Ar trebui să primesc un FSA?

Pachetul de beneficii al angajatorului dvs. poate include mult mai mult decât asigurarea de sănătate și este posibil să nu doriți să profitați de fiecare ofertă. Cazul în cauză: contul de cheltuieli flexibile sau FSA.

Indiferent dacă este înscriere deschisă sau că începeți să lucrați la o nouă companie care oferă un FSA, veți dori să știți ce este și cum să îl utilizați înainte de a vă înscrie. În funcție de amploarea costurilor de sănătate, un FSA vă poate ajuta să economisiți o mulțime de bani în îngrijire. Dar dacă contribuieți mai mult decât va trebui să cheltuiți pentru îngrijirea medicală în acest an, un FSA poate să se răzgândească: toate fondurile neutilizate vor dispărea.

Iată mai multe despre ce FSA sunt, dacă ar trebui să obțineți unul și cum să utilizați unul cu înțelepciune.

Ce este un cont flexibil de cheltuieli?

De asemenea, numit un aranjament flexibil de cheltuieli, un FSA (care nu trebuie confundat cu un HSA) poate fi utilizat pentru cheltuielile medicale, îngrijirea dentară și îngrijirea viziunii. Suma pe care decideți să o contribuiți la contul pentru anul respectiv este dedusă din salariul dvs. înainte de impozitul pe venit. Acest lucru reduce venitul dvs. impozabil, economisind bani pe impozite. În funcție de planul de beneficii, angajatorul poate contribui și la FSA dvs.

Veți avea fie un card de debit pentru a vă plăti cheltuielile medicale în timp ce mergeți, fie va trebui să trimiteți chitanțe și documente pentru rambursare. Puteți utiliza FSA pentru propriile cheltuieli medicale sau pentru cheltuielile suportate de soțul / soția sau de persoanele aflate în întreținere pe care le solicitați pentru impozitele dvs. De asemenea, puteți utiliza fondurile FSA pentru orice copil adult pe planul dvs. de sănătate care va avea 26 de ani sau mai mic la 31 decembrie.

Dacă nu aveți o afecțiune permanentă, unii experți spun că conturile de cheltuieli flexibile ar putea să nu fie cea mai bună utilizare a salariului dvs. "Cu cei mai mulți tineri sănătoși, cu beneficii decente, cheltuielile din buzunar ar fi destul de scăzute", spune Greg Szymanski, director de resurse umane la Geonerco Management din Seattle. "Aș recomanda să beneficieze pe deplin de ceva de genul economiilor la pensie. Dacă sunteți sănătoși, un FSA nu pare să merite efortul ".

Alți experți spun că un FSA este util pentru persoanele cu orice nivel de costuri de sănătate. "Este cel mai simplu și mai simplu mod de a vă oferi o creștere", spune Kevin Haney, proprietar al A.S.K. Benefit Solutions, o agenție din New York specializată în vânzarea programelor de beneficii ale angajaților voluntari. "Aproape toata lumea are un anumit nivel de cheltuieli medicale previzibile, in curs de desfasurare, fara rambursare. Taxele înainte de impozitare merg mai departe decât cele după impozitare. Pune banii în buzunar.

Pentru a decide dacă un FSA este potrivit pentru dvs., faceți bilanțul sănătății. Dacă aveți orice nevoie medicală în curs sau așteptată, pentru care ar putea fi necesar să plătiți în anul următor, un FSA este o mare utilizare a banilor. Dacă nu vă puteți gândi la modurile în care ați folosi contul, probabil că nu aveți nevoie de unul.

Cum se utilizează un FSA

În timp ce nu puteți utiliza FSA pentru prime de asigurare, îl puteți utiliza pentru copayments, coinsurance, deductibile, medicamente cu prescripție medicală și îngrijire dentară și viziune, potrivit IRS.

FSA pot fi, de asemenea, utilizate pentru echipamente și tratamente medicale, cum ar fi:

• Medicamentele prescrise de un medic.
• Teste de zahăr din sânge.
• Contraceptie.
• Pompe pentru san.
• Teste de sarcină.
• Insulină.
• Bandaje.
• Cârje.
• Acupunctura.
• Chiropracticieni.
• Tratamentul psihologic.
• Programe de renunțare la fumat.

Nu puteți să utilizați FSA pentru a plăti pentru apartenența la sală de gimnastică, medicamente fără prescripție medicală, vitamine sau proceduri cosmetice. În unele cazuri, cum ar fi renunțarea la fumat sau consilierea dietetică, este posibil să aveți nevoie de recomandarea unui medic pentru a dovedi că într-adevăr aveți nevoie de tratamentul tratat. Pentru o listă completă a tratamentelor și regulilor acoperite, verificați documentul IRS privind cheltuielile medicale aprobate.

Determinați contribuția dvs. anuală

În timpul înscrierii deschise, decideți cât de mult intenționați să alocați FSA. Puteți contribui până la 2.550 USD în 2016, însă puteți ajusta suma numai în timpul înscrierii deschise.

Dacă este primul tău loc de muncă, va trebui să faci niște predicții. Citiți cu atenție planul de îngrijire medicală oferit de angajator pentru a afla mai multe despre costul copiilor. Dacă aveți orice afecțiuni care stau la baza, cum ar fi astmul sau diabetul, factorul în cât de mult veți plăti pentru medicamentele dumneavoastră. Apoi, ia în considerare și celelalte nevoi. De exemplu, puteți utiliza fonduri pentru îngrijirea dentară sau pentru viziune (inclusiv copai).

FSA sunt "utilizează sau pierde", ceea ce înseamnă că suma din cont va expira la sfârșitul anului. Cu toate acestea, angajatorii au două opțiuni pentru a împiedica angajații să-și piardă fondurile rămase la sfârșitul anului: să transfere fonduri sau să aplice o perioadă de grație. Prima opțiune vă permite să efectuați până la 500 USD până în anul următor. A doua opțiune oferă o perioadă de grație de 2,5 luni pentru a cheltui fondurile rămase. Angajatorii pot oferi fie o opțiune, dar nu ambii.

Linia de jos

Nu există nici un fel de mărime pentru toate conturile de economii flexibile. Pentru a decide dacă cineva este potrivit pentru dvs., previzionați viitoarele cheltuieli de sănătate și cheltuielile aferente anului și să vă familiarizați cu planul FSA oferit.

"Trebuie să citiți planul companiei dvs. de a ști ce intrăți, deoarece poate fi mai restrictiv decât IRS", spune Coleen Pantalone, expert în finanțe personale și profesor de finanțe la Universitatea Northeastern D'Amore-McKim School of Business în Boston. "Aveți timp să înțelegeți acest lucru și să căutați ajutor dacă aveți nevoie de el".

Anna Helhoski este scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @AnnaHelhoski.

Acest articol a fost actualizat la 20 mai 2016. A fost publicat inițial în 27 mai 2015.