5 Moduri în care visul Dvs. poate deveni un coșmar

Ratele dobânzilor sunt la un nivel scăzut. Piața imobiliară a început în cele din urmă să se redreseze după ce a lovit fundul stâncii la sfârșitul anului trecut, potrivit unui raport din mai 2012 al firmei de cercetare Fiserv. Pe hârtie, se pare că este un moment minunat să cumpărați o casă - și deținerea unei case a fost de mult timp o parte esențială a așa-numitului vis american.

Cu toate acestea, chiar și în cele mai bune condiții de a cumpăra o casă, riscuri semnificative care pot transforma acest vis într-un coșmar. Achiziționarea unei case nu mai poate fi privită ca o investiție pe termen scurt în condiții de siguranță. Și dacă nu plănuiți să-l dețineți de cel puțin cinci ani, probabil că ar fi mai bine să închiriați. (Este mai puțin costisitor pe termen scurt.)

Iată cinci dintre cele mai mari riscuri de proprietate asupra locuinței și cum să le minimalizăm.

1. S-ar putea să vă împușcați în datorii.

Pentru majoritatea proprietarilor, locuințele lor sunt de departe cea mai mare investiție, iar marea majoritate a valorii casei este împrumutată. Asta înseamnă că acestea datorează o cantitate imensă de bani pe un activ care nu este ușor vândut - mai ales în piața imobiliară actuală, dar în același timp cu probleme. De asemenea, ce echitate ar putea avea în casă poate dispărea rapid când prețurile scad.

De exemplu, dacă un proprietar datorează 200.000 de dolari unei case care are o valoare de 220.000 de dolari, are în capital 20.000 de dolari în capital. Acum, să spunem că valoarea scade la doar 215.000 de dolari. Este vorba de o scădere cu 2% a valorii casei, însă aceasta duce la o scădere de 25% (de la 20.000 $ la 15.000 $) din capitalul propriu.

Din nou, o casă nu este ca un stoc pe care îl puteți vinde în aceeași zi; este un avantaj care nu poate fi ușor aruncat la gunoi dacă prețurile locuințelor încep să scadă.

Cea mai bună modalitate de a vă scuza de la atât de mult în casa dvs. este să economisiți suficienți bani pentru a vă oferi o plată în numerar de 20%. Aceasta înseamnă că veți avea 20% capitaluri proprii în casa dvs. din momentul în care vă închideți în casă, ceea ce vă va face mult mai puțin risc în cazul în care valoarea proprietății scade.

2. Ați putea fi lăsat cu puțin sau fără economii.

Punerea unei plăți în avans de 20% ajută debitorii să obțină cea mai bună rată a dobânzii și să evite asigurarea ipotecară privată (PMI) atunci când cumpără o casă. Această investiție poate salva un proprietar de mii de dolari pe parcursul împrumutului.

PMI protejează, în principiu, creditorul împotriva posibilității ca un homebuyer să nu mai plătească - sau să nu plătească - pe un credit ipotecar. Dacă nu puneți cel puțin 20% în jos pe noua dvs. casă, va fi probabil necesar să o plătiți. Și, într-adevăr, se poate adăuga pe termen lung.

De exemplu, realizarea unei plăți în avans de 20% pe o locuință de 200.000 de dolari ar putea avea ca rezultat o rată a dobânzii ușor mai mică (între 0,5% și 1% mai puțin) evitați o plată suplimentară de la 0,5% la 3% din PMI. Pe parcursul unui împrumut de 30 de ani, care economisește proprietarii de case între 99.822,21 și 174.520,36 $.

Problema pentru mulți proprietari este că plătesc avansul cu fonduri din contul lor de economii de urgență. Asta le lasă vulnerabili în cazul în care vor apărea cheltuieli neprevăzute. O metodă mai sigură ar fi păstrarea acestui fond de urgență, crearea unui alt cont de economii pentru o plată în avans și așteptarea până când acesta poate fi finanțat integral din acel cont.

