5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de prima solicitare a împrumutului

Dacă veți solicita credit în curând, este important să cunoașteți anumite informații, atât pentru a le putea furniza potențialilor creditori, cât și pentru propria dvs. conștiință. Unele dintre aceste lucruri s-ar putea să știți din partea de sus a capului, cum ar fi veniturile și cheltuielile dvs., dar există, de asemenea, lucruri pe care ar trebui să le analizați înainte de a vă solicita împrumutul, cum ar fi scorul dvs. de credit și valoarea netă. Să ne scufundăm în ceea ce trebuie să știți înainte de a vă aplica și de ce.

1. Scorul de credit și istoricul de credit

Un bun scor de credit și istorie de credit arată creditorilor că vă plătiți obligațiile de credit la timp. Cu cât creditul este mai bun, cu atât mai multe sunt șansele de a obține un împrumut în condițiile cele mai favorabile. Cei mai buni pot să vă salveze mii pe întreaga durată a împrumutului. De exemplu, iată ce înseamnă o diferență de 1 sau 2 puncte procentuale în interes pentru portofelul dvs. cu un împrumut de 50 000 USD plătit peste 60 de luni (cinci ani):

Rata dobânzii	Plata lunara	Plata totală a dobânzii
3%	$898	$3,906
4%	$921	$5,250
5%	$944	$6,615

În acest caz, diferența dintre o rată a dobânzii de 3% și 5% este de 2,709 USD în interes pe o perioadă de cinci ani. Acest număr crește substanțial dacă aveți în vedere un împrumut mult mai mare, pe termen mai lung, ca ipoteca.

Înainte de a aplica un împrumut, cunoașteți scorul dvs. de credit și trageți rapoartele de credit pentru a verifica dacă există erori care ar putea să vă scadă scorul. Dacă creditul dvs. nu este într-o formă excelentă, recomandăm să renunțați la solicitarea unui împrumut, dacă este posibil. Între timp, lucrați pentru a vă îmbunătăți creditul pentru a vă salva potențial mii de dolari.

2. Venituri

Plata dvs. de la domiciliu afectează capacitatea dvs. de a achita un împrumut, deci va trebui să aveți dovada venitului pentru cererea dvs. Dacă sunteți angajat, veți avea nevoie de salarii, formulare W-2 și / sau o scrisoare de salariu de la angajator. Dacă sunteți solicitant independent, veți avea nevoie de declarații fiscale pentru ultimii doi ani plus eventuale facturi și chitanțe.

Desigur, trebuie să știți cât de mult aduceți acasă în fiecare lună, astfel încât să știți dacă vă puteți permite plata lunară a împrumutului. Nu uitați să vă gândiți la toate sursele de venit, nu doar la cea primară. Acestea pot include venitul unui soț, sprijinul pentru copil și venitul din cel de-al doilea loc de muncă sau venitul pe cont propriu.

3. Obligații de plată lunare

Venitul dvs. este doar o parte a ecuației; este, de asemenea, important să cunoașteți obligațiile de plată lunare. Dacă venitul dvs. este de 5.000 de dolari pe lună, dar obligațiile dvs. de plată sunt de 4.950 dolari pe lună, nu veți putea realist să plătiți un nou împrumut. O cerere de împrumut va necesita probabil să menționați anumite obligații - de obicei plata chiriei sau a ipotecii și, eventual, plățile lunare datorate.

4. Active și datorii

Un alt lucru pe care potențialul dvs. creditor îl poate privi este valoarea dvs. netă sau activele minus datoriile. Activele sunt lucrurile pe care le deții și care merită ceva, cum ar fi conturile de investiții și proprietățile dvs., iar datoriile sunt obligațiile financiare pe care le aveți, cum ar fi datoria pentru împrumuturi pentru studenți sau ipoteca.

Cunoașterea valorii nete este importantă și pentru cunoștințele personale. Împrumutul pentru care solicitați va deveni o datorie, pe care o puteți utiliza pentru a achiziționa un activ. Calculul valorii nete - precum și modul în care se va schimba atunci când obțineți împrumutul - este o modalitate foarte bună de a vă ține sub control banii.

5. Informații de contact ale angajatorului

Creditorii potențiali vor cere, probabil, informațiile de contact ale angajatorului dvs. actual și, eventual, informații despre angajatorul trecut. Angajații dvs. actuali și din trecut pot fi contactați ca referințe sau pentru a verifica datele referitoare la venit și la locul de muncă.

Erin El Issa este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urmați-o pe Twitter @ Erin_Lindsay17 și pe Google+ .

Imagine prin iStock.