Începeți să apărați creditul prin citirea rapoartelor

Cuprins:

Cum obțin rapoartele de credit?
Ce ar trebui să verific pe rapoartele mele de credit?
Ce se întâmplă dacă găsesc o eroare?
Ce urmeaza?

Viata e scurta. Cu toate acestea, experții în credite spun că ar trebui să vă dedați o parte din timpul dvs. prețios pentru a vă verifica rapoartele de credit pentru erori.

Aceasta deoarece scorurile de credit provin din datele din rapoartele de credit. O greșeală asupra rapoartelor dvs. ar putea reduce scorul dvs., obținându-vă între dvs. și obiectivele financiare. Nu vreți ca altcineva să ridice costul unui împrumut de mașină sau să vă compliceze cererea de credit ipotecar.

Și tu sigur că nu vrei ca altcineva să deschidă conturi în numele tău și să facă o mizerie din creditul tău. Recentele încălcări ale datelor Equifax ilustrează pericolul: a dezvăluit informații sensibile despre 145 de milioane de persoane, ridicându-și permanent riscul de furt de identitate.

Este mai important ca niciodată să rămâneți pe partea de sus a profilului dvs. de credit. Monitorizarea rapoartelor dvs. de credit este o parte esențială a acesteia.

"MAI MULT: Ghidul dvs. pentru securitatea informatică și prevenirea furtului de identitate

Cum obțin rapoartele de credit?

Legea federală spune că puteți solicita un raport gratuit de la fiecare birou de credit major - Equifax, Experian și TransUnion - la fiecare 12 luni folosind anualCreditReport.com. Aveți nevoie de toate cele trei pentru a obține o imagine completă, deoarece unii creditori trimit date numai la una sau două birouri.

Rapoartele dvs. prezintă detalii despre conturile dvs. de credit, inclusiv:

Numere de cont
Înregistrări de plăți
Colectarea conturilor
Dosarele publice, cum ar fi falimentele sau garanțiile fiscale

Acestea includ, de asemenea, numele organizațiilor care au accesat raportul și datele dvs. personale, inclusiv:

Numele și variațiile pe care le-ați utilizat în aplicațiile de credit
Cod numeric personal
Data de nastere
Adresele, numerele de telefon

Majoritatea greșelilor rezultă din eroarea umană, cum ar fi amestecarea conturilor oamenilor deoarece au aceleași nume sau nume similare, transpunerea numerelor sau aplicarea plăților în conturile greșite.

Ce ar trebui să verific pe rapoartele mele de credit?

Conturi: Asigurați-vă că ați deschis toate conturile listate. Dacă nu sunteți sigur, utilizați informațiile de contact pentru a verifica contul. Verificați dacă istoricul de plăți pare corect.

Informații negative: Acordați o atenție deosebită oricăror semne negative, cum ar fi plățile întârziate sau colecțiile - acestea vă pot răscumpăra scorurile de credit.

Dacă informațiile sunt greșite, puteți cere să le eliminați utilizând procesul de litigiu al Biroului de credit. Chiar dacă informațiile negative sunt adevărate, totul nu este pierdut. Strângerea informațiilor pozitive, cum ar fi plățile la timp, vă va ajuta să diluați răul în timp. Iar cele mai multe negative au scăzut după șapte ani. Dacă nu ați avut-o, ați putea să le eliminați.

Informatii personale: O adresă unde nu ați trăit niciodată împreună cu un cont pe care nu îl recunoașteți este un semn al furtului de identitate. Hoții s-ar fi putut să vă schimbe informațiile personale și să-l folosească pentru a deschide conturi în numele dvs., dar au direcționat cardul la o altă adresă.

Ce se întâmplă dacă găsesc o eroare?

Dacă vă temeți de furtul de identitate, luați aceste măsuri recomandate de Comisia Federală pentru Comerț. Acționați rapid pentru a limita daunele.

Puteți contesta informații eronate și semne negative care sunt prea vechi pentru a fi raportate la biroul de credit care le raportează. Fiecare birou are un formular de contestație online sau puteți trimite o scrisoare:

Equifax, P.O. Caseta 740256, Atlanta, GA 30348

Experian, P.O. Cutie 4500, Allen, TX 75013

TransUnion, P.O. Box 2000, Chester, PA 19016

Orice birou pe care îl contactezi are 30 de zile pentru a investiga și a răspunde disputei tale.

Ce urmeaza?

Încălcarea datelor de la Equifax arată că menținerea în siguranță a creditului este responsabilitatea dvs.

Nu vă bazați doar pe verificarea rapoartelor dvs. o dată pe an. Înscrieți-vă pentru un scor de credit gratuit și sursa de raport; multe site-uri web de finanțe personale le oferă. Căutați unul care oferă alerte despre deschideri de cont noi și alte modificări.
Luați în considerare utilizarea conturilor de credit pentru a limita accesul la rapoartele dvs. de credit. Aceasta este cea mai puternică barieră în calea deschiderii de noi conturi în numele tău. Poate costa până la 10 USD per birou pentru înghețarea sau dezghețarea creditului.
Urmăriți conturile existente pentru taxele pe care nu le-ați efectuat. Verificați întotdeauna declarațiile dvs. și luați în considerare înscrierea pentru alerte despre taxe care depășesc o anumită sumă.

Actualizat în 19 octombrie 2017

Mai multe despre rapoartele dvs. de credit