5 lucruri importante pe care trebuie să le cunoașteți despre creditorii comunității

Dacă ați fost jaded de respingerea împrumutului bancar, ascultă: Există o clasă de creditori care vrea să ajute. Cunoscuți ca instituții financiare de dezvoltare comunitară, aceștia sunt proiectați să împrumute întreprinderilor mici care au fost refuzate de băncile tradiționale.

Departamentul de Trezorerie din S.U.A. certifică CDFI, printre care băncile, uniunile de credit, fondurile de împrumut și capitaliștii de risc, pentru a se asigura că sunt orientați spre misiune, cu scopul de a ajuta comunitățile deservite. CDFI finanțează întreprinderile mici, precum și organizațiile nonprofit, programele de locuințe și proprietățile imobiliare comerciale. CDFI pot obține capital pentru a investi în aceste eforturi de la programul CDFI al Departamentului Trezoreriei.

MAI MULT: Cum se numește o afacere mică

Am studiat CDFI pentru a afla ce întreprinderile mici trebuie să știe despre produsele de credit și serviciile de afaceri pe care le oferă. Rețineți că CDFI au diferite standarde de creditare; verificați cu creditorii din zona dvs. informații mai specifice. Rețeaua de finanțare Opportunity, o rețea națională CDFI, are o listă a CDFI din întreaga țară.

1. Ei consideră startups.

Este rar pentru creditorii să împrumute bani companiilor noi, ceea ce este oarecum de înțeles: jumătate din întreprinderile mici nu reușesc în primii cinci ani, potrivit Administrației SUA pentru întreprinderi mici. Dar este nevoie de bani pentru a face bani, iar creditorii comunității înțeleg acest lucru.

Leslie Benoliel / Fondul pentru întreprinderi pentru întreprinderi

"Spre deosebire de bănci, vom finanța afacerile de pornire", spune Leslie Benoliel, director executiv al Fundației Entrepreneur Works Works din Philadelphia. "Vom finanța, de asemenea, întreprinderi, cum ar fi centre de îngrijire de zi și restaurante pe care băncile le exclud de multe ori."

Brian Burke / Steve Woit

Fără înregistrare, debitorii de pornire trebuie să demonstreze că sunt de încredere în alte moduri. Fondul comunitar de reinvestire din Fondul din Minneapolis ia în considerare acordarea de împrumuturi pentru întreprinderi noi "cu condiția ca debitorul să investească cel puțin 25% din numerar și are un plan de afaceri foarte bine gândit, complet cu proiecții privind fluxurile de numerar și ipoteze semnificative", spune Brian Burke, vicepreședinte de împrumuturi pentru afaceri.

2. Numără relațiile.

Marc Nemanic / 3CORE

În luarea deciziilor de creditare, băncile sunt cunoscute pentru a se lipi de numerele: scorul de credit, declarațiile fiscale, bilanțurile, declarațiile de venit și valoarea capitalului pe care împrumutatul le-a investit deja în afacere. Creditorii comunității iau în considerare o parte din aceleași valori, dar se uită și la împrumutat în ansamblu.

"Abordarea noastră este vechea școală, creditarea relațională", spune Marc Nemanic, director executiv al 3CORE, cu sediul în Chico, California. "Nu avem reguli grele și rapide cu privire la cine finanțăm."

3. Ele prioritizează debitorii cu venituri mici și cu venituri mici.

Metta Smith / Accion

Creditorii comunitari se concentrează pe sprijinirea întreprinderilor din zonele insuficient deservite. De exemplu, aproximativ 60% din împrumuturile Accion sunt destinate debitorilor cu venituri mici. Mai mult de jumătate dintre clienții din filiala Accion care deservește New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada și Texas sunt minorități și, dacă este necesar, pot vorbi cu membrii personalului care sunt bilingvi, potrivit site-ului grupului.

MAI MULT: 5 mituri care îi împiedică pe femei să înceapă o afacere mică

"De asemenea, lucrăm frecvent cu antreprenorii care s-au confruntat cu provocări de creditare anterioare și s-au angajat să recupereze și să-și reconstruiască sau care ar putea avea fluxuri de numerar sau garanții limitate", spune Metta Smith, vicepreședinta organizației de creditare și relații cu clienții.

4. Nu necesită garanții.

Scott Lewis / OBDC

Majoritatea băncilor solicită împrumutătorilor de afaceri să aibă garanții - o locuință, echipament sau un spațiu comercial - pentru a obține un împrumut. CDI sunt mai flexibile; mulți spun că ar dori garanții, dar pot împrumuta împrumuturi fără ea atâta timp cât împrumutatul poate demonstra alte avantaje în afaceri, cum ar fi fluxul de numerar pozitiv și situațiile financiare anterioare și proiecții puternice.

"Garanția este valoroasă pentru noi, dar nu o condiție prealabilă pentru a fi aprobată pentru un împrumut, așa cum se întâmplă adesea într-o bancă", spune Scott Lewis, vicepreședinte senior la OBDC Small Business Finance din Oakland, California.

5. Sunt mai mult decât creditori.

Jasmine Houston / Nancy Brown de 106 fotografii

CDFI oferă oportunități de dezvoltare a afacerilor în plus față de finanțare. Fondul de investiții Black Business din Orlando, din Florida, oferă cursuri de consiliere individuală și de alfabetizare financiară. Se caută debitori care "au o atitudine coaching" și o "dorință de a-și spori capacitatea individuală de gestionare", spune Jasmine Houston, ofițer de marketing și dezvoltare.

"Lucrăm să înțelegem provocările și punctele forte ale clienților noștri de împrumut prin intermediul programului nostru de asistență tehnică lunară, program de asistență tehnică lunară", spune Houston.

Pentru mai multe informații despre cum să începeți și să derulați o afacere, vizitați Site-ul nostru Small Business Guide . Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la începerea și finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiune a paginii Ask a Advisor de la Investmentmatome.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @teddynykiel

Imagine de top prin iStock.