Alibaba-Lending Club Alliance Știri bune pentru afaceri mici

O înțelegere recent anunțată între Clubul de împrumuturi și moneda chineză de internet Alibaba, care permite companiilor mici din S.U.A. să solicite un credit de până la 300.000 de dolari pentru achizițiile din China, semnalează o schimbare încurajatoare a creditelor de credit, spun analistii.

"Din perspectiva proprietarului unei întreprinderi mici, că există companii alternative de finanțare care se concentrează pe acest spațiu este o veste foarte bună", spune Mark Palmer, analist la firma de servicii financiare BTIG. "Noi modele de afaceri, cum ar fi Clubul de împrumuturi, încearcă să găsească acele lacune în ecosistemul financiar (care sunt) deservite, iar acesta este cu siguranță unul dintre ele".

Clubul de împrumut este un pionier între piețele peer-to-peer pentru debitori și creditori, tăind bancile tradiționale din procesul de finanțare.

Mai multe opțiuni

Acordul ar putea ajuta companiile mici din S.U.A. să se conecteze mai mult cu furnizorii chinezi, spune Henry Guo, directorul general al JG Capital. Deși nu este un nume de uz casnic în S.U.A., Grupul Alibaba din China este ca și Amazon, eBay și PayPal s-au rostogolit