Titlul testului 21 octombrie |

Un client nou a intrat recent în banca mea cu un cec de 10.000 $ … era gata să investească.

Sa așezat în biroul meu și mi-a spus că dorește să cumpere aur. Nu vindem aur direct în sucursala noastră; cu toate acestea, noi oferim un fond mutuale de metale prețioase care investește în mai multe companii care au aurul meu.

Acest client nu a vrut să audă nimic despre investirea într-un fond mutual bine echilibrat care se concentrează pe sectorul aurului, al mineritului și al metalelor prețioase. Tot ce a vrut sa faca era sa cumpere aur direct - si exact asta a facut printr-un cont de brokeraj auto-directionat.

L-am intrebat de ce dorea sa cumpere aur … A spus ca prietenul sau ia spus ca aurul este o investitie buna pentru că a văzut în veste că prețul aurului va merge în sus. Clientul a văzut cum a cumpărat aurul ca o oportunitate de a face un buzunar rapid și cine nu vrea să facă asta? După două săptămâni, același client a revenit în biroul meu, deoarece investiția sa de 10.000 de dolari a scăzut la aproximativ 8.000 de dolari și a fost nemulțumit. Linia de fund? Clientul meu a rănit pe atât de multe niveluri și nu știa cum să facă lucrurile mai bine. Acolo am venit. Dar, mai întâi, să ne uităm la modul în care a greșit:

Cumpărați pe un sfat unui prieten:

Greșeală clasică. Prietenul tău are un vârf cald pe care nu-l poți trece. Dar iată-i afacerea: Când o auziți, probabil că nu mai e așa de caldă. Deci, acesta este sfatul meu - ascultă-ți consilierul financiar. Are o diplomă în finanțe, iar prietenul tău probabil că nu. Consilierii financiari sunt instruiți să ofere consultanță financiară bine echilibrată; se concentrează pe strategii de investiții pe termen lung, în loc să încerce doar să-i ajute pe clienți să facă un buzunar rapid - ceea ce poate duce la pierderi mari.

Ignorarea toleranței la risc:

După ce clientul meu a răspuns la o serie de întrebări despre orizontul său de timp și nivelul de confort cu risc, am stabilit că el era de fapt un investitor echilibrat, nu un investitor cu risc ridicat, care ar trebui să-și pună întreaga economie de viață într-o singură investiție într-un singur sector. mergeți împotriva instinctelor dvs. naturale de investiții. Dacă profilul dvs. de investitor spune că sunteți un investitor echilibrat, nu încercați să vă asumați mai mult risc decât vă simțiți. Foarte adesea, persoanele care achiziționează investiții cu risc mai mare își pierd încrederea în piață atunci când se confruntă cu fluctuații și ajung să treacă la cealaltă extremă și să își păstreze banii în conturi de economii cu dobândă redusă - acest lucru nu ajută pe nimeni să crească pe termen lung. Și creșterea pe termen lung ar trebui să fie obiectivul tău. Asta se concentrează Warren Buffett. El a spus cu exactitate că linia sa favorită de organizare a unui stoc este "pentru totdeauna". Deci, cum identificați un stoc "pentru totdeauna"? Aceste companii dețin în mod obișnuit un avantaj imens și de durată în fața concurenței, dețin o mulțime de bani, plătesc un dividend pe bază de grăsime și cumpărau cantități masive de acțiuni, crescând valoarea pentru restul acțiunilor. (Colegul meu Elliott Gue tocmai a lansat raportul său, "Cele mai bune 10 stocuri deținute pentru totdeauna".

Faceți clic pentru a obține o copie a acestui raport

. Puneți prea mulți bani într-un coș: Investițiile cu grad ridicat de risc sunt bune și bune, dar trebuie să fie construite într-un portofoliu echilibrat, pe care clientul meu la învățat mai târziu.

Investițiile cu risc ridicat oferă posibilitatea de a face profituri mari pe termen lung, posibilitatea de a-ți pierde economiile. Riscul ridicat înseamnă fluctuații mari și trebuie să fiți dispus să rămâneți investit în perioadele de timp pentru a obține un profit pe termen lung. Este foarte rar ca investițiile cu grad ridicat de risc, cum ar fi investițiile într-un sector izolat sau într-un singur stoc, vă vor ajuta să câștigați bani peste noapte. Soluția mai inteligentă de investiții este de a adăuga un procent mic (de la 5% la 15% din portofoliul dvs. total, în funcție de nivelul de confort și de risc) al investițiilor cu risc ridicat într-un portofoliu bine echilibrat. Acest lucru vă oferă expunerea la investițiile pe care le doriți fără a vă pune toți banii pe linie. În cazul în care piața scade, va fi afectată doar o mică parte a întregului dvs. portofoliu.

Între timp, ce putem învăța din greșelile financiare ale clientului meu?

Dacă faci o greșeală de investiție, probabil că îți vei putea face banii înapoi, dar nu se va întâmpla peste noapte. Sfatul meu pentru client a fost lent și constant câștigă cursa de investiții. Dacă vă recuperați de la o pierdere de investiție, investiți-vă banii în fonduri mutuale cu risc redus sau mediu sau ETF-uri care oferă un flux continuu de dobânzi sau venituri din dividende cu potențialul câștigurilor de capital pe termen lung. Acest lucru vă va ajuta să vă recuperați pierderile încet, dar sigur.

Am reechilibrat portofoliul clientului meu pentru a include investiții cu risc mai scăzut, cum ar fi veniturile fixe interne și acțiunile; am păstrat, de asemenea, un pic de bani investit în aur - doar pentru al face fericit. Acesta este compromisul pe care trebuie să-l facă consultanții financiari și clienții; ei trebuie să găsească echilibrul perfect între ceea ce clientul crede că dorește și cea mai bună opțiune de investiții bazată pe orizontul lor de timp și toleranța la risc.

Răspunsul investițional:

Câți dintre noi am cumpărat aur pentru că am auzit că a fost o investiție bună? Adevărul este că, dacă auziți despre un sfat de investiții în știri, este foarte probabil după boom-ul și este probabil prea târziu pentru a face "banii mari". Investitorii nu se îmbogățesc peste noapte; cheia pentru a face bani nu încearcă să cronometreze piața, investind într-un portofoliu bine echilibrat care crește constant în timp.