10 Reguli critice privind fluxul de numerar (partea 2)

(Aceasta este transcrisă din coloana mea pe.Com)

Problemele legate de fluxul de numerar pot ucide întreprinderi care altfel ar putea supraviețui. Potrivit unui studiu efectuat de Banca S.U.A., 82% din eșecurile afacerii se datorează gestionării insuficiente a numerarului. Pentru a împiedica acest lucru să se întâmple cu afacerea dvs., aici sunt regulile mele de 10 fluxuri de bani pe care să le amintesc.

1. Profiturile nu sunt în numerar; ele sunt contabile. Și contabilitatea este mult mai creativă decât crezi. Nu puteți plăti facturi cu profituri. De fapt, profiturile te pot adormi. Dacă vă plătiți facturile și clienții dvs. nu faceți asta, atunci este iadul de afaceri. Poți să faci profit fără să faci bani.
2. Fluxul de numerar nu este intuitiv. Nu încerca să o faci în cap. Efectuarea vânzărilor nu înseamnă neapărat că aveți banii. Implicarea cheltuielilor nu înseamnă neapărat că ați plătit deja pentru aceasta. Inventarul este, de obicei, cumpărat și plătit și apoi stocat până când acesta devine costul vânzărilor.
3. Cresterea risipește numerar. Este paradoxal. Cele mai bune momente pot ascunde cele mai grave momente. Unul dintre cei mai buni ani pe care compania mi-a avut-o a fost atunci când am dublat vânzările și aproape că ne-am rupt. Construim lucrurile cu două luni în avans și primim banii din vânzări cu șase luni mai târziu. Adăugați o creștere la asta și poate fi ca un cal troian, ascunzând o problemă în interiorul unei soluții. Da, bineînțeles că vrei să crești; cu toții ne dorim să ne dezvoltăm afacerile. Dar aveți grijă, deoarece creșterea costă numerar. Este vorba de capital de lucru. Cu cât economisiți mai repede, cu atât aveți nevoie de mai multă finanțare.
4. Vânzările de la mediul de afaceri vă alimentează banii. Viziunea simplă este că vânzările înseamnă bani, dar când sunteți o afacere care vinde o altă afacere, este rareori atât de simplu. Livrați bunurile sau serviciile împreună cu o factură și plătesc factura mai târziu. De obicei sunt luni mai târziu.

   

   Și afacerile sunt clienți buni, deci nu poți să-i arunci în colecții, pentru că nu vor mai cumpăra din nou de la tine. Așteaptă. Când vindeți ceva unui distribuitor care îl vinde unui comerciant cu amănuntul, primiți banii în mod normal, patru sau cinci luni mai târziu, dacă aveți noroc.
5. Inventarul suge numerar. Trebuie să cumpărați produsul sau să îl construiți înainte de ao putea vinde. Chiar dacă plasați produsul pe rafturile dvs. și așteptați să-l vindeți, furnizorii dvs. se așteaptă să fie plătiți. Iată o regulă simplă: fiecare dolar pe care îl aveți în inventar este un dolar pe care nu îl aveți în numerar
6. Capitalul de lucru este cea mai bună abilitate de supraviețuire. Din punct de vedere tehnic, capitalul de lucru este un termen contabil pentru ceea ce a rămas când scadeți datoriile curente din activele curente. Practic, banii pe care îl utilizați pentru a vă plăti costurile și cheltuielile de funcționare și pentru a cumpăra inventar în timp ce așteptați să fie plătiți de clienții dvs. de afaceri.
7. "Creanțe" este un cuvânt cu patru litere..) Banii pe care clienții dvs. vă datorează că vă sunt numiți "conturi de încasat". Iată o scurtătură pentru planificarea numerarului: Fiecare dolar din conturile de încasat este un dolar mai mic decât banii Bancherii urasc surprizele. Nu aveți puncte suplimentare pentru spontaneitate atunci când vă adresați băncilor. Dacă vedeți o oportunitate de creștere a produsului sau o problemă cu clienții plătiți, cu cât ajungeți mai devreme la bancă înarmat cu diagrame și un plan realist, cu atât veți fi mai bine.
8. Urmăriți aceste trei valori esențiale: "Zilele de colectare" reprezintă o măsură a duratei de așteptare a plății. "Cota de inventar" este o măsură a timpului în care stocul dvs. se află pe capitalul dvs. circulant și vă încurcă fluxul de numerar. "Zilele de plată" reprezintă cât timp așteptați să plătiți furnizorii dvs. Monitorizați întotdeauna aceste trei semne vitale ale fluxului de numerar. Proiectați-le cu 12 luni înainte și comparați-vă planul cu ceea ce se întâmplă de fapt.
9. Daca esti mai degraba o exceptie decat o regulă, te rog pentru tine. Dacă toți clienții tăi te plătesc imediat când cumpără de la tine și nu cumperi lucruri înainte de a le vinde, atunci relaxează-te. Dar dacă vindeți afacerile, rețineți că, de obicei, nu plătesc imediat.