturi de plată spun că au alte opțiuni, potrivit unui sondaj Pew. Împrumutanții spun că ar putea face următoarele - toate acestea fiind de obicei opțiuni mai bune decât un împrumut payday:
- Reducerea cheltuielilor (81%)
- Întârzierea plății unor facturi (62%)
- Împrumutați de la familie și prieteni (57%)
- Obțineți un împrumut de la o bancă sau o uniune de credit (44%)
- Utilizați un card de credit (37%)
- Împrumut de la angajator (17%)
Luați testul de mai jos pentru a vă explora alternativele la împrumuturile de plată:
Cei mai mulți oameni care iau împrumuturi de plată spun că au alte opțiuni.
Sondajele Pew Charitable TrustsInvestigați modalități de a sătura bani în numerar rapid sau mai multe economii în bugetul dvs., inclusiv vânzarea posesiunilor și creșterea veniturilor dvs. cu concerte secundare.
Odată ce treci imediat urgența în numerar, începe să construiești un fond de urgență. Dacă puteți salva chiar și câteva sute de dolari de-a lungul timpului, atunci vă rambursați mai degrabă decât creditorul atunci când apar urgențe.
" MAI MULT: Căi rapide de a împrumuta bani
Inapoi susPayday alternative de împrumut pentru a evita
Împrumuturi pe termen lung în rate de plată: Disponibile la ambele vitrine și online, aceste împrumuturi extind termenii de rambursare până la trei ani. Nu aveți nevoie de un credit bun - adesea se fac public ca niște împrumuturi fără credit de credit - dar, de obicei, trebuie să îndepliniți cerințele unui împrumut payday. Dobânzile la dobânzi se ridică repede: un împrumut de 2.000 $, împrumut de trei ani la 400% din APR va ajunge la un cost de peste 16.000 $.
Credite pentru titluri auto: Aceste împrumuturi pe termen scurt, în cazul în care sunt legale, vă obligă să predați titlul la vehiculul dvs. ca garanție pentru datorie. Acestea sunt adesea comparate cu împrumuturile de plată, dar ele pot fi și mai rău: dacă nu rambursezi, creditorul poate să-ți profite de mașina ta.
