Învățați 5 C de Credit
Cuprins:
- Cinci C de credit
- 1. Caracterul
- 2. Capacitatea / fluxul de numerar
- 3. Capital
- 4. Condiții
- 5. Garanții
- Obțineți scorul gratuit de credit personal în fiecare săptămână de la Investmentmatome
- Căutați finanțare pentru întreprinderi mici
În timp ce o medie "C" se poate simți la jumătatea drumului pe o scară academică, împachetarea celor cinci C-uri de credit este cheia pentru obținerea finanțării de la bănci și alte instituții financiare.
Cele cinci C-uri sau caracteristici ale creditelor - caracter, capacitate, capital, condiții și garanții - reprezintă un cadru utilizat de mulți creditori tradiționali pentru evaluarea potențialilor debitori.
Cu toate acestea, nu există reguli stricte - creditorii diferiți pot acorda mai multă valoare anumitor atribute. Creditorii online folosesc, de asemenea, algoritmi de proprietate pentru a determina bonitatea împrumutatului prin analizarea finanțelor și a altor date, cum ar fi conturile media sociale.
Cheia succesului în afaceri mici se concentrează asupra lucrurilor pe care le puteți controla, spune Brad Farris, consilier de afaceri cu Anchor Advisors din Chicago. "Cei cinci sunt unul dintre acele lucruri care sunt doar - băncile cred în ele, așa că trebuie să ne ocupăm de asta", spune el.
Am completat cele cinci caracteristici și niște sfaturi pentru a vă oferi cel mai bun picior înainte.
Cinci C de credit
1. Caracterul 2. Capacitatea / fluxul de numerar 3. Capital 4. Condiții 5. Garanții
Ce este: Opinia creditorului cu privire la credibilitatea, credibilitatea și personalitatea generală a debitorului. De ce contează: Băncile doresc să acorde împrumut persoanelor care sunt responsabile și își mențin angajamentele. Cum este evaluat: De la acreditările, referințele, reputația și interacțiunea cu creditorii. Cum să-l stăpânești: "Caracterul este ceva pe care îl poți controla și promova, dar numai dacă ai o bancă care se ocupă de relații", spune Farris. Dacă aveți o bancă locală sau comunitară, lucrați pentru a construi o relație. Farris recomandă să împărtășească vestea bună despre afacerea dvs. cu bancherul dvs. pentru a ajuta la construirea acelei relații și a întreba dacă vrea să fie adăugată la newsletter-ul companiei dvs. "Faceți-vă pe cineva pe care vor să-l împrumute", spune el. [Inapoi sus] Ce este: Capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul. De ce contează: O afacere trebuie să genereze suficient flux de numerar pentru a rambursa împrumutul. Împrumuturile sunt o formă de datorie și trebuie să fie rambursate integral. Cum este evaluat: Din metrici și indicatori financiari (indicatori de datorii și lichidități, situații de flux de numerar), scor de credit, istoric de împrumut și rambursare. Cum să-l stăpânești: Unii creditori on-line pot fi mai deschiși pentru a vă ajuta să finanŃați neajunsurile imediate în fluxurile de numerar. Dacă vă concentrați asupra băncilor locale, plătiți datoriile anterioare înainte de a vă aplica. De asemenea, calculați fluxul de numerar pentru a înțelege punctul de plecare înainte de a vă îndrepta către bancă. [Inapoi sus] Ce este: Suma de bani investită de către proprietarul afacerii sau echipa de management. De ce contează: Băncile sunt mai dispuse să acorde împrumut acelora care și-au investit o parte din banii proprii în afacere. Majoritatea creditorilor nu sunt dispuși să-și asume 100% din riscul financiar, astfel încât îi ajută pe debitori să aibă unele "piele în joc". Cum este evaluat: Din suma de bani pe care debitorul sau echipa de management le-a investit în afaceri. Cum să-l stăpânești: Aproape 60% dintre proprietarii de afaceri mici folosesc economii personale pentru a-și începe afacerea, potrivit Small Business Administration. Așa că puneți niște resurse proprii în mix. Există însă și alte modalități de a obține finanțare de pornire dacă nu doriți să vă asumați singur riscul. [Inapoi sus] Ce este: Modul în care întreprinderea va utiliza împrumutul și cum ar putea fi afectată de factori economici sau de industrie. De ce contează: Pentru a se asigura că împrumuturile sunt rambursate, băncile doresc să acorde împrumut întreprinderilor care operează în condiții favorabile. Ei doresc să identifice riscurile și să se protejeze în consecință. Cum este evaluat: Dintr-o analiză a peisajului competitiv, a furnizorilor și a relațiilor cu clienții, precum și a aspectelor macroeconomice și specifice industriei pentru a se asigura că riscurile sunt identificate și atenuate. Cum să-l stăpânești: Nu poți controla economia, dar poți planifica. Deși ar putea părea contraintuitiv, aplicați o linie de credit când afacerea dvs. este puternică. "Băncile vor fi întotdeauna mai fericite să vă împrumute bani atunci când nu aveți nevoie de ele", spune Farris. Dacă condițiile se înrăutățesc, aceștia pot reduce linia de credit sau o pot scăpa, adaugă el, dar cel puțin aveți o pernă pentru o vreme, dacă lucrurile merg spre sud. [Inapoi sus] Ce este: Activele care pot fi gajate ca garanție. De ce contează: Garanțiile acționează o sursă de rezervă dacă împrumutatul nu poate rambursa un împrumut. Cum este evaluat: De la active grele, cum ar fi imobiliare și echipamente; capitalul circulant, cum ar fi conturile de încasat și inventarul; și o locuință a împrumutatului, care poate fi considerată, de asemenea, drept garanție. Cum să-l stăpânești: Alegerea structurii de afaceri potrivite vă poate ajuta să vă protejați activele personale de folosirea lor ca garanție dacă sunteți acționat în justiție sau dacă un creditor încearcă să colecteze. A face compania dvs. o entitate juridică vă va ajuta să atenuați riscul. [Inapoi sus] Investmentmatome a creat un instrument de comparare a celor mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat gradul de încredere al împrumutătorului, domeniul de piață și experiența utilizatorului, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ veniturile și vârsta afacerii. Actualizat la 28 aprilie 2017. Jackie Zimmermann este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @jackie_zm. 1. Caracterul
2. Capacitatea / fluxul de numerar
3. Capital
4. Condiții
5. Garanții
Obțineți scorul gratuit de credit personal în fiecare săptămână de la Investmentmatome
Obțineți scorul dvs. de credit
Căutați finanțare pentru întreprinderi mici