3. Ați putea să vă încurcați după costuri pe care nu ați anticipat-o.

Atunci când decideți să cumpărați sau să închiriați, americanii compară adesea numai plățile lunare, însă acest lucru simplifică foarte mult costurile asociate cu proprietatea.

Iată câteva dintre costurile asociate unei case pe care oamenii o uită adesea:

• Întreținere și reparații: Între 1% și 3% din prețul de achiziție ar trebui să fie înscrise pentru întreținere și reparații pe an
• Costurile de închidere: Aceste costuri asociate cu achiziționarea unei case se ridică de obicei la 2% până la 3% din suma totală împrumutată. Acestea includ taxe de origine și titlu, inspecții la domiciliu și multe alte taxe variate. Potrivit Bankrate.com, costurile medii de inchidere pentru o casa de 200.000 de dolari in 2011 au fost de 4.070 dolari. Unii oameni pot negocia astfel încât vânzătorii să plătească aceste cheltuieli sau să includă costurile de închidere, ca parte a împrumutului dvs. de locuință, astfel încât să le puteți plăti pe parcursul împrumutului.
• Impozitele pe proprietate: Acestea variază în funcție de ratele de stat și locale, dar pot constitui o cheltuială majoră.
• Nu toate cartierele au HOA, dar taxele asociate cu acestea pot fi abrupte. Costurile de asigurare
• și multe altele. 4. În cazul în care Hit Tough Times, nu poate fi capabil de a muta.

Proprietatea de acasă este un sentiment minunat. A avea o mică bucată din țara pe care o poți numi propriile beneficii psihologice. Cu toate acestea, prin achiziționarea acestui teren și acasă, vă rănește capacitatea de a vă deplasa repede. De exemplu, dacă ați suferi de pierderea unui loc de muncă, de o boală sau de un alt eveniment major de viață care vă obligă să vindeți casa și să vă reduceți sau să vă mutați într-o altă parte a țării, deținerea unei case poate fi o problemă majoră. -ad_banner_2- # Într-un scenariu cel mai defavorabil, poate fi necesar să plătiți simultan două ipoteci sau plăți pentru locuințe. O modalitate de a reduce acest risc este de a cumpăra o casă care ocupă un procent relativ mic de venituri. O mulțime de experți sugerează că cheltuielile cu locuințele ar trebui să se situeze în jurul valorii de 25% până la 30% din venitul dvs. lunar, dar dacă vă limitați bugetul la aproape 20%, nu veți fi întinși prea subțiri și veți avea mai multă flexibilitate în cazul în care aveți nevoie să se miște.

5. Valoarea casei tale ar putea coborî ca o piatra.

Amintiți-vă când oamenii din întreaga națiune se învârteau în locuri precum Las Vegas și Phoenix, cumpărau case și apoi le vindeau câteva luni mai târziu la un profit ordonat? Prăbușirea pieței imobiliare face ca acest lucru să pară de multă vreme în urmă. Între timp, încă se blochează casele, ceea ce poate avea un impact asupra prețurilor locuințelor.

Potrivit Corelogic, 10,9 milioane de gospodării din S.U.A. sunt subacvatice - 22,5% din toate gospodăriile din țară. Asta inseamna ca proprietarul se datoreaza mai mult ipotecii decat casa merita. În locuri precum Phoenix și Las Vegas, procentul proprietarilor de case subacvatice este mai aproape de 50%.

Cum reduceți riscul de depreciere? Cumpărați casa pentru un preț scăzut și trăiți în ea pentru o lungă perioadă de timp. Dacă nu trebuie să vinzi niciodată o casă, deprecierea nu înseamnă prea mult. Odată ce casa este plătită și intenționați să rămâneți acolo pentru o vreme, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la valoarea de piață și vă puteți bucura de casa fără plată.

Răspunsul investițional:

Proprietatea de acasă este îndeplinind, interesant și poate fi o investiție solidă. Minimizați riscurile asociate cu proprietarul de locuințe așteptând să achiziționați până când veți putea plăti o plată în avans de 20%, cumpărați o locuință sub ceea ce vă puteți permite după ce ați luat în considerare toate cheltuielile suplimentare și ați stat în casă pentru călătoria lungă.