5 Surprinzător de ușor să vă revizuiți 401 (k) Te-ai gândit la performanța modelului tău 401 (k) pentru o vreme, nu ești singur. Majoritatea americanilor și-au neglijat planurile de pensionare.

Potrivit unui sondaj realizat de Institutul de Cercetare în Domeniul Beneficiilor angajaților din 2012, 23% dintre muncitori se simt "deloc încrezători în faptul că au destui bani pentru o pensie confortabilă. din respondenți au declarat că au pierdut mai puțin de 1.000 de dolari pentru pensionare, iar un procent de 70% din toți respondenții se așteaptă să continue să lucreze în timpul pensionării. (Totuși, acest ultim număr este puțin mai mic decât în ​​2011, când numărul a fost de 74%.)

Faptele sunt înfricoșătoare, dar nu se vor îmbunătăți până când oamenii nu vor începe să-și asume responsabilitatea pentru planurile lor de pensii. pentru a afla cum puteți înțelege declarația trimestrială a planului dvs. 401 (k), pentru a netezi marginile aspre ale planului dvs. și pentru a vă reîntoarce la calea pentru a câștiga venituri solide până la pensie.

Comparați 401 (k) Performanța pe piață

Primul lucru pe care îl veți vedea în declarația dvs. 401 (k) este performanța trimestrială de la an la an (YTD). Poate fi o ușurare pe care ați făcut-o pentru a vă întoarce banii, dar este 401 (k) țineți pasul cu piața?

Dacă majoritatea portofoliului dvs. este alcătuit din fonduri mutuale de acțiuni din SUA, comparați 401 (k) (de obicei, postate pe extrasul dvs. 401 (k), dar dacă nu, este disponibil online la Google Finance sau alte site-uri financiare)

Indicele S & P 500 a pierdut aproximativ 3% în T2 2012, dar a câștigat 12% YTD (la data de 27.2.2012). Dacă portofoliul dvs. a reușit să bată piața pe parcursul acestor perioade, ați făcut mai bine decât majoritatea managerilor de fonduri mutuale.

Dar o perioadă bună de trimestru sau șase luni nu înseamnă că planul dvs. de 401 (k) este stabilit. Cei mai de succes investitori revizuiesc mixul de portofoliu cel puțin o dată pe an.

Aveți dreptul 401 (k) Mix de portofoliu

Urmați modelul de alocare sugerat (găsit în pachetul introductiv 401 (k)) dacă nu sunteți utilizând un fond de date țintă. Dacă procentul curent de alocare al oricărei clase de active este oprit cu mai mult de 5% din modelul de alocare sugerat, atunci este timpul să reechilibrați portofoliul dvs.

Dacă au trecut mai mult de cinci sau 10 ani de când ați schimbat mixul de investiții în 401 (k), discutați cu un consultant de investiții sau cu consultantul pentru resurse umane al companiei dvs. pentru a stabili un nou model de alocare. La urma urmei, orizontul dvs. de timp înainte de pensionare sa schimbat, la fel și modelul dvs. de portofoliu.

Amintiți-vă că nu doriți să fiți supradimensionați unei clase de active. Clasa de active calde de astăzi poate să fi crescut în portofoliul dvs., dar clasa de active la rece nu poate rămâne rece în următoarele câteva luni sau ani. Prin reechilibrarea portofoliului dvs., vindeți clase de active cu prețuri excesive și cumpărați mai multe dintre clasele de active subevaluate la o reducere.

Swap Fonduri gestionate pentru fonduri index

Dacă planul dvs. 401 (k) le oferă, comutați pentru a indexa fondurile mutuale care reflectă piața, mai degrabă decât fondurile mutuale administrate care vă percep taxe mai mari. Fondul mediu administrat are o rată a cheltuielilor de 1,47%, sau de șapte ori cea a majorității fondurilor index S & P 500. Efectuarea trecerii la un fond cu indice low-fee vă poate economisi zeci de mii de dolari pe termen lung.

De asemenea, rețineți că majoritatea managerilor de fonduri profesionale consideră că este greu să bată în mod constant piața. Standard and Poor's (S & P) raportează că, în ultimii cinci ani, mai mult de 50% din administratorii de fonduri active nu au reușit să bată indicii de referință. Dacă cei mai buni din afaceri nu pot face acest lucru, cum poți?

[InvestingAnswers Feature: De ce fondurile mutuale sunt investiții groaznice chiar acum]

Păstrați fondurile bune, pierdeți pe cei răi

(k) nu permite fondurile index, ca parte a planului dvs., sau pur și simplu preferați fondurile gestionate, asigurați-vă că le puneți la încercare. Comparați performanța YTD, de trei ani, de cinci ani și de 10 ani a fondului la un indice de referință. Puteți compara fondurile de acțiuni interne cu indicele S & P 500, fondurile de investiții străine către S & P Global 1200 Index și fondurile de obligațiuni la indicele Barclays Capital Aggregate Bond

Dacă performanța unui fond cu capacități mari, de exemplu, a rămas constant în comparație cu indicele S & P 500, încercați un alt fond cu capital mare oferit în planul 401 (k) și să vedeți dacă acesta a avut rezultate mai bune decât în ​​anii precedenți.

Dacă investiți fondurile gestionate, asigurați-vă că fondul nu a schimbat recent managerii - în caz contrar, performanța pe termen lung nu se realizează

Dacă aveți pregătit simbolul fondului, puteți cerceta cu ușurință fondurile gestionate și informațiile managerilor acestora la Centrul de fonduri mutuale de la Yahoo Finance

Dacă cercetarea dvs. arată că fondurile dintr-o anumită clasă de active sunt performanțe scăzute, trecerea la cel care are cele mai bune rentabilități și cele mai mici taxe de cheltuieli. Faceți acest lucru pentru fiecare clasă de active pentru a obține cele mai bune rezultate.

Consolidați vechile dvs. planuri 401 (k)

Dacă aveți planuri mai vechi de 401 (k) pe care nu le-ați mutat de la un angajator anterior pentru a consolida acele conturi vechi într-un singur plan.

Având doar un plan de 401 (k), investițiile dvs. vor fi organizate și vor fi mai ușor de urmărit, economisind timp și bani. Dacă ați crezut că ați cercetat 10 fonduri într-un singur 401 (k) a fost rău, imaginați cât timp ați petrece cercetarea tuturor fondurilor în mai multe planuri. Să nu mai vorbim de faptul că o mulțime de firme care dețin planuri vechi 401 (k) percepe o "taxă de custodie" doar pentru a menține contul deschis.

Fă-ți o favoare și consolidați planurile de a economisi timp pentru revizuirea anului viitor. Răspunsul investițional

: Potrivit lui Frank Satterthwaite, director executiv al Vanguard Investments, 90% din randamentul unui portofoliu depinde de alocarea adecvată a activelor.

Faceți temele și eliminați fondurile neperformante care vă trag portofoliul. De asemenea, consolidați toate planurile dvs. pentru a obține 401 (k) înapoi în luptă forma. Cu contribuțiile dvs. continue la planul dvs., un portofoliu slab și mediu de 401 (k) poate duce la câștiguri solide și la o pensie mai confortabilă.