Cele 3 tipuri diferite de carduri de credit cash-back

Obținerea plății pentru a cheltui bani este visul. De aceea, cardurile de credit cash-back sunt atât de atrăgătoare.

Cardurile de cash-back vin în trei soiuri, pe baza modului în care acestea scad recompense:

• Card de credit cash-back
• Cărți înapoiate în numerar
• Carduri de categorii de bonus

Nu există recompense mai flexibile decât numerarul, ceea ce reprezintă un motiv major pentru care 51% dintre clienți preferă carduri de credit cashback în fața cardurilor care oferă puncte de recompensă sau mile aeriene, potrivit unui sondaj realizat de American Bankers Association din 2015.

"Dacă nu călătoriți adesea, milele expiră", spune fanii cash-back Kathy Ng de la Pasadena, California. "Cu bani înapoi, știu că întotdeauna voi fi răsplătit."

Expirarea nu ar trebui să fie o problemă cu recompense în numerar, deoarece răscumpărarea tinde să fie ușoară și flexibilă. Rambursarea poate fi luată ca un credit în declarația dvs.; în funcție de cardul dvs., aceasta poate fi, de asemenea, depusă în contul dvs. bancar sau trimisă ca un cec.

Dacă sunteți serios în privința acordării de recompense în numerar, aici sunt opțiunile dvs., precum și sfaturile noastre privind modul în care vă puteți alimenta câștigurile.

Card de credit cash-back

Cardurile cash-back pe o bază on-line vă oferă aceleași recompense la fiecare achiziție, fără a limita suma pe care o puteți câștiga.

De exemplu, Citi^® Dubla carte de numerar - Oferta BT de 18 luni câștigă 1% din numerar înapoi pe fiecare dolar pe care îl cheltuiți, apoi încă 1% cash back pentru fiecare dolar pe care îl plătiți. O mulțime de alte carduri oferă o sumă de 1.5% cash back în avans la fiecare achiziție.

Este posibil ca aceste rate să nu pară prea mari la prima vedere, dar ele se adaugă, în special atunci când utilizați cardul dvs. forfetar pentru achizițiile de zi cu zi și plătiți integral factura în fiecare lună. Pentru achizițiile anuale de 10.000 de dolari, acestea sunt de la 150 la 200 de dolari în numerar.

Dacă prețuiți simplitatea mai presus de toate, mergeți cu această opțiune. Dacă sunteți dispus să faceți mai mult de lucru, împerecheați cardul forfetar cu o carte de categorie de niveluri sau de categorii de bonusuri pentru a vă mări recompensele.

FĂTURI PENTRU CĂUTARE PENTRU

• Rata de recuperare de 1,5% sau mai mult
• Nicio taxă anuală
• Un bonus de înscriere de cel puțin 100 $

" MAI MULT: 1.5% cash-back este noul standard de aur în cardurile de credit

Cărți înapoiate în numerar

Tarifele de tip cash-back plătesc rate mai mari în anumite categorii de cheltuieli, cum ar fi gazul sau alimentele, și o rată mai mică (de obicei 1%) pentru toate celelalte achiziții. În unele cazuri, ratele mai mari sunt disponibile numai până la o anumită limită de cheltuieli.

Dacă cheltuielile dvs. tind să fie concentrate în categoriile cu câștiguri mai mari, un card de recompense diferențiat poate să revină mai mult în numerar decât un card forfetar. Pentru a câștiga mai mult bani înapoi, totuși, puteți combina o cartelă diferențiată cu un card forfetar.

Să presupunem că aveți două cărți: o cartelă cu rată fixă ​​care plătește 2% pentru toate achizițiile și cardul Blue Cash Everyday® de la American Express, care vă oferă 3% din suma de până la 6.000 $ pe an pentru cheltuielile de la supermarketurile din SUA; % înapoi la stațiile de benzină americane și selectați magazinele americane și 1% înapoi la orice altceva (se aplică termenii). Dacă erați la supermarket, cartea diferențiată ar fi, evident, cea mai bună opțiune.

