Advance America: Cât de rău poate fi?

Când vine vorba de împrumuturi pe zi, nu mai este un jucător mai mare decât Advance America. Început în 1997, Advance America are acum peste 2.600 de locații în toată țara și se află pe primul loc în industria de 6 miliarde de dolari pe an. S-ar putea să fi auzit de ei și de recenta lor decontare de 18,75 milioane de dolari în Carolina de Nord pentru perceperea unor taxe ilegale și a unui interes excesiv. Sau poate ați citit una dintre multele povestiri de la clienții lor, profilate pe ciclul vicios al datoriilor de împrumut payday.

Exploreaza alternative de împrumut payday

Cât de rău este? Procesele și plângerile deoparte, împrumuturile Advance America nu sunt ieftine, în mod regulat cu un APR de peste 390% (în comparație, APR-urile pe cardurile de credit variază de obicei între 12 și 30%). Un împrumut de tip payday poate fi o modalitate rapidă și ușoară de a obține banii de care aveți nevoie pentru a ieși dintr-un loc dificil, dar fiți pregătiți pentru costuri ridicate ale împrumuturilor.

Advance America funcționează ca și alte companii de împrumut de tip payday: După stabilirea eligibilității, sunteți de acord cu o sumă prestabilită a împrumutului, precum și cu o taxă și o structură de plată. Veți primi banii în termen de câteva zile și vă veți întoarce să vă plătiți datoria la sfârșitul perioadei de împrumut, de obicei, atunci când va trece salariul următor. Taxele se calculează de obicei pe o perioadă standard de 14 zile și variază în funcție de statul în care locuiți:

	Împrumut pentru $ 100	APRILIE
California	$17.65	460.16%
Texas	$20.45	533.20%
Florida	$15	391.07%
Washington	$15	391.07%

* Toate valorile calculate pentru un împrumut în valoare de 100 USD Advance America rambursate pe o perioadă de 14 zile.

Citiți Fine Print

Privind doar la APR și taxele de împrumut oferite de Advance America, cu toate acestea, nu reușește să surprindă întreaga poveste. Totul din suma pe care o puteți împrumuta pentru a vă putea restructura împrumutul poate depinde de legile locale. De exemplu, statul Washington vă limitează la 30% din venitul dvs. lunar brut și vă permite să anulați împrumutul fără repercusiuni. În același timp, rezidenții din Texas pot împrumuta până la 35% din veniturile lor, dar se plătesc, de asemenea, cu un APR de 10% din capitalul împrumutului și sunt responsabili pentru taxele întârziate de 5% din soldul restant, printre altele.

Din fericire, Advance America își împarte taxele pe locație pe site-ul lor web, dar până când nu completați o cerere de împrumut și citiți printr-un contract de împrumut, nu există indicii clare privind onorariile sau penalitățile întârziate. Între timp, plângerile împotriva Advance America continuă să se rostogolesc. În septembrie, a fost intentat un proces de acțiune împotriva societății pentru contactarea necorespunzătoare a unui angajator al unui client și solicitarea salariilor sale pentru un împrumut delincvent.

Alternative la APR-urile Triple Digit

Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor a lansat recent un raport care a revizuit peste 15 milioane de împrumuturi pe zi de plată pe o perioadă de 12 luni. Concluzia lor? Utilizate iresponsabil, împrumuturile cu împrumuturi devin repede, "capcana" - care blochează consumatorii într-un ciclu de împrumut de mare interes. Nu trebuie să fie așa. Există alternative la APR-urile cu trei cifre, chiar dacă nu aveți un credit perfect. Câteva exemple:

Capital One 360 contul de verificare are o linie de credit de tip overdraft care vă permite să plătiți mai mult decât soldul disponibil în contul dvs. de verificare, dar în loc să percepeți o taxă de descoperit de cont, percepe o rată a dobânzii scăzută de 11,5%. Cu toate acestea, aceștia efectuează o verificare a creditului atunci când vă califică pentru linia de credit de descoperit de cont și este posibil să aveți o limită redusă.

Credite cu mic dolar de la uniunile de credit.Multe sindicate de credit, în special uniunile de credit comunitare pentru dezvoltare, acordă împrumuturi de 200- $ 1,000 USD cu un APR de 28% sau mai puțin și o taxă de aplicare de $ 0- $ 20. Asta este mult mai bună decât aproape 500% din APR pe care ați putea-o plăti cu Advance America. Un împrumut al uniunii de credit funcționează puțin diferit. În loc de două săptămâni, împrumutul este de obicei plătit între o lună și șase luni, încurajând planificarea financiară pe termen lung și ajutându-vă să construiți credite.

Plăți în avans pe carduri de credit. Aceasta poate fi o opțiune destul de scumpă dacă trebuie să împrumut pentru o perioadă lungă de timp. Probabil că va trebui să plătiți o taxă de avans în numerar, 3-5% din suma avansată, iar majoritatea cardurilor de credit au rate de dobândă mai mari decât ratele regulate de cumpărare. Dar, încă o dată, uniunile de credit vin la salvare. Multe uniuni de credit au carduri cu dobânzi reduse în avans și fără taxe.

De exemplu: Spectrum Federal Visa Platinum

• Nicio taxă în avans
• 9.99% -17.99% avans în numerar APR
• Oricine se poate alătura unei donații de $ 5 către Asociația financiară de fitness.

Primăvară federală Primăvară Platinum

• Se referă la cei care au nevoie să își construiască istoria de credit
• Vă solicită să urmați un curs de alfabetizare financiară cu 10 întrebări
• Nicio taxă în avans
• Calitatea de membru este deschisă oricui din domeniul federal al Nord-Vestului federal, care include angajați guvernamentali și sute de companii și organizații partenere sau membri ai familiei și gospodăriilor celor care sunt eligibili.

Căutați securitate financiară

Payday împrumuturi pot fi mari pentru a obține prin situații de urgență sau surprize financiare neașteptate. Dar, dacă vă aflați bazându-vă pe împrumuturile de plată pentru a face acest lucru prin fiecare lună, ar putea fi în valoare de a vorbi cu un consilier financiar. Un consilier sau un consilier vă poate ajuta să vă uitați mult la finanțele voastre și să vă începeți pe calea stabilității financiare pe termen lung. Puteți lua în considerare câteva dintre aceste opțiuni:

• Fundația Națională pentru Consiliere în Credite listează agențiile care oferă ajutor financiar gratuit și cu costuri reduse.
• Pe site-ul site-ului Ask a Advisor, puteți obține sfaturi de la consultanți financiari certificați, care vă vor răspunde gratuit la întrebări.
• Puteți contacta o agenție locală de împuternicire financiară pentru consiliere în zona dvs.
• Dacă dvs. sau un membru al familiei vă aflați în armată (datorie activă, gardă sau rezervă), puteți obține până la 12 sesiuni gratuite de consiliere financiară per număr pe an cu OneSource Militar.