Ce este alocarea de active?

Este o estimare brută, dar aproximativ unul din cele zece articole de investiții conține unele variații ale sintagmei "nu puneți toate ouăle într-un singur coș".

Aceste ouă sunt banii tăi, iar coșurile sunt diferitele clase de active pe care le poți alege să investești acești bani. Decide câte ouă - sau dolari - intră în fiecare coș se numește alocare de active.

Alocarea de active joacă un rol-cheie în valoarea riscului pe care îl luați cu investițiile dvs., precum și în rentabilitatea investiției. Atunci când alegeți o alocare a activelor, vă împărțiți investitorii pe categorii de investiții, pe baza obiectivelor, a toleranței la risc și a orizontului de timp.

Clasele principale de active

Alocarea de active este o imagine de ansamblu a portofoliului dvs. de investiții: ce clase de active doriți în portofoliul dvs. și cât de mult din banii pe care doriți să îi puneți în fiecare?

Clasele de active sunt pur și simplu grupuri de investiții similare. În sens larg, clasele de active în cauză sunt acțiuni, obligațiuni și numerar (sau echivalente de numerar, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, certificate de depozit sau conturi de economii.) Puteți cumpăra acțiuni și obligațiuni în mod individual și în fonduri mutuale, grupate împreună.

Toate aceste clase de active aduc ceva de valoare portofoliului dvs. Stocurile oferă cel mai mare potențial de creștere pe termen lung, dar vă expun și cel mai mare risc. Obligațiunile echilibrează acest risc și oferă un flux constant de venituri. Bani de numerar te afară dintr-un blocaj atunci când acoperișul dvs. nu reușește și începe să plouă în interiorul casei dvs., sau vă permite să îndepliniți obiective pe termen scurt, cum ar fi o plată în jos pe o casă sau o mașină.

Cu toate acestea, numerarul nu este o investiție și, cel mai probabil, va constitui o parte foarte mică dintr-un portofoliu pe termen lung. Dacă sunteți tânăr, este posibil să nu aveți bani în portofoliul dvs. de investiții deloc. Pe măsură ce intri în pensionare, probabil vei avea mai mulți bani pentru a-ți satisface nevoile de cheltuieli pe termen scurt.

În cadrul fiecărei clase se poate apela mai departe, împărțind acțiunile după geografie, industrie și capitalizarea pieței - în limbajul englez, dimensiunea unei societăți - sau împărțirea obligațiunilor pe termen scurt sau lung, tip de emitent și geografie. Poți chiar să scrii obligațiuni, cumpărând o diversitate de date de scadență, astfel încât să poți trece într-o rată mai bună dacă ratele dobânzilor cresc.

»Aflați elementele de bază: Ce este un stoc?

Alegerea celei mai bune alocări a activelor

Nu există nicio alocare precisă sau greșită a activelor, dar doriți să stabiliți cel mai bun mix de investiții pentru nevoile dvs. - și prin "nevoi", înțelegem abilitatea dumneavoastră de a stomacului de risc, obiectivele dvs. de investiții și orizontul dvs. de timp.

În primul rând, ia în considerare când aveți nevoie de bani. Dacă economisiți pentru o nuntă în doi ani, probabil că nu vreți să vă puneți niciunul din banii în stocuri sau obligațiuni; veți prefera în schimb numerar sau alternative de numerar. Nu doriți să vă apropiați de ziua nunții și să aflați că piața a șters bugetul dvs. de catering.

Dacă economisiți pentru pensionare, puteți să vă uitați la vârsta actuală și la vârsta de pensionare planificată. Dacă acesta din urmă este la 30 de ani, de exemplu, majoritatea portofoliului dvs. ar trebui să fie investite în acțiuni. Aveți timp pentru a influența fluctuațiile pieței în acest caz, iar obiectivul dvs. principal este creșterea banilor în timpul acestei întinderi.

Pe măsură ce începeți să vă pregătiți să părăsiți forța de muncă, veți trece încet către o alocare mai puțin riscantă. Contrar credinței populare, totuși, nu este nevoie să vă mutați întregul portofoliu în obligațiuni și numerar în ziua de pensionare. Amintiți-vă, pensionarea nu este sfârșitul - este o perioadă de timp care ar putea dura 20 de ani sau mai mult. Aveți nevoie de banii dvs. pentru a continua să crească pe parcursul acelor ani, ceea ce înseamnă menținerea unei alocări de acțiuni.

»Nou pentru stocuri? Citiți ghidul nostru despre cum să investiți în acțiuni

Odată ce aveți un orizont de timp, luați în considerare toleranța la risc. Riscul este necesar pentru recompensă, dar luarea mai mult decât puteți face poate duce cu ușurință la reacții erupții cutanate. S-ar putea să fiți mai predispuși să vă retrageți de pe piață de fiecare dată când vedeți un fulger roșu pe CNBC, de exemplu, ceea ce înseamnă că o companie se vinde la un nivel scăzut. (Ați auzit fără îndoială că obiectivul este opusul: Cumpărați scăzut, vindeți înalt.)

Diversificarea în cadrul fiecărei clase de active vă ajută să reduceți semnificativ riscul, fără a reduce potențialul de returnare. Atunci când vă diversificați, în loc să cumpărați un pachet de acțiuni mari și să solicitați această secțiune a alocării activelor, veți cumpăra un număr de acțiuni cu capital mare sau, mai bine, un fond mutual sau de indice mare.

»Reduceți riscul: Iată mai multe despre cum să vă diversificați portofoliul

Comenzi rapide la alocarea activelor

Vrei să ajungi la ea? Există instrumente care vă permit să cumpărați o anumită alocare a activelor potrivită scopului dvs. într-o singură lovitură.

Una dintre ele este un fond de date-țintă, un fel de fond mutual care deține acțiuni și obligațiuni. Dacă plănuiți să vă retrageți în 2050, ați putea alege un fond pentru data de 2050 de destinații și vă va aloca în mod automat activele cu acel an în minte. Ca și alte fonduri mutuale, veți plăti un raport de cheltuieli - un procent din investiția dvs. pentru a acoperi costurile fondului - în fiecare an. Cheltuielile cu fondurile hibride sunt în prezent în medie cu 0,74%, potrivit Institutului de Investiții.

O altă opțiune este un robo-consilier, care este un manager de investiții computerizat. Aceste servicii vă pun întrebări despre obiectivul dvs. și toleranța la risc și apoi scuipați înapoi un portofoliu care se potrivește facturii.La un consultant robo-digital, veți plăti o taxă de administrare care de obicei începe cu 0,25% din activele pe an.

»Exploreaza cei mai buni consilieri on-line: Vedeți analiza site-ului nostru de cele mai bune robo-consilieri

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @arioshea .