3 Greșeli fiscale pensionari nu pot permite să facă |

Pensionarea ar trebui să fie "ani de aur", dar face câteva taxele de planificare fiscală de-a lungul drumului și oul dvs. de cuib poate deveni un ou de aur pentru guvern.

Din păcate, taxele nu se complică mai puțin atunci când vă retrageți. De fapt, ei devin mai derutați. Adăugarea la provocare este că abilitatea noastră de a lua decizii financiare clare scade cu vârsta.

Există trei capcane comune de impozitare pe care seniorii le întâlnesc și sugestii despre cum să le eviți:

1. (MDR)

În general, afacerea cu conturi de pensionare este aceea că nu puteți atinge banii până când nu sunteți suficient de bătrân pentru a vă pensiona (de obicei vârsta de 59 de ani). Atingerea ei mai devreme decât de obicei vine cu o pedeapsă imensă de la IRS.

Mulți oameni ajung la vârsta de 59 de ani și nu doresc să înceapă să-și ia banii din conturile lor de pensii. Poate că nu sunt pregătiți să se pensioneze sau nu vor să ardă prin bani. De obicei, acest lucru este bine, dar uneori oamenii uită că conturile lor au distribuții minime necesare.

Un MRD vă forțează efectiv să vă pensionați, deoarece vă cere să începeți să luați bani din conturile dvs. de pensionare la vârsta de 70½ ani. Guvernul aplică MRD în vederea colectării impozitelor. (Și această rată de impozitare a MRD este, de obicei, aceeași cu cea a impozitului dvs.)

Există însă două mari excepții la regula MRD. Una dintre ele este IRA Roth, care nu au atașat MRD. Cealaltă este că nu trebuie să iei retrageri dacă lucrezi încă.

Regulile MRD sunt complicate, dar lucrurile importante pe care trebuie să le ții minte sunt că trebuie să te asiguri că ți-ai luat distribuțiile și trebuie să iei valoarea corectă - în caz contrar, IRS va percepe o penalizare de 50% din partea retragerii pe care nu ați luat-o. Publicarea IRS 590 vă va ajuta să calculați suma corectă a MRD, dar instituția dvs. financiară ar trebui să poată să o facă pentru dvs.

De cele mai multe ori, calcularea cât de mult trebuie să te retragi se bazează pe pariul tuturor pentru cât timp tu și beneficiarul tău veți trăi. Cele trei tabele ale speranței de viață care pot fi utilizate includ:

Tabelul comun și ultimul supraviețuitor - pentru proprietarii al căror beneficiar unic este un soț care este cu 10 ani mai tânăr sau mai mult. soția ca beneficiar sau al cărui beneficiar unic este un soț mai mic de 10 ani mai tânăr.

• Tabelul Single Life Expectancy - pentru beneficiari
• Deci, care este capcanele? Mulți pensionari nu sunt informați despre MRD, ceea ce înseamnă că le costă 50% din retragere în fiecare an, pe care o ratează. Asigurați-vă că înțelegeți modul în care instituția dvs. financiară vă calculează distribuția.
• 2. Uitând la planificarea impozitelor pe venitul dvs. de securitate socială

Una dintre cele mai frecvente întrebări cu care se confruntă pensionarii este dacă prestațiile de securitate socială sunt impozabile. Răspunsul ușor la această întrebare este "poate".

Primul pas este să te uiți la beneficiile pe care le-ai primit în cursul anului calendaristic, care apare pe formularul SSA-1099 pe care îl primești de la guvern.

Utilizați pentru calcularea venitului dvs. combinat:

Venitul combinat = Venitul brut ajustat + dobânda netăxabilă + ½ din prestațiile de securitate socială

Dacă depuneți un venit individual și venitul combinat este între 25.000 și 34.000 $ 44.000 dolari pentru dosarele comune), până la 50% din venitul dvs. de securitate socială este impozabil. În cazul în care venitul dvs. combinat este de peste 34.000 $ (44.000 dolari pentru dosarele comune), până la 85% din beneficiile dvs. sunt impozabile. Dacă sunteți căsătorit și depuneți declarații separate, 85% din venitul dvs. de securitate socială este probabil impozabil. Puteți găsi mai multe detalii despre cum puteți calcula cât de mult din prestațiile dvs. de securitate socială sunt impozabile aici.

În general, dacă singurul dvs. venit pe parcursul anului a fost Securitatea Socială, niciuna dintre ele nu este probabil impozabilă. Dar dacă primiți alte venituri - chiar dacă aceste venituri nu sunt în mod obișnuit impozabile - ar putea avea ca rezultat impozitarea anumitor prestații de securitate socială.

# -ad_banner_2 - #

3. Planificarea imobiliară

Planificarea imobiliară poate fi complexă și intimidantă, mai ales dacă aveți o valoare netă decentă. Dar, dacă o aruncați, ați putea costa mii de dolari moștenitorii dvs. sau le-ați lăsa cu o factură fiscală care le-ar putea forța să vândă lucrurile pe care doriți să le dețină cel mai mult când veți pleca. De aceea este important să angajați un planificator profesionist. [InvestingAnswers Feature: Reduceți impozitul pe proprietățile federale cu aceste 4 instrumente de planificare imobiliară puternică]

O sarcină importantă pe care planificatorul dvs. imobiliar o va gestiona este să vă asigurați că desemnați beneficiarii pentru activele dvs. În general, când mori, toate bunurile tale pot trece la soțul tău fără taxe. Dar pentru a evita probate, aranja o voință și o încredere care să precizeze în mod clar ce vrei să faci cu exploatațiile tale. Îți poți salva moștenitorii sute de mii de dolari și protejezi activele sau patrimoniul tau doar prin înființarea unei voințe și încredere, precum și prin desemnarea (și revizuirea periodică) a beneficiarilor în conturile dvs. de pensii, în polițele de asigurare de viață și în orice alte active financiare.

Iată câteva sugestii care vă pot ajuta să evitați aceste capcane fiscale:

Consolidați acele conturi vechi

Mai întâi, dacă nu mai lucrați, consolidați conturile vechi de 401 (k) în IRA. Lăsarea unui plan de pensionare de 401 (k) sau a altui plan de pensionare la vechea dvs. companie nu este necesară. De fapt, când este momentul să începem să trăim din aceste fonduri, luarea de bani dintr-un 401 (k) este adesea mai dificilă decât să luăm bani dintr-un IRA. Deplasarea unui 401 (k) într-un IRA este un proces ușor și de obicei nu este impozabil.

[InvestingAnswers Feature: Deplasarea planului dvs. 401 (k) în 5 pași simpli]

Anuițiți IRA

Dacă vă place ideea de venit garantat pe viață, ați putea dori să vă transformați IRA într-o anuitate. Aici, instituția dvs. financiară se uită la speranța de viață și calculează o plată lunară care teoretic asigură că nu veți depăși banii din cont.

Bineînțeles, cu cât este mai mare plata garantată, cu atât va fi mai mică plata lunară - de aceea puteți instrui instituția financiară să vă anuleze IRA pentru o anumită perioadă de timp.

Setați ceva pentru taxe în Pensionarea

Mulți oameni presupun că nu are un loc de muncă înseamnă că nu trebuie să plătești impozite. Aceasta este situația în care seniorii se confruntă cu conturile de pensionare, deoarece nu își dau seama că impozitele se datorează distribuirilor sau veniturilor din asigurările sociale.

Când începeți să luați distribuții, ar trebui să primiți o sumă de 1099-R. Anulați niște bani pentru a plăti impozitele pe aceste distribuții - de obicei sunt impozitate la ratele obișnuite ale impozitului pe profit.

Răspunsul investițional:

Din păcate, când vine vorba de planificarea financiară, pensionarea poate face lucrurile mai complicate. Ca orice în viață, planificarea în viitor vă poate salva dureri de cap și, în acest caz, sute de mii de dolari. Costurile pentru a evita aceste capcane sunt mici, dar economiile pot fi substanțiale pentru dvs. și familia dvs.

Angajarea unui formator de impozite profesioniști și / sau a unui planificator de proprietăți vă poate ajuta să vă asigurați că ați acoperit toate bazele. Pentru a fi sigur că angajați unul bun, citiți "10 modalități ușoare de a identifica o fraudă fiscală".