5 pași pentru a obține cele mai multe dintr-un calculator de pensii

Statisticile nu mint: americanii nu calculează cât trebuie să salveze pentru pensie.

Peste jumătate dintre lucrători "au ghicit" la un obiectiv de economii la pensie, potrivit Transamerica, majoritatea aterizând pe un milion de dolari. Este un număr frumos, rotund - dar probabil că nu este unul precis.

Nevoile de pensionare depind în mare măsură de factori personali, cum ar fi cheltuielile viitoare, salariile, rentabilitatea investițiilor și speranța de viață. Nu este greu să le vizați: un calculator bun de pensionare poate să-și scoată un obiectiv de economii la pensie și să vă urmărească progresul spre atingerea acestuia.

Dar trebuie să veniți la masă cu câteva cunoștințe despre situația dvs. financiară, atât actuală, cât și viitoare. Iată cinci pași pentru a vă ajuta să profitați la maximum de un calculator de pensionare.

1. Faceți puțină cercetare

Mulți dintre factorii necesari pentru un calcul precis, cum ar fi inflația și creșterile salariale, pot fi parafați. De fapt, majoritatea calculatoarelor vor avea deja aceste produse de panificație, adesea stabilind rata implicită la inflație de 2% și creștere a salariilor cu 2%. Misiunea dvs. este de a determina dacă aceste valori prestabilite sunt corecte pentru dvs. și să le ajustați după cum este necesar.

În general, este logic să utilizați inflația proiectată a calculatorului dacă nu aveți motive să credeți că este greșit. În ceea ce privește salariile, gândiți-vă la industria dvs. și la istoricul creșterii salariilor - declarația dvs. privind securitatea socială va veni la îndemână aici. Adesea, cele mai mari salturi se întâmplă la începutul carierei. Dacă sunteți spre final, poate doriți să fiți conservatori.

Investmentmatome este un instrument gratuit pentru a vă găsi cele mai bune cărți de credit, ratele cd, economiile, conturile de verificare, bursele, asistența medicală și companiile aeriene. Începeți aici pentru a vă maximiza recompensele sau pentru a vă minimiza ratele dobânzilor. Arielle O'Shea

Calculatorul nostru de pensionare

• Calculați nevoile dvs. de pensionare
• Obțineți un obiectiv lunar de economii
• Estimați vârsta la pensionare

Încercați-l aici

2. Uită-te la investițiile tale

Calculatoarele de pensionare au de asemenea tendința de a obține o rentabilitate a investiției. Acesta este modul în care proiectează cât de mulți bani veți avea, pe baza soldului actual al contului dvs. de pensii și a contribuțiilor în curs. Dar modul în care sunteți investit joacă un rol important în ceea ce vă puteți aștepta.

"Înainte de ultimii 15 ani, era destul de comun să presupunem că profiturile de pre-pensionare se ridicau de la 8% la 10%, iar rentabilitatea pensionarilor de 6%. Ultimii 15 ani ne-au arătat că putem intra în perioade lungi de timp în care aceste medii nu sunt valabile ", spune Jeremy Portnoff, planificator financiar certificat și fondator al Portnoff Financial din New Jersey.

O așteptare mai conservatoare este, probabil, 6% până la 7% pre-pensionare și 4% după, dar trebuie să vă uitați la strategia dvs. de investiții și la returnările istorice pentru a vă ghida.

3. Estimați nevoile dvs. de cheltuieli

Cea mai bună modalitate de a proiecta cheltuieli viitoare - ceea ce pare, pe chipul său, este imposibil - este să vă uitați la cheltuielile curente. Dacă sunteți un bugetar, ați făcut acest pas în pungă: Trageți versiunea de luna trecută, presupunând că este tipic. Dacă nu vă țineți în mod regulat filele privind cheltuielile dvs., faceți câteva minute pentru a vă înscrie o listă cu locurile în care vor merge banii în fiecare lună.

Apoi gândește-te cum se va schimba această listă la pensie: Multe articole probabil vor rămâne aceleași sau vor merge mai mult cu inflația, dar îți vei plăti ipoteca? Veți cheltui mai mult pentru îngrijirea sănătății? (Probabil.) Mai puțin pe asigurări? Luați în considerare toate acestea, plus impozitele - care ar putea fi mai mici, mai ales dacă ați salvat într-un Roth IRA - și cheltuielile pentru stilul de viață, apoi eliminați contribuțiile la economiile pentru pensionari, deoarece nu veți mai avea nevoie să le faceți, spune Portnoff.

4. Transformați aceste nevoi de cheltuieli în nevoi de venit

Odată ce aveți o bună proiecție a cât de mult veți cheltui la pensionare, puteți să-i transformați în venituri de care veți avea nevoie: Adăugați această estimare a cheltuielilor lunare într-o estimare anuală.

Calculatorii de pensionare vă întreabă de obicei câte venituri anuale așteptați la pensionare - la fel cum câștigați acum, puțin mai puțin sau puțin mai mult? Majoritatea oamenilor trebuie să tragă pentru puțin mai puțin, deoarece cheltuielile și taxele tind să scadă și nu mai plătești o parte din venitul tău spre economisire pentru pensionare.

5. Reveniți periodic numerele

Acesta nu este un exercițiu unic și făcut; de fapt, ar trebui să reintroduceți cifrele în fiecare an sau după o schimbare semnificativă a stilului de viață. Dacă ați luat un nou loc de muncă care se aliniază pasiunii dvs., dar vă scade salariul, va trebui să vă ajustați, de exemplu.

Apoi, există piața, care este mereu fluctuantă. Dacă un an în jos se transformă într-un șir de ani în jos, va trebui să faceți o schimbare, spune Portnoff.

"În fiecare an, veți vedea efectul acelor schimbări [pe piață]. Dacă începe să pară o problemă, puteți să vă ajustați și să spuneți: "S-ar putea să trebuiască să împing înapoi sau să salvez ceva mai mult." Asta este importanța revizuirii în mod regulat a acestei situații.

Înscrieți-vă: obțineți informații despre investiții prin newsletter-ul nostru lunar.

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.