5 lucruri pe care le puteți învăța din returnarea dvs. fiscală

IRS primește aproximativ 150 de milioane de declarații fiscale în fiecare an.

Dacă sunteți ca mulți americani, pregătiți că depunerea este cel mai apropiat aspect pe care l-ați dat finanțelor dumneavoastră de ceva timp. Deși este departe de un exercițiu de bugetare, în multe cazuri nu puteți să nu observați lucruri precum activitatea investițională, soldurile contului de pensii și nivelurile datoriilor.

Ea are sens doar să profite de ocazie: dacă puneți timpul, puteți lua și câteva învățături care vă pot ajuta în viitor. Chiar dacă ați folosit un formator de taxe, puteți - ar trebui - să aruncați o privire la întoarcerea dvs.

Iată cinci lucruri cheie pe care trebuie să le menționăm:

1. Interesul pe care l-ați câștigat în economia de numerar

Dacă câștigați mai mult de 10 $ din dobândă de la o bancă, de brokeraj sau de la o altă instituție financiară, veți primi un formular 1099-INT care raportează acest interes, care este în mod obișnuit impozabil.

Acesta este un memento bun pentru a reevalua ratele dobânzilor la banii pe care îi păstrați în paradisuri mai sigure, cum ar fi conturile de economii și CD-urile. Ia-ți un moment de cumpărături, comparând rata actuală cu tarifele de la băncile locale, uniunile de credit și băncile online (care adesea sunt opțiunea câștigătoare).

Apoi, ia în considerare dacă păstrați prea mulți bani în numerar, atunci când ar putea lucra mai greu pentru tine, dacă este investit printr-un cont IRA sau de brokeraj. Banii de care aveți nevoie în trei până la cinci ani nu ar trebui să se afle pe piață, dar în afară de asta, ați putea dori să luați în considerare un risc mai mare.

2. Eficiența fiscală a investițiilor dvs.

Dacă investiți într-un cont de brokeraj, este important să acordați atenție modului în care aceste investiții ar putea afecta povara fiscală, spune Nick Bautista, planificator financiar în Irvine, California.

De exemplu, punerea fondurilor de obligațiuni municipale într-un cont impozabil are sens adesea, deoarece acestea sunt scutite de taxele federale (și adesea de stat și locale). S-ar putea să doriți să evitați fondurile mutuale, deoarece de cele mai multe ori transferă investiții de capital investitorilor la sfârșitul anului.

"Acesta este un alt motiv pentru care o mare parte a mișcării a fost spre fonduri tranzacționate la bursă în ultimii ani", spune Bautista. "ETF-urile nu se apucă de aceste distribuții de câștiguri de capital". Acestea le fac o alegere înțeleaptă și pentru conturile impozabile.

Dacă vă aflați în afara zonei dvs. de confort, obțineți ajutor sub forma unui consultant financiar sau a unui consultant robo. Mulți consultanți roboți vor aloca investițiile dvs. în conturile dvs. impozabile și IRA într-un mod conceput astfel încât să reducă la minimum impozitele. Aceste servicii oferă, de asemenea, o recuperare a pierderilor fiscale, ceea ce poate reduce taxele pe care le datorează câștigurilor de capital.

3. Contribuțiile la economiile la pensie

Institutul de Cercetări privind Beneficiile Angajaților notează că mai puțin de jumătate dintre muncitori au încercat să-și împrăștie nevoile de pensionare. Depunerea declarației dvs. fiscale este o bună ocazie pentru a face acest lucru greșit: deoarece necesită frecvent raportarea contribuțiilor la conturile de pensionare, veți obține o idee bună despre cât ați salvat în acest an.

Acesta este un element din lista de informații de care aveți nevoie pentru a utiliza un calculator de pensionare. Ceilalți includ venitul dvs., soldurile contului dvs. de pensii și o idee brută a nevoilor dvs. de cheltuieli.

Rularea numerelor vă va spune dacă doriți să salvați mai mult în acest an. Dacă acest lucru este posibil, acest lucru făcând contribuții fiscale deductibile la un IRA tradițional va reduce, de asemenea, factura fiscală pentru anul 2016.

4. Dacă vă puteți da o creștere

Restituirea medie a taxelor se ridică de obicei în jur de 3.000 $. Asta eo sumă mare, dar ar merge mai departe dacă ți-ai schimba reținerea: banii ar apărea în salariul tău în mici creșteri, ca o majorare.

Dacă vă străduiți să vă întâlniți în fiecare lună, ar putea fi o cameră suplimentară pentru a evita datoriile cărților de credit. Dacă nu ați reușit să răsfoiți împreună 401 (k) contribuții, această creștere a salariului dvs. vă poate aduce acolo.

IRS are un calculator surprinzător de simplu pentru a vă ajuta să calculați retinerea.

5. Cheltuielile cu datoriile

Puteți deduce unele sau toate dobânzile plătite pentru anumite datorii, în special împrumuturile pentru studenți și ipoteca. Valoarea acestei deduceri variază, dar ar putea să se răcească echivalentul unui punct din rata dobânzii ipotecarului dacă sunteți în limita federală de impozitare de 25%.

Secțiunea de întoarcere utilizată pentru a raporta interesul poate servi câteva scopuri. În primul rând, este o verificare bună a datoriilor pe care le dai. Dar este, de asemenea, o reamintire că se plătește a fi înțelept cu privire la modul în care vă prioritizați datoriile pentru plata.

"Filozofia mea este să nu vă îngrijorați atât de mult despre folosirea interesului pentru o deducere", spune Bautista. "Dar dacă aveți venituri suplimentare și datorii restante, este înțelept să privim și să vedem care este cea mai bună opțiune. Dacă aveți o ipotecă de 4% și plătiți în plus față de aceasta, blocați această rată a dobânzii de 4%. Întrebați-vă dacă ați putea face mai bine dacă ați lua banii în plus și investiți-l sau dacă ar fi mai înțelept să plătiți o datorie cu rată mai mare a dobânzii ".

" Planifica: Utilizați calculatorul fiscal Investmentmatome pentru a estima cât de mult vă veți datora

Mai mult de la Investmentmatome

Pregătiți-vă și depuneți impozitele online

Transformați investițiile pierdute într-o pauză de impozitare

Cele mai bune IRA tradiționale

Arielle O'Shea este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.