5 Planuri inteligente de planificare a patrimoniului pentru a evita probate

De James E. Salter

Aflați mai multe despre James la site-ul nostru Întrebați un consilier

Planificarea înainte pentru ceea ce se va întâmpla cu proprietatea dvs. atunci când nu mai sunteți în jurul valorii de poate ajuta la salvarea o cantitate semnificativă de timp și bani pentru moștenitori. Planificarea inteligentă a proprietății poate, de asemenea, să vă asigure un transfer rapid al bunurilor dvs. în funcție de dorințele dvs.

Probate

Când veți trece, bunurile și proprietatea dvs. vor trece printr-un proces care include așezarea și distribuirea bunurilor dvs. în conformitate cu termenii voinței dvs. Acesta este procesul de soluționare a litigiilor și este gestionat de instanța de judecată a statului dvs. Dacă aveți proprietăți personale și investiții imobiliare situate în afara statului în care locuiți, în aceste state sunt inițiate proceduri auxiliare separate.

Activele neprobitoare sunt cele deținute în comun de dvs. și de soțul / soția (de exemplu, un cont bancar, beneficii de pensie, venituri din asigurarea de viață sau o proprietate comună).

În timp ce majoritatea americanilor cred că o voință este suficientă pentru a evita probate, în realitate nu este cazul. Toate bunurile pe care le dețineți în mod individual și care intenționează să le transmită beneficiarilor doriți sunt supuse probatelor.

De ce să eviți probate?

Din păcate, procesul de probate este obositor și consumator de timp. Regulile variază în funcție de stat (unele permit un proces rapid), dar probatele sunt, în general, o procedură lentă. Pot dura până la trei luni sau până la trei ani, în funcție de starea dvs. și de mărimea proprietății. Acesta este un timp foarte lung pentru ca familia dvs. să aștepte, mai ales dacă au nevoie de venitul din proprietatea dumneavoastră. Procesul poate deveni și mai dificil și dificil dacă moștenitorii tăi contestă voința.

Mai mult decât atât, probate este o afacere costisitoare: există costuri de litigiu, taxe de avocat, taxe de publicare de ziare pentru publicarea numirilor imobiliare și prime de obligațiuni, care sunt percepute pentru înregistrarea unei obligațiuni atunci când sunt implicați beneficiari minori. Cu cât imobilul este mai mare, cu atât este mai mare costul potențial. Chiar și o moșie mică poate deveni costisitoare în probate dacă persoana decedată deține proprietăți în mai multe state.

În plus, din moment ce este un proces public, probate implică o documentație extensivă și o documentație, care în cele din urmă devine o parte a înregistrărilor publice. Dacă dvs. sau familia dvs. aveți vreun motiv de confidențialitate, probate poate invita o atenție nedorită.

Cum să evitați probate

Din fericire, există pași pe care îi puteți lua astăzi pentru a vă asigura că bunurile dvs. evită procesul de probate. Rețineți că tratamentul fiscal variază în funcție de modul în care dețineți active; luați în considerare solicitarea unui avocat sau a unui planificator financiar numai cu privire la impozitarea implicațiilor anumitor tactici pentru moștenitorii dvs.

1. Proiectați o încredere vie revocabilă

Crearea unui trust de încredere permite administratorului dvs. să vă transfere proprietățile și posesiunile membrilor familiei dvs. fără a fi supus probatelor. Folosind un trust, puteți facilita distribuirea în timp util a bunurilor și ajuta familia să salveze taxele de moștenire. Pur și simplu creați un trust viu care vă specifică moștenitorii și proprietatea dvs. va fi distribuită rapid și eficient. Puteți lucra cu un avocat pentru a vă ajuta să înființați un trust.

2. Convertiți-vă IRA-urile și conturile personale la conturile cu plata pe moarte

Tot ce trebuie să faceți este să completați un formular care să indice un beneficiar ales. Când vei muri, toți banii tăi vor fi transferați direct către beneficiarul tău dorit, fără a fi suficienți. Același proces se aplică și înregistrărilor de securitate și de vehicule. Anumite state vă permit de asemenea să creați o faptă care să faciliteze un transfer ușor la moarte.

3. Stabilirea de proprietate comună

Proprietatea aflată în proprietatea comună trece în mod automat la proprietarul supraviețuitor. Este o modalitate ușoară de a evita probate și nu necesită alte documente. Proprietatea comună poate fi stabilită prin unul dintre aceste tipuri de proprietate:

• Închiriere în comun: Orice proprietate deținută în locațiune în comun este transferată direct proprietarului supraviețuitor fără a fi supus probatei.
• Tenancy total: Închirierea integrală este un tip de proprietate concurențială care este deținută de un cuplu în care fiecare deține întreaga proprietate nedivulgată, iar supraviețuitorul are dreptul la întreaga cotă a decedatului. Acest lucru este disponibil numai în anumite state și este valabil pentru cuplurile căsătorite care iau titlu nu în chirie comună. Drepturile de supraviețuire sunt aceleași ca și în cazul închirierii în comun, evitând probate.
• Proprietatea comunității: Acesta este un alt mod de a co-deține proprietatea dacă sunteți căsătorit sau proprietate în Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas sau Wisconsin.

Dacă proprietatea comună nu este stabilită înainte de moartea unui singur proprietar, aceasta poate fi stabilită prin depunerea unei copii a certificatului de deces al chiriașului comun împreună cu o declarație scrisă la agenția corespunzătoare.

4. Renunta la proprietate

Guvernul federal impozitează doar acele bunuri care valorează 5,45 milioane de dolari sau mai mult, deci dacă aveți o proprietate mare, dar dați-i destule active înainte de timp, averea dvs. ar putea scăpa de aceste impozite. Dacă vă dăruiți proprietatea atunci când sunteți în viață, ea nu se supune probatelor atunci când mori. Cu cât este mai mare valoarea de piață a activelor, cu atât costul procesului dvs. cu succes este mai mare.

Dar țineți cont de faptul că există limitări și consecințe fiscale atunci când vă dați active. Puteți oferi cadouri dvs. de către un specialist legal pentru un tratament fiscal.

5. Folosiți legi și dispoziții privind bunurile imobile în avantajul dumneavoastră

Multe state și-au simplificat procedurile de planificare a proprietății pentru anumite tipuri de proprietăți. Poate fi posibil să utilizați una sau mai multe dintre aceste dispoziții pentru a evita o probate complicată, în funcție de mărimea proprietății dvs., de tipul de proprietate și de legile privind statutul proprietății.

Linia de fund

Chiar dacă nu aveți o proprietate mare, procesul de transfer al activelor poate fi costisitor și consumator de timp. Efectuarea măsurilor adecvate de planificare imobiliară pentru situația dvs. astăzi vă poate ajuta să simplificați distribuția proprietății pentru moștenitorii dvs. Consultați un consultant financiar pentru a determina cea mai bună opțiune pentru situația dvs. specifică.

James E. Salter este un partener și co-fondator al companiei Blossom Wealth Management în Alamo, California.

Imagine prin iStock.