Combaterea costurilor cu alpinismul cu un plan 529

Costul mediu al colegiului a crescut cu 3% între 2008 și 2009 și cu 32% între 2000 și 2009. Această tendință este în creștere - depășind cu mult rata inflației. Ca părinte, ar trebui să luați în considerare modalitățile prin care puteți începe să economisiți pentru costurile crescânde ale colegiului copilului dumneavoastră. Planul 529 este unul dintre vehiculele de economii colegiale mai puțin cunoscute, dar din ce în ce mai populare.

Graficul de mai sus arată creșterea procentuală a costurilor colegiului și a inflației față de 2000. Linia albastră indică creșterea procentuală a costurilor colegiului, iar linia roșie indică creșterea procentuală a inflației în perioada 2000-2009.

Care sunt planurile de 529?

Planul 529 este un vehicul de economii similar cu un plan de pensionare de 401 (k), în care câștigurile din investițiile dvs. sunt scutite de taxe, dar un plan de 529 este conceput special pentru a încuraja economisirea pentru costurile educaționale viitoare. Există două tipuri de 529 de planuri - economii și plăți anticipate.

Planul de economii de 529 vă permite să plasați bani într-un cont care să fie utilizat pentru a plăti pentru cheltuieli educaționale în viitor. Câștigurile din contul dvs. cresc fără taxe și pot fi utilizate pentru cheltuieli educaționale în viitor. Pe de altă parte, planul preplătit vă permite să cumpărați credite colegiale la prețurile de astăzi la colegii, universități și colegii eligibile. Vă puteți gândi la un contract sau la o poliță de asigurare care să blocheze prețurile de școlarizare. De exemplu, cei patru ani de școlarizare achiziționați acum ar plăti patru ani de școlarizare la orice colegiu din stat începând cu anul 2022.

Atunci când decideți între un plan prepaid și un plan de economii, luați în considerare următoarele:

Care este nivelul dvs. de risc?

Du-te cu un plan de economii de 529 dacă sunteți confortabilă punându-vă banii pe piață și sunteți dispuși să faceți față fluctuațiilor pieței. Aproape fiecare stat are acum un plan de economii de 529 și în funcție de planul statului, puteți alege dintr-o gamă de opțiuni de investiții diferite bazate pe factori cum ar fi vârsta copilului, nivelul riscului investițional sau preferința de alocare a activelor. După ce alegeți opțiunea de investiție potrivită pentru dvs., banii dvs. sunt investiți într-un portofoliu de acțiuni, obligațiuni și / sau fonduri de pe piața monetară.

Dacă vă aflați la sfârșitul conservator al spectrului de riscuri pentru investiții și nu doriți să vă ocupați de fluctuațiile pieței, mergeți cu un plan prepaid. Planurile plătite în avans nu depind de performanța pieței și majoritatea sunt susținute și garantate de stat.

Care sunt costurile?

529 de planuri sunt relativ ușor de deschis și de gestionat, dar multe dintre ele vin cu taxe - taxa de înscriere, comisionul anual de cont, taxa de administrare, taxa administrativă și schimbarea taxei pentru beneficiar. Unele taxe sunt o singură dată sau anuală, variind de la $ 5- $ 50. Unele se bazează pe un procent din activele contului. Cele mai multe state nu au nevoie de rezidență în stat pentru a participa la planul lor 529 și taxele variază de la stat la stat, așa că magazinul pentru cea mai bună afacere și cercetarea. Chiar și o diferență de 0,5% în taxe poate însemna mai puțin din buzunarul tău să vină timp să-i trimită pe Baby Joe la facultate.

Mergeți cu un plan de plată prepaid 529 dacă nu doriți să vă ocupați de atâtea taxe. Planul privat al Colegiului Prepaid 529, care în prezent include 270 de colegii și universități, nu percepe nicio taxă. Alte planuri preplătite au, de asemenea, mai puține taxe, deoarece nu includ comisioane asociate cu gestionarea investițiilor.

Ce cheltuieli acoperă planul?

Cheltuielile de educație calificate diferă între planul de economii și planul preplătit. Planul preplătit acoperă numai taxele de școlarizare și taxe obligatorii. Planul de economii cuprinde taxe de școlarizare, taxe obligatorii, camere și bord, cărți și calculatoare.

Ce se întâmplă dacă copilul dvs. nu merge la facultate?

Atât planurile de economii, cât și planurile preplătite au o penalizare de 10% dacă vă retrageți din contul dvs. pentru a vă plăti cheltuielile non-educaționale. Câștigurile retrase sunt, de asemenea, supuse impozitelor federale (și stat dacă este cazul).

Există o modalitate prin care puteți evita pedeapsa. Deoarece planul 529 vă oferă controlul asupra contului dvs., puteți să vă răsturnați contul de la un membru la altul sau să schimbați numele beneficiarului numit în contul dvs. Deci, dacă un copil decide să nu participe la colegiu, puteți folosi acești bani pentru alocarea unui alt copil. Dacă credeți că copilul dvs. va dori să ia o pauză înainte de a urma o diplomă de învățământ superior, mergeți cu un plan de economii de 529. Nu există limite de vârstă / timp cu planul de economii, în timp ce majoritatea planurilor preplătite au astfel de limite.

Care sunt celelalte beneficii ale unui plan 529?

Rezultatul obținut pe un plan 529 crește fără taxe atunci când veniturile din alte conturi impozabile, cum ar fi conturile de economii sau fondurile mutuale, sunt impozitate în anul realizat. Când studentul dvs. este gata să meargă la facultate, retragerile folosite pentru a plăti pentru cheltuieli educaționale mai mari sunt scutite de impozitul pe venit federal. Unele state oferă, de asemenea, o pauză în impozitul pe venitul statului.