5 pași pentru construirea unui fond de urgență

De Stephen T. Hart

Aflați mai multe despre Stephen pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Un fond de urgență este un element esențial în sănătatea financiară a fiecărei persoane. Chiar și oamenii bogați cu venituri ridicate pot fi plătiți în salarii, fără a avea aproape nici o capacitate de a absorbi cheltuieli neprevăzute. Un sondaj realizat în 2011 pentru Fundația Națională pentru Consiliere în Credite a constatat că 64% dintre americani nu ar putea să acopere o cheltuială de urgență mai mare de 1.000 $ fără un împrumut sau un avans în numerar. Și acele avansuri în numerar vă pot costa mult timp, de obicei până la o valoare de 20% -30%.

Dacă nu aveți economii de urgență, de unde începeți? Sau poate aveți o mică sumă retrasă, dar doriți să salvați mai mult? Iată câțiva pași pentru a pune în mișcare un fond de urgență puternic.

1. Definiți "fondul de urgență". Aceasta este, de obicei, suficienți bani pentru a acoperi cheltuieli nediscreționare de trei până la șase luni, ușor accesibile în caz de urgență. Ce reprezintă o urgență? Pierderea de locuri de muncă, dezmembrarea mașinii, încălzirea apei - țineți ideea. Ce nu este o urgență? O călătorie spontană, un nou garderobă, care se transformă în cel mai nou smartphone. Fondul dvs. de urgență este acolo pentru situații de urgență adevărate, și ar trebui să vă îmbogățiți numai atunci când este absolut necesar.
2. Stabiliți un obiectiv mic, inițial. Amintiți-vă că 1.000 de dolari pe care două treimi dintre americani nu le pot acoperi? De ce să nu începeți acolo? Cele mai multe bănci vă vor permite să deschideți conturi de economii suplimentare. Lăsați banca să deschidă un nou cont pentru dvs., care este numai pentru fondul dvs. de urgență. Stabiliți un obiectiv lunar de economii care vă va duce la 1.000 $. Pentru unii, asta ar putea dura doar câteva luni; altele ar putea avea nevoie de un an sau mai mult. Cel mai important lucru este să faci un plan și să începi.
3. Stabiliți un obiectiv mai mare, pe termen mai lung. Acum, când ați înființat fondul inițial, faceți ceva timp pentru a stabili un obiectiv pe termen lung pentru fondul dvs. de urgență, având în vedere că este posibil să aveți nevoie să îl accesați la un moment dat în acest proces. Un minim bun este o sumă egală cu trei luni de cheltuieli nediscreționare. După asta, depinde de situația dvs. Cineva care lucrează în vânzări și se bazează în mare măsură pe comisioane poate dori să construiască un fond capabil să acopere cheltuielile de șase până la nouă luni sau mai mult. Un cuplu cu venituri mici, care lucrează în industrii stabile, poate fi confortabil să stea mai aproape de trei până la șase luni. Atingerea acestui obiectiv poate dura mai mulți ani de economisire. Adăugați un obiectiv strict de economii la bugetul dvs. lunar și respectați-l.
4. Găsiți vehiculul potrivit. Fondul de urgență prezintă o dilemă interesantă pentru majoritatea. Acesta reprezintă, de obicei, o cantitate mare de numerar pe care trebuie să o aveți la dispoziție, dar, așa cum vă spun majoritatea consultanților, ședința în numerar este de fapt contraproductivă. Contul dvs. de economii poate câștiga mai puțin de 1% pe an, însă inflația a înregistrat în medie în jur de 2% până la 3% pe an în ultimele decenii. Păstrați o sumă minimă ușor accesibilă, poate în primele trei luni. După aceea, cu fonduri care nu ar fi necesare pe termen scurt, căutați investiții cu risc scăzut care pot câștiga mai mult decât contul dvs. de economii, cum ar fi un fond de piață monetară sau un CD pe termen scurt. În caz de urgență, veți putea să accesați aceste fonduri, deși va trebui să plătiți o penalizare pentru retragerea de pe CD înainte de maturitate.
5. Reglați după cum este necesar. A repeta: Luați bani din fondul dvs. numai în caz de urgență. Dar sunt șanse ca în timp, cheltuielile dvs. lunare să crească. Deci, ar trebui să fie fondul de urgență. De asemenea, atunci când utilizați bani pentru o situație de urgență, faceți o prioritate pentru a aduce fondul înapoi la nivelul țintă cât mai curând posibil. La fel ca înainte, acest lucru poate dura luni sau ani în funcție de cheltuieli, dar ar trebui să rămână o prioritate.

Fondul de urgență reprezintă o plasă de siguranță pentru dvs. și familia dvs. Ar trebui să te ajute să dormi mai bine noaptea. Situațiile de urgență se întâmplă neprevăzute. A fi capabil să răspundă acestor nevoi fără a vă distruge sănătatea financiară este atât practică, cât și benefică pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung.

Acest post a apărut pentru prima oară pe Nasdaq.

Imagine prin iStock.