5 pași inteligenți către securitatea și succesul financiar

De Larry Weiss, CFP, CPA

Aflați mai multe despre Larry pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Una dintre cele mai mari onoruri de a lucra cu clienții mei ca și consultant financiar este de a învăța despre viața, talentele și obiectivele lor.

Bineînțeles, aflu și despre abordările simple pe care le folosesc pentru a vă asigura că finanțele lor sunt pe drumul cel bun. De-a lungul anilor, am văzut cele mai importante pași pe care oamenii trebuie să le ia pentru a-și asigura viitorul financiar. Acești cinci pași esențiali vă pot ajuta să vă asigurați că sunteți pe calea cea bună:

1. Salvați pentru un fond de numerar de urgență

Viața se întâmplă și, ocazional, există urlete în drum. A avea fonduri adecvate pentru a vă proteja în aceste momente vulnerabile este esențială. Șase luni de cheltuieli de trai reprezintă un obiectiv rezonabil de economii fie pentru o singură persoană, fie pentru o familie de venituri primare. Dacă tu și partenerul tău lucrați, trei luni de cheltuieli de trai reprezintă un obiectiv rezonabil. Plasați aceste fonduri într-un cont bancar, cont de economii sau investiții lichide pe piața monetară.

2. Să aibă o acoperire adecvată a asigurării de viață

Dacă aveți copii mici, asigurarea adecvată a asigurării de viață este esențială. Acoperirea accesibilă poate fi achiziționată prin asigurare pe termen. Dacă un părinte ar trebui să moară, există o povară emoțională și financiară enormă asupra soțului supraviețuitor, care poate părăsi o familie într-o direcție groaznică.

Furnizarea de lichidități instantanee și de fonduri adecvate membrilor supraviețuitori ai familiei este de o importanță capitală. Trebuie să fie furnizate suficiente fonduri care să permită membrilor familiei să aibă timp să se adapteze la noua lor viață fără să se confrunte cu ruinarea financiară. De asemenea, gândiți-vă să oferiți suficienți bani pentru colegiu pentru copiii dvs. Cel mai adesea, oamenii vor cumpăra o asigurare de viață de 20- până la 30 de ani pentru a oferi familiilor lor protecția economică de care au nevoie.

3. Maximizați contribuțiile planului de pensii

Mantra mea față de tinerii care încep doar la locul de muncă este: "Este bine să fugiți la 25 de ani, dar nu este bine să fugiți la 65 de ani". Soluția este de a contribui la fel de mult cât puteți la planul de pensionare 401 (k) la locul de muncă. Mulți angajatori oferă un meci de companie, care contribuie cu bani în numele dvs. pentru fiecare dolar pe care îl angajați pentru a dvs. 401 (k). Unele companii corespund 100% din contribuția dvs. până la o anumită sumă. Dacă acesta este cazul, acesta îți dublează în mod eficient banii.

Ce mai mult, fiecare dolar pe care îl contribuie scade venitul dvs. impozabil, ceea ce scade factura dvs. fiscală. Dar adevăratul secret al succesului este că angajatorul dvs. va amâna în mod automat banii la 401 (k) din salariul dvs. fiecare perioadă de plată. Deci, banii nu ajung niciodată în contul dvs. de verificare, ceea ce este o modalitate bună de a vă asigura că o veți salva. În 2016 puteți contribui până la 18 000 USD dacă sunteți mai mic de 50 de ani și până la 24 000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult.

4. Achiziția de asigurare de invaliditate

Protejați-vă veniturile prin achiziționarea de asigurări de invaliditate. Dacă nu sunteți în măsură să lucrați pentru o perioadă mai lungă de timp, asigurarea de invaliditate poate fi esențială pentru protejarea bunăstării financiare a familiei dumneavoastră. Unii angajatori oferă angajaților lor asigurarea de invaliditate prin muncă. În caz contrar, puteți achiziționa o asigurare privată. Majoritatea politicilor vă vor oferi fonduri pentru plata cheltuielilor de trai în timp ce vă recuperați, de obicei după o perioadă de 90 de zile.

5. Creați și împărtășiți documente esențiale privind planificarea imobiliară

Aducerea afacerilor în ordine pentru familia și moștenitorii dvs. este o parte esențială a unui plan bun. Asigurați-vă că ați creat următoarele documente:

• O încredere vie permite proprietății dvs. să ocolească procesul scump și lung de probate. Având o încredere în viață face ca proprietatea dvs. mai repede și mai ușor să meargă la oamenii pe care îi alegeți.
• Un testament este un document juridic care vă indică deciziile asupra modului în care proprietatea dumneavoastră va fi administrată și distribuită la moarte.
• O procură vă permite să numiți pe cineva în care aveți încredere să vă gestionați finanțele în cazul în care nu veți putea lua aceste decizii de unul singur.
• O directivă medicală este conceput pentru a schița dorințele în ceea ce privește tratamentul medical și intervențiile atunci când o persoană este incapabilă să ia propriile decizii. Adesea, documentul va stabili cine poate lua aceste decizii medicale în numele dvs. Acestea sunt specifice fiecărui stat, deci asigurați-vă că utilizați unul corect.

Puteți completa unele dintre aceste formulare online sau puteți discuta cu un avocat de planificare imobiliară pentru a vă ajuta să le stabiliți. Odată ce aveți aceste documente, împărțiți-le cu cei dragi pe care l-ați ales pentru a vă ajuta să vă îndepliniți cel mai bine dorințele și păstrați copii într-un loc sigur. Aceste documente trebuie revizuite periodic pentru a vă asigura că acestea reflectă dorințele dvs.

Pe calea securității financiare

Punerea în aplicare a celor cinci pași simpli de mai sus vă va ajuta să vă puneți pe dvs. și pe familia dvs. pe calea cea bună spre securitatea financiară. Dacă puteți, automatizați cât mai multe dintre aceste sarcini posibil. Aveți bani luați din contul dvs. de verificare în fiecare lună pentru economii și pensii și automatizați plățile de asigurare pentru a vă ajuta să atingeți aceste obiective. Acest lucru vă va ajuta să vă mențineți pe drumul cel bun, chiar și atunci când viața devine agitată.

Rezolvarea acestor pași esențiali vă va permite acum să progresați pe următoarele obiective de viață, indiferent dacă acestea includ cumpărarea unei locuințe, finanțarea educației colegiale a copilului dvs. sau devenirea unui călăreț expert în călăreți sau a unui marinar marin.

Larry Weiss este un planificator financiar bazat pe taxe din San Francisco, afiliat la NEXT Financial Group Inc.

Imagine prin iStock.