Nu îmi pot permite toate plățile mele minime de plată - care ar trebui să plătesc mai întâi?

Dacă vă confruntați cu o criză gravă a fluxurilor de numerar și nu vă puteți permite să plătiți fiecărui creditor, s-ar putea să vă întrebați ce facturi trebuie să acordați prioritate. După ce ați plătit chiria, nota mașinii și alte necesități de bază, este timpul să aflați ce plăți minime pentru cardurile de credit ar trebui să fie primii.

Uitați-vă la ghidul nostru pas cu pas.

1. Organizați-vă

Faceți inventarul tuturor cardurilor de credit. Efectuați o listă a termenelor lor de plată, a APR și a sumelor minime de plată. Nu începeți automat plata în funcție de data scadentă - va trebui să păstrați strategia înainte de a efectua prima plată.

Pe măsură ce înregistrează APR-ul fiecărui card, asigurați-vă că luați în considerare tipul de împrumut pe care l-ați făcut. Diferitele acțiuni ar putea să aibă diferiți APR-uri, deci nu pur și simplu să presupunem că APR-ul dvs. regulat se aplică. De exemplu, majoritatea cardurilor percep o rată a dobânzii la achiziții și o rată mult mai mare pentru avansurile în numerar. Veți dori, de asemenea, să faceți o notă dacă oricare dintre cardurile dvs. este o tranzacție de transfer de sold 0%.

Aceste detalii vor deveni importante atunci când finalizați comanda pe care o veți plăti (vezi pasul 4).

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

2. Luați în considerare consolidarea

Dacă puteți să transferați toate soldurile cărții de credit pe un card cu dobândă mică sau cu o valoare de 0%, aceasta ar putea fi o mișcare inteligentă.

Mutarea mai multor datorii pe cardul de credit pe un card cu o rată scăzută este benefică din două motive. Pentru un singur lucru, ți-ai plătit toate cardurile cu cel nou. Acest lucru vă va oferi timp pentru a răscumpăra niște bani înainte ca noul dvs. minim să fie datorat. De asemenea, puteți economisi bani mari dacă plătiți rapid noul card.

Există câteva lucruri de luat în considerare atunci când decideți dacă consolidarea este potrivită pentru dvs.:

• Creditul dvs. este bun? Dacă nu, probabil că nu vă veți califica pentru o tranzacție de transfer de sold 0%. Dar este posibil să mai puteți obține o carte cu un APR scăzut, în curs de desfășurare.
• Veți fi suficient de disciplinat pentru a vă plăti un sold înainte de perioada fără dobândă?
• Cardul pe care îl cauți încasa o taxă de transfer de sold? Dacă se întâmplă și aveți multe cărți, costul onorariilor poate depăși economiile de dobânzi.

De asemenea, este posibil să vă consolidați datoriile cu un împrumut de la o bancă sau uniune de credit. Aceasta ar putea fi o alternativă bună dacă nu vă puteți califica pentru un card decente de transfer 0%. Și nu uitați de alți creditori - Clubul de împrumut oferă câteva opțiuni de consolidare. Pe scurt, este bine să explorați toate căile de consolidare înainte de a pierde o plată.

3. Dacă sunteți într-o tranzacție de transfer al soldului de 0%, efectuați prima plată

Uitați-vă înapoi la lista de cărți și la minime. Sunteți deja într-o tranzacție de transfer de sold 0% cu unul dintre ei? Dacă este așa, minimul cardului trebuie să fie prima dvs. prioritate.

Acest lucru se datorează faptului că tranzacțiile de 0% sunt aproape întotdeauna anulate dacă efectuați cu întârziere o plată minimă. Va trebui să începeți să plătiți imediat dobânzile la soldul dvs. și veți fi lovit cu o taxă târzie. Acest lucru vă poate costa mulți bani, deci cardurile cu o rată de introducere 0% ar trebui să fie plătite - pronto.

4. Începeți să plătiți minimul pe cardurile de interes ridicat

În general, următoarea dvs. prioritate ar fi să plătiți cardurile cu cele mai mari APR-uri. Efectuarea acestor plăți va avea cel mai mare impact asupra liniei dvs. de bază. Cu cât plătiți mai mult pe cardurile de credit cu APR-uri mari, cu atât veți pierde mai puțin plățile de dobânzi în fiecare lună.

Există însă anumite semne de întrebare. Unul ar fi dacă vă puteți permite să plătiți câteva minime minime în loc de un minim mare, APR mare. În acest caz, ar fi mai bine să plătiți la timp toate cele mici și să lăsați cel mai mare să rămână în viață. Acest lucru va reduce la minimum marcajul negru pe creditul dvs., deoarece veti plati un card tarziu in loc de cateva.

O altă excepție ar fi dacă aveți o carte pe care nu ați plătit-o niciodată mai târziu. Indiferent de APR, minimul acestei cărți ar trebui plătit ultima dată. Acest lucru se datorează faptului că sunteți cel mai probabil să-i convingem pe un emitent să renunțe la taxa târzie dacă este prima dvs. ofensă. De fapt, unele companii de carduri de credit au o politică de a-ți ierta mereu prima plată întârziată.

Nu uitați că neîndeplinirea obligațiilor de pe orice card de credit are consecințe. Fii strategic cu privire la care minime plătești mai întâi, dar asigurați-vă că le-ați făcut bine celorlalți imediat ce aveți banii.

5. Nu lăsați asta să se întâmple din nou

Acum este momentul să faceți un plan care să vă permită să plătiți confortabil toate minusurile (și apoi unele) în viitor:

• Creați un buget realist; acest lucru vă va asigura că nu plătiți dincolo de ceea ce vă puteți permite să plătiți într-o lună
• Obțineți obiceiul de a vă urmări cheltuielile; acest lucru vă va ține la curent cu bugetul.
• Setați mementouri de calendar pentru datele scadente de plată
• Luați pași pentru a vă plăti complet cardurile de credit
• Dacă venitul dvs. este insuficient pentru a vă achita toate facturile, luați în considerare obținerea unui al doilea loc de muncă sau reducerea altor cheltuieli

Traversa: Dacă nu vă puteți permite să faceți toate minusurile cărților dvs. de credit, asigurați-vă că aveți grijă cu privire la cardurile pe care trebuie să le plătiți mai întâi. De asemenea, luați măsuri pentru a vă asigura că nu veți ajunge din nou în această situație dificilă.

Card de credit de stres prin intermediul Shutterstock