Dar, odată ce ați atins pragul anual de 3%, cardul forfetar devine alegerea superioară. Între timp, dacă ați fi la, de exemplu, magazinul de hardware, ați ajunge mai întâi la cardul forfetar, din moment ce procentul de 2% depășește rata de 1% "peste tot" pe cardul gradat.

Caracteristici de căutat

• Categorii care se potrivesc domeniilor dvs. majore de buget
• O rată de top de cel puțin 3% - sau mai mare dacă există o taxă anuală
• Nicio taxă anuală, sau rate de recompense ridicate, care depășesc cu mult comisionul
• Un bonus de înscriere de cel puțin 100 $

" MAI MULT: Feriți-vă de cerințele minime de răscumpărare

Carduri de categorii de bonus

Categoriile de categorii de bonus oferă o rată ridicată de rambursare a numerarului pe anumite categorii care se modifică periodic, de obicei la fiecare trei luni, și o rată scăzută forfetară pentru orice altceva. Cheltuielile eligibile pentru rata ridicată sunt de obicei limitate și trebuie să vă înscrieți sau să "activați" aceste categorii de fiecare dată. E mai multă muncă, dar poți să-ți iei mai mulți bani.

Un card de categorii de bonusuri poate funcționa ca singurul card din portofel, dacă credeți că veți maximiza categoriile de bonusuri la fiecare trimestru. Dar este mai eficient atunci când este asociat cu o carte cu rate forfetare de utilizat în afara categoriilor de bonusuri. Pentru o sumă maximă de bani înapoi, o combinați cu un card forfetar și cu un card de nivel.

Chase Freedom®, de exemplu, oferă 5% în categorii trimestriale rotative, cu o cheltuială de până la 1.500 dolari pe trimestru și 1% pentru orice altceva. În primul trimestru al anului 2017, această cartelă a oferit 5% bani înapoi pe transportul pe sol, cum ar fi taxiurile și plimbările cu metroul. Continuând exemplul de mai sus, dacă utilizați toate cele trei tipuri de carduri în timpul acelui trimestru, ați fi câștigat 5% pentru transportul la sol cu ​​cartea Chase, 3% pentru alimentele cu AmEx și 1% + 1% pentru orice altceva cu cardul Citi.

Dacă ați cheltuit 100 $ în fiecare categorie, ați câștiga 10 $ înapoi folosind o combinație de toate cele trei cărți. Cardul forfetar singur ar câștiga doar 6 dolari pentru cei 300 de dolari cheltuiți; cartela categoriei de bonus ar câștiga 7 USD; cardul gradat, 5 $.

Caracteristici de căutat

• Categoriile de bonus care se potrivesc cu cheltuielile dvs.
• Nicio taxă anuală
• Bonus de înscriere de cel puțin 100 $

Se amestecă și se potrivește pentru a obține cele mai multe bani

Aproximativ 1 din 5 deținători de carduri au cărți cu taxe și recompense care nu se aliniază la obiceiurile lor de cheltuieli, potrivit unui studiu al lui J.D.Putere. Așadar, determinarea cărții sau cardurilor "corecte" pentru dvs. depinde de modul în care și unde vă cheltuiți banii și de gustul dvs. pentru complexitate.

Un card forfetar este cel mai bun dacă doriți să păstrați procesul simplu. Dacă sunteți dispus să puneți mai multă muncă și gândire în cardurile dvs., o cartelă de niveluri sau categorii de bonusuri vă poate câștiga mai mult. Pentru a stoarce cele mai multe recompense posibile, purtați unul din fiecare tip și folosiți-le strategic.

O notă importantă: Recompensele de orice fel merită efortul numai dacă plătiți echilibrul în fiecare lună. Realizarea unui sold de la o lună la alta implică dobânzi care pot consuma valoarea recompenselor dvs. Dacă vă așteptați să aveți un echilibru, căutați în schimb un card de credit cu dobândă redusă.

" MAI MULT: Site-ul nostru de cel mai bun cash-back carduri de credit

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.