Perks de a merge locale cu contul dvs. bancar

Sarah Gillis a trecut de la o bancă națională la una locală din New Jersey ca o chestiune de principiu.

"Simt ca vocea mea conteaza mai mult intr-o banca mai mica", spune Gillis, care si-a inchis contul la o banca nationala pentru ca nu a fost de acord cu unele investitii corporative. A deschis un cont la banca Peapack-Gladstone de către casa ei din Warren, New Jersey, acum un an.

Dar, atunci când i-au pus gândurile pe noua ei bancă, sunt plăcerea și lipsa de taxe pe care ea le aplauda. Comisioanele sale bancare în afara rețelei sunt rambursate de către Peapack-Gladstone și ea primește 8 dolari înapoi dacă își folosește cardul de debit de cel puțin zece ori pe lună. "Cred că este o bancă minunată", spune ea.

Pentru consumatorii ca Gillis, trecerea la o bancă comunitară - definită în mod tipic ca o bancă mai mică, care este deținută și operată la nivel local - este o acțiune înrădăcinată la fel de mult în practică ca în ideologie. Taxele reduse și mai puține și alocarea păstrării banilor la nivel local pot fi motive imperioase pentru a trece.

" MAI MULT: Cum de a alege o uniune de credit sau o bancă comunitară

Dezavantajele persistă

Băncile comunitare încă nu vor fi la fel de convenabile pentru multe persoane, cum ar fi băncile naționale. Accesul la ATM, de exemplu, poate fi o provocare fără rețelele mari de care beneficiază clienții băncii naționale. Aproximativ 48% din băncile comunitare aparțin unei rețele de ATM fără taxe, a constatat un sondaj realizat de Independent Community Bankers of America din 2013, dar care lasă un număr mare de clienți ai băncilor comunitare care plătesc comisioane suplimentare atunci când utilizează bancomate în afara rețelei.

Disponibilitatea limitată a tehnologiilor de ultimă oră continuă să fie o problemă. Numărul băncilor comunitare care oferă servicii bancare mobile a fost de 81% anul trecut, în creștere cu 71% față de anul precedent, potrivit unui raport al Rezervei Federale. Dar acesta este încă un număr considerabil de bănci fără servicii pe care mulți clienți le consideră esențiale, cum ar fi capacitatea de a verifica soldurile contului de smartphone.

Potrivit raportului, banca mobilă a fost "dificil de implementat pentru băncile mici și mijlocii din cauza costurilor și expertizei".

Ținând-o în vecinătate

Fanii băncilor comunitare indică avantajele, începând cu o structură tarifară în general mai favorabilă. Aceste bănci sunt mai probabil să aibă mai puține taxe de cont de verificare și comisioane mai mici de descoperit de cont decât băncile naționale mari, potrivit unui sondaj recent realizat de Trusturile Pew Charitable. Doar aproximativ 10% din băncile mici intervievate au raportat taxe lunare de serviciu pentru verificarea conturilor de verificare; aceste taxe sunt frecvente la băncile mari, deși uneori pot fi evitate prin înscrierea în depozite directe sau prin menținerea unui sold minim. Titlul mediu de descoperit de cont pentru băncile mici a fost de 32 USD, față de 35 USD pentru băncile mari.

" MAI MULT: Cele mai bune conturi de verificare gratuită

Și pentru mulți, șansa de a păstra bani local este o recompensă în sine.

"Oamenii simt că există o autenticitate pentru o afacere deținută local," spune Terry Jorde, vicepreședinte executiv la Independent Community Bankers of America. "Este adevărat dacă este vorba despre un magazin de hardware, un restaurant local, un magazin de flori sau o bancă comunitară".

Băncile comunitare pot juca, de asemenea, un rol esențial în economiile locale, în special în sprijinirea întreprinderilor mici.

Mai mult de 50% din împrumuturile pentru întreprinderile mici au provenit din băncile comunitare, au raportat cercetătorii de la Harvard Kennedy School în 2015, ca și 77% din împrumuturile agricole. De asemenea, întreprinderile mici au fost mai mult probabil să fie aprobate pentru o formă de împrumut de la băncile comunitare - 76%, față de 58% la băncile naționale, potrivit Băncii Federale a Rezervelor din New York.

Jorde, care a lucrat timp de 32 de ani la o bancă mică din Cando, Dakota de Nord, declară că băncile comunitare lucrează pentru a construi relații cu clienții. "Nu este vorba numai de un tip de împrumut de tip cookie", spune ea, citând un accent pe cunoașterea personală a unui solicitant și a economiei locale în luarea deciziilor de împrumut. "Nu puneți doar o grămadă de statistici într-o cutie neagră și apoi ieșiți cu o decizie de creditare".

Aceasta pare să se reflecte în ratele mai mici de neplată pentru împrumuturile bancare comunitare. Studiul Harvard Kennedy a constatat, de asemenea, că ratele de neplată pentru creditele imobiliare rezidențiale au fost sub 4% pentru băncile comunitare, comparativ cu mai mult de 10% pentru băncile mari.

Băncile comunitare nu sunt pentru toată lumea. Cei care se mișcă frecvent dintr-un oraș în altul pot considera că este incomod să se schimbe de fiecare dată băncile comunității, ceea ce nu este o problemă pentru cei care fac bancă mare.

Gillis, pentru unul, consideră că avantajele de a merge locale depășesc dezavantajele. "Mi-am dat seama că nu este atât de greu să deschizi un cont nou la o altă bancă sau să închizi un cont", spune ea.

Ar trebui să plece vreodată din New Jersey, spune ea, să rămână la o bancă comunitară, ca cea la care sa alăturat anul trecut. "Imi place."

Amber Murakami-Fester este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @iamyams.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.