5 lucruri de așteptat de la Robo-Advisors în 2016

Doar aproximativ o treime dintre americani mențin un buget sau au un plan financiar pe termen lung și mai puțin de 20% dintre investitori și-au reechilibrat portofoliul în 2014. Dacă li se dă posibilitatea să renunțe la detaliile banale ale gestionării banilor, este corect să spunem cel mai mult oamenii nu s-ar gândi de două ori.

Robo-consilierii, care gestionează investițiile clienților folosind algoritmi de calcul pentru o taxă redusă, fac acest lucru nu numai posibil, dar în unele cazuri prudent din punct de vedere financiar.

Ați auzit probabil numele mari din acest grup - cum ar fi Betterment și Wealthfront - dar, după unele estimări, este o mișcare de 200 de firme mari. Deși mulți dintre aceștia nu au puține active în administrare, industria în ansamblu a crescut semnificativ în ultimul an, atingând în iulie 2015 active în valoare de 21 miliarde, potrivit firmei de cercetare Corporate Insight.

Aproximativ 15% din aceste dolari sunt găzduite de Betterment, care a apărut ca actualul lider al robosilor independenți. Compania avea 1 miliard de active în administrare în ianuarie 2015; în prezent administrează 3,2 miliarde de dolari, trecând odată pe locul întâi pe Wealthfront. Această creștere nu se lasă.

"Vrem să ajutăm zeci de milioane de oameni", spune Jon Stein, CEO al Betterment. "Chestia pe care doriți să o gestionați inteligent pentru dvs.? Acesta este consilierul pe care îl construim, pentru că vrem același lucru."

Iată ce să așteptăm de la industrie în 2016:

1. Minimele vor continua să se deplaseze mai puțin

În plus față de active, Betterment atrage, de asemenea, oameni, cu o bază de clienți care este de două ori mai mare decât concurența combinată, conform lui Stein. Este ușor să calculați această sumă până la contul minim al contului său de $ 0, iar Stein recunoaște că unele dintre conturile Betterment sunt mici. Dar el spune că toți clienții numărați în această coșul de economii salvează în conturile finanțate, cu cea mai mare parte a renunțării la o "sumă considerabilă".

Acest minim - sau, mai degrabă, absența unuia - a pus presiunea pe alți consilieri, dintre care mulți au scăzut propriile minime în ultimul an. Capitalul personal, care are active de 1,8 miliarde de dolari sub administrare, și-a redus recent contul minim printr-un ambițios 75%, scăzând de la 100.000 $ la 25.000 $. Compania poate fi în măsură să scape cu un minim încă în cinci cifre, deoarece clienții săi primesc, de asemenea, un consilier financiar dedicat.

TradeKing Advisors și-a redus minimul de două ori. Acesta a lansat cele două niveluri de servicii cu cerințe inițiale de depozit de 10.000 $ și 25.000 $; aceste minime stau acum la 500 $ și 5,000 $. CEO-ul companiei, Rich Hagen, a declarat pentru Investmentmatome că minimele au fost reduse în parte pentru a rămâne competitive.

Iar în iulie 2015, Wealthfront și-a redus cerința de cont de la 5.000 $ la 500 $, menționând într-un post pe blog că răspunde la "creșterea cererii" de la clienții tineri. Acești clienți au dorit, fără îndoială, să profite de structura generoasă de preț a companiei Wealthfront, care gestionează primele 10.000 de dolari complet gratuite. (Betterment plătește 0,35% pentru conturile sub 10,000 $ care acceptă o depunere automată lunară de 100 $, cele fără auto-depozite plătesc o taxă lunară de 3 $, care se ridică la mai mult de 7% anual pe un sold de 500 $ - a fost un punct de discuție între cei doi consilieri, inclusiv un război public de cuvinte pe Mediu.)

"Va fi o cursă la zero? Credem că unele companii vor continua să reducă minimul pentru a încerca să achiziționeze clienți, dar va depinde de mărimea instituției și a clientului țintă ", precizează Sean McDermott, analist Corporate Insight.

Investmentmatome este un instrument gratuit pentru a vă găsi cele mai bune cărți de credit, ratele cd, economiile, conturile de verificare, bursele, asistența medicală și companiile aeriene. Începeți aici pentru a vă maximiza recompensele sau pentru a vă minimiza ratele dobânzilor. Arielle O'Shea

Găsiți cele mai bune robo-consilieri

• Aflați mai multe despre consilierii online
• Comparați taxele și serviciile de administrare
• Deschideți și finantați contul

Comparați Robo-Advisors

2. Mai multe brokeri vor lansa oferte robo

O cifră de 21 de miliarde de dolari din Corporate Insight nu include firme de brokeraj existente care au adăugat un braț robo, cum ar fi Serviciile personale de consultanță ale Vanguard și portofoliile inteligente ale lui Charles Schwab. Ambele servicii combină algoritmi robo cu consilieri umani.

Numai serviciul Vanguard avea active de 26 miliarde de dolari aflate în administrare la sfârșitul lunii septembrie 2015; 10 miliarde de dolari din care sunt transferate active din oferta de consultanță a societății, dar celelalte 16 miliarde de dolari sunt noi.

Acest tip de succes are și alte brokeri care se angrenează pentru a intra în joc, spune McDermott. "Punctul de înclinare a fost cu adevărat Schwab și Vanguard; erau canarul din mina de cărbune. Creșterea activelor a fost destul de impresionantă și asta a atras atenția concurenților ", spune el.

În prezent, Fidelity testează în mod intern un serviciu numit Fidelity Go. Compania nu a lansat încă detalii despre taxe sau o lansare oficială, deși sa raportat că clienții selectați vor fi invitați să testeze serviciul la începutul anului 2016. Morgan Stanley și Wells Fargo Advisors au sugerat și posibilele oferte robo.

McDermott spune că, pe măsură ce mai multe dintre aceste brokeri intră pe teren, va exista un sentiment mai mare de urgență pentru concurenții să rămână în ritm și să se potrivească cu ei.

3. dvs. 401 (k) ar putea îmbunătăți

În septembrie, Betterment a anunțat o ofertă pentru angajatori, numită Betterment for Business, de 401 (k), care urmează să fie lansată în ianuarie.

Compania a fost primul robo-consultant major pentru a intra pe piață. Stein spune că se așteaptă ca alții să le urmeze și că furnizorii actuali își îmbunătățesc ofertele ca răspuns la această presiune concurențială.

"Ați putea să vă gândiți la asta ca pe o dilemă a inovatorului clasic", spune Stein. "Venim pe piață cu o propunere diferită, concentrată în jurul sfaturilor, care este costul mai mic și face lucrurile într-un mod diferit de un tipic 401 (k)".

Aceasta înseamnă că participanții vor fi investiți într-un portofoliu diversificat de fonduri tranzacționate la bursă (ETF), investițiile utilizate de oferta de consum a Betterment și de majoritatea consultanților roboți. Creșterea pentru afaceri 401 (k) investitorii nu au acces la alte opțiuni comune în 401 (k) s, cum ar fi fondurile mutuale gestionate în mod activ - inclusiv fondurile date-țintă - sau stocul de companii.

"Acestea nu sunt, în general, lucruri minunate de a avea într-un 401 (k)", spune Stein. "Dar asta nu înseamnă că va fi ușor pentru furnizorii [tradiționali] să scape de aceste caracteristici. Ei vor repeta pe platformele pe care le au deja, oferind sfaturi. Va fi greu să vă distrugeți în mod fundamental."

Un consultant, Bloom, a oferit mult timp pentru 401 (k) s - nu ca furnizor, ci pentru gestionarea conturilor angajaților individuali prin planurile lor existente de 401 (k). Serviciul percepe o taxă de 1 USD pe lună pentru conturile mai mici de 20.000 $ și 15 USD pentru soldul contului de 20.000 $ sau mai mult.

4. Robos nu va percepe mai puțin, dar va oferi mai mult

Robo-consilierii au intrat pe piață pe premisa unor taxe reduse, și nu există prea mult spațiu pentru mișcare acolo, spune McDermott. Cele mai multe taxe o parte din ceea ce un consilier uman ar face. Mai degrabă, aceste companii vor face ante pe caracteristici pentru a rămâne competitive, ceva ce am văzut deja în ultimul an.

În luna ianuarie, Wealthfront a lansat transferuri de cont minime, un produs care face exact ceea ce implică numele său. WiseBanyan, un consultant mai mic care administrează conturile gratuite, a introdus recent recoltarea pierderilor fiscale ca serviciu suplimentar plătit (serviciul este deja standard la mulți consultanți roboți). Capitalul propriu oferă o mulțime de instrumente de urmărire a contului și de planificare financiară pe site-ul său, disponibil gratuit chiar și celor care nu investesc în companie (și folosit pentru a urmări 187 miliarde dolari în conturi, se spune).

Pentru Betterment, o parte din succesul său a fost lansarea ofertei sale instituționale, destinată consultanților financiari, spune McDermott. "Credem cu siguranță că nu este o coincidență faptul că mai puțin de 10 luni de la lansarea ofertei sale instituționale, Betterment a reușit să depășească Wealthfront. Acesta a fost un factor major care a contribuit la creșterea sa ", spune el. Compania a lansat, de asemenea, caracteristici de consum cum ar fi RetireGuide, care integrează conturile non-Betterment pentru a oferi consultanță mai bună în materie de economii la pensie.

Ceea ce vom vedea în continuare, prezice McDermott, este un consultant robo care oferă un ghișeu unic pentru nevoile financiare ale clienților, complet cu produse bancare și de împrumut.

5. Piața poate arunca o curveball

În cele din urmă, există necunoscutul: piața în sine. Dacă anul 2016 este un an inferior pentru stocuri, așa cum se prevede, va fi un test mare pentru acești consilieri. În afară de aceasta, turbulențele de pe piață ar putea perturba capacitatea industriei de a inova.

"Aceasta va avea un impact negativ asupra unora dintre aceste firme care își desfășoară activitatea în lansarea propriilor servicii robo. Aceasta ar putea avea un impact negativ asupra capacității forțelor de sprijin existente de a fi motoare ale inovației ", spune McDermott. "Dar atunci există necunoscutul nebulos despre cine nu a lansat ceva, o persoană inovatoare care vede o oportunitate".

La urma urmei, s-au născut robo-consilieri din ultima recesiune.

S-ar putea sa-ti placa si:

Investmentmatome este cel mai bun Robo-Advisors

Wealthfront: Consultant Online de 5 stele

Betterment: Unul dintre cei mai buni consilieri on-line

Cum de a alege un Robo-Advisor

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Imagine prin iStock.