5 Tipuri de investitori care ar trebui să evite Roth IRA-uri cu toate costurile |

Roth IRA este una dintre cele mai discutate și instrumentele financiare mai puțin înțelese.

Vehiculele tradiționale de investiții în pensii sunt plătite înainte de impozitare și suporta impozite de fiecare dată când vă retrageți din pensionare. Cu un Roth, plătiți rata de impozitare de astăzi pentru contribuții și nu sunteți impozit pe orice retrageri viitoare atâta timp cât îndepliniți anumite calificări.

Ceea ce este confuz pentru consumatori nu este cântărirea argumentelor pro și contra IRA Roth, concept. Este alegerea între a lăsa economiile într-un IRA tradițional sau de a le transforma într-un cont Roth propriu.

Am cerut lui ChFC Mike Piershale, expert rezident la pensie și președinte al Piershale Financial Group, să explice ce tipuri de investitori ar trebui să renunțe la Roths

Oamenii se așteaptă să-și folosească IRA ca venit la pensionare: Dacă te apropii de pensie și trebuie să tragi fonduri de la IRA pentru a trăi, nu este înțelept să te transformi într-un Roth, spune Piershale. De ce? "Conversia la un Roth costă bani și este nevoie de un anumit număr de ani înainte ca banii pe care îl plătiți în avans să fie justificați de economiile fiscale", spune el. "Această cronologie este mult mai mare dacă luați venituri".

Oricine nu-și poate permite acest lucru. Dacă trebuie să folosiți fonduri din partea IRA tradiționale pentru a plăti impozitele, vă va costa să vă convertiți la un Roth, mai bine să lăsați fondurile să rămână strânse. "Acesta este un motiv imens și foarte rezonabil de a nu face o conversie Roth", spune Piershale. "Nu ar avea sens."

Cei care se vor pensiona într-un nivel mai scăzut al impozitului pe venit decât se află acum: De exemplu, un proprietar al IRA în limita de impozitare de 25% în venituri impozabile pentru cei căsătoriți și depuneri în comun), nu ar fi logic să plătești 25 la sută pentru o conversie Roth IRA dacă intenționezi să te pensionezi în grupul de impozitare de 15 procente. "Va fi mai ieftin să așteptați până când vă retrageți și convertiți la o rată de impozitare de 15%, ceea ce va duce la economii substanțiale de impozite", spune el. "Aceasta este o economie imensă a impozitelor."

Părinții care nu vor să-și taie copiii într-o afacere: Una dintre avantajele IRA Roth este că sunt excelente vehicule pentru încredere. Asta pentru că trusturile declanșează de obicei mai multe impozite pe un venit mai mic. Dar cu un Roth, moștenitorii pot face retrageri pentru totdeauna fără sancțiuni fiscale. "Iti lasi o afacere mai dulce copilului tau daca ii lasi un Roth IRA decat daca ii lasi un IRA traditional", spune Piershale. "Ei pot crea ceva numit IRA moștenit."

Oricine nu dorește să plătească impozitul pe venit în avans: Piershale admite gândul de a-și transforma IRA-ul tradițional într-o lovitură Roth atunci când ia în considerare cât de mult el va plăti în avans în impozite. Este o preocupare comună care îi împiedică pe unii proprietari de IRA să facă comutatorul. "Îți poți imagina că cineva are un IRA de 300.000 de dolari și că, în avans, renunță la 75.000 de dolari din IRA?" el spune. "[O convertire a lui Roth IRA poate] arata bine pe hartie cand conduceti un calcul matematic pur, dar in lumea reala se petrec multe lucruri. Ei au o problema de sanatate sau se intampla ceva unde au nevoie de mult mai multi bani mult mai repede. "

Mandi Woodruff scrie pentru BusinessInsider. Acest articol a aparut initial ca: INVESTITOR SMART: IRA Roth nu sunt intotdeauna calea perfecta de a salva pentru pensie.

Verificati aceste alte articole de la partenerii nostri de la BusinessInsider:

13 Banii ar trebui sa te opresti 30

MANAGERUL WEALTH: 5 moduri de a gestiona bani ca un milionar

10 state în care majoritatea oamenilor trăiesc pe marginea ruinei financiare