8 Fapte pe care nu le știați despre fondurile mutuale "fără sarcină"

deoarece fondurile pot face destul de ușor să se vadă venituri solide, păstrând în același timp un grad de diversitate.

Din păcate, există fonduri mutuale care vin cu taxe suplimentare, numite încărcături. Aceste încărcări pot fi costisitoare, erodând întoarcerea dvs. reală. Alegerea fondurilor mutuale fără taxă poate fi o modalitate de a reduce comisioanele pe care le plătiți.

Cu toate acestea, chiar dacă investiți în fonduri fără fonduri, este posibil să nu înțelegeți ce vă implicați. Chiar și fondurile fără sarcini vin cu secrete care te pot costa. Înainte de a investi într-un fond mutual neîncărcat, aici sunt opt ​​lucruri pe care ar trebui să le cunoașteți:

1. S-ar putea să cereți un fond fără sarcină

Dacă lucrați cu un consilier financiar, este posibil să trebuiască să solicitați un fond fără sarcină. Cu toate că unii consultanți financiari vor căuta în mod automat pentru dvs. un fond fără sarcină, unii dintre aceștia sunt plătiți la comision și sunt mai interesați să obțină un pic de încărcare cu acea încărcătură.

2. Există costuri încă fără fonduri fără încărcare

"Fără încărcătură" nu înseamnă "fără costuri". Toate fondurile mutuale au rapoarte de cheltuieli. Prima dată când am investit într-un fond fără sarcină, am ajuns cu un raport de cheltuieli anual de 2%, care este destul de ridicat. (Nu știam mai bine!) În plus, ar putea exista și alte taxe, cum ar fi taxa 12b-1.

3. "Nu se încarcă" înseamnă aproape întotdeauna "gestionat în mod activ"

Nu este suficient să cereți un fond mutual fără obligații dacă căutați ceva ieftin. De fapt, ceea ce probabil căutați este un fond de indexare. Fondurile de index, aproape în mod implicit, nu sunt încărcate și au rate de cheltuieli reduse.

4. Sunteți mai bine oprit mergând la sursă

Consultanții financiari și brokerii de investiții ar putea aborda alte taxe, inclusiv taxele de tranzacție. Mergeți direct la Fidelity sau Vanguard pentru a achiziționa fondurile dvs. ne-încărcate poate însemna costuri mai mici pe termen lung.

5. Managerii de fonduri respectă regulile stricte

Este important să înțelegeți că orice fond gestionat activ, inclusiv un fond mutual neîncărcat, vine cu reguli stricte de investiții. Fondurile sunt gestionate conform unor reguli care specifică ce tipuri de active sunt incluse. Chiar și cu fonduri deschise, cel puțin 80% din active trebuie să respecte anumite orientări. De exemplu, dacă ați investit într-un fond al sectorului energetic și în tancurile din sectorul energetic, nu puteți face altceva decât să abandonați fondul - chiar dacă managerul nu poate modifica alocarea activelor.

6. Fonduri care nu se încarcă Nu tranzacționați ca stocuri

Fondul dvs. ne-încărcat este cumpărat și vândut de la compania fondului. Nu contează cât de mult cumpărați sau cumpărați acțiuni. Fondul dvs. este evaluat în funcție de valoarea investițiilor atunci când piețele se închid. Dacă doriți un fond care se tranzacționează ca un stoc, trebuie să investiți într-un ETF.

7. Taxele sunt diferite la fondurile fără sarcină

La fel cum fondurile mutuale nu tranzacționează ca și acțiunile de pe piață, ele nu sunt impozitate ca acțiunile. În schimb, datoria dvs. fiscală depinde de modul în care managerul de fond tranzacționează ce are loc în fond. În principiu, câștigul sau pierderea se realizează în funcție de momentul în care managerul fondului face tranzacții cu titlurile individuale din cadrul fondului.

Un manager de fond ar fi putut să adune mai multe acțiuni ale Companiei X la fond anul trecut. În acest an, managerul vinde aceste acțiuni la un profit. Câștigurile sunt impozitate și aceste impozite sunt transferate acționarilor. Pentru cei care au investit în fond anul trecut, nu este așa de rău; au realizat un câștig de capital. Dar dacă ați cumpărat acțiuni ale fondului mutual luna trecută, chiar înainte de efectuarea tranzacției, probabil că nu ați realizat câștigurile de capital. Cu toate acestea, în calitate de acționar, sunteți în continuare impozit pe câștig. Acest lucru face ca numeroase fonduri mutuale - chiar și fonduri fără sarcini - să fie ineficiente la momentul impozitului.

8. Ai putea fi mai bine oprit cu ETF-uri

Un fond mutual neîncărcat este mai bun decât unul cu o încărcătură de vânzări. Cu toate acestea, un fond de indici este adesea mai bun decât orice fond administrat în mod activ. Și dacă doriți să evitați unele ineficiențe fiscale care pot rezulta din tranzacționarea fondurilor mutuale, un ETF ar putea fi cel mai bun pariu cel mai bun. Obțineți efectul fondului, dar ETF este tranzacționat și impozitat ca un stoc.

Raspunsul pentru investitii: Doar pentru ca un fond mutual este fara sarcina nu inseamna ca vine fara cost sau ca este potrivit pentru portofoliul dumneavoastra. Ați putea să ieșiți înainte prin achiziționarea de ETF-uri de la brokeri cu discount care oferă ETF-uri fără comisioane de tranzacție și rapoarte de cheltuieli reduse.