Raspunderea sociala responsabila iese in evidenta cateva obstacole

Un număr tot mai mare de investitori dorește ca investițiile lor să se alinieze la convingerile lor, dar realizarea acestui lucru nu este întotdeauna la fel de ușor ca și cum ar putea să se sperie.

Indiferent dacă îi numiți investiții responsabile din punct de vedere social (SRI), investiții cu impact, valori investiționale sau guvernare socială și corporativă (ESG), este vorba despre investiții în companii care îmbrățișează cauzele pe care le susțineți sau care evită companiile care profită de practicile pe care le- cum ar fi.

Administratorii de active și instituțiile au investit 8,72 trilioane USD pe baza principiilor SRI în 2016, în creștere cu 33% față de 2014, potrivit US SIF Foundation, grupul nonprofit al Forumului pentru Investiții Durabile și Responsabile, un grup din industrie care pledează pentru investiții durabile.

Veștile bune:

• Există mai multe opțiuni ale SRI pentru investitori - circa 1.000 de fonduri mutuale și alte instrumente de investiții în 2016, de la 894 în 2014, afirmă fundația. Și unele aplicații de investiții, cum ar fi Stash și Motif, se află pe această tendință.
• Aveți posibilitatea să construiți un portofoliu diversificat deoarece există fonduri SRI în cadrul claselor de active.
• Unele studii confirmă faptul că investiția în impact poate oferi un randament comparabil cu ofertele non-SRI. De exemplu, performanța medie anuală pe 10 ani pentru cinci indici SRI a variat de la 5,96% la 7,39%, față de 6,92% pentru indicele Standard & Poor's 500, potrivit managerului de investiții Nuveen.

Vestea proastă? Există obstacole în calea SRI.

1. Investițiile dvs. din fondul SRI vă pot surprinde

Ideile dvs. cu privire la responsabilitatea socială nu se pot lăsa cu managerul care preia investițiile fondului.

Luați, de exemplu, Wells Fargo, care a fost sancționată după ce angajații săi au creat conturi de fraudă în numele clienților. Cu toate acestea, banca este inclusă în unele fonduri mutuale SRI.

Acest lucru a surprins Nancy L. Skeans, CEO al Schneider Downs Wealth Management Advisors, care a cerut doi administratori de fonduri. Ei i-au spus că Wells Fargo face o mulțime de activități caritabile. "Prin urmare, ele ajung în portofoliu", spune ea, referindu-se la bancă.

Niciun fond nu va satisface toți investitorii. "Nu există o companie perfectă acolo", spune Jon Hale, directorul cercetării investiționale durabile la fondul de urmărire Morningstar.

2. Portofoliul dvs. poate fi mai puțin diversificat decât credeți

Dacă investiți în fonduri mutuale SRI și fonduri non-SRI în același sector, diversificarea portofoliului dvs. poate avea un impact. Aflați cum diversificarea vă reduce riscul investițional.

De exemplu, un fond SRI cu acțiuni cu capacități mari poate imita un fond regulat de stoc mare, ceea ce înseamnă că portofoliul dvs. este bătut atunci când acest sector scade.

3. Probabil 401 (k) nu oferă fonduri SRI

Mai puțin de 1% din planurile de 401 (k) oferă un fond SRI, potrivit lui Brooks Herman, vicepreședinte de date și cercetare la Brightscope, care urmărește planurile de 401 (k). Pentru mulți angajatori, tendința SRI este prea nouă, în timp ce unele dintre aceste fonduri sunt costisitoare și nu dispun de un indicator de măsurare clar, spune el.

Cu toate acestea, investitorii au opțiuni:

Unele fonduri investesc în mod durabil fără eticheta SRI. Introduceți simbolurile ticker ale fondurilor mutuale de la 401 (k) la Morningstar.com și derulați în jos pentru a găsi evaluarea durabilității. Apoi puteți alege fonduri care încorporează SRI.

Lobby administratorul de plan. "Adesea, mingea se rostogolește spre adăugarea opțiunilor ESG", spune Hale.

Dacă planul dvs. oferă o fereastră de brokeraj - sau accesați suita completă de produse, mai degrabă decât linia de investiții a planului dvs. - utilizați-o pentru a investi în fondurile SRI.

Impactul dvs. investeste prin intermediul unui cont individual de pensie sau al unui cont de brokeraj.

4. Puteți plăti taxe mai mari

Taxele reprezintă un risc major pentru succesul investițional, iar unele fonduri SRI percep 2% sau mai mult - mult mai mari decât media de 0,75% pentru fondurile gestionate activ, citată de Morningstar.

Dar sunt disponibile investiții SRI cu costuri reduse. De exemplu, Fondul Social Index al Vanguard Group are o taxă de 0,22%. Și, în medie, fondurile SRI "tind să fie un pic mai scumpe decât alte fonduri, dar diferențele nu sunt mari", potrivit lui Morningstar.

A face lucrurile potrivite nu este întotdeauna ușor, dar cu puțină muncă, chiar și investițiile dvs. pot adăuga valoare credințelor dvs. - și linia de jos.

Aflați mai multe despre SRI

• Cei mai buni brokeri pentru investiția SRI
• Cum să investești fără a vă sacrifica valorile
• Cum să vă investiți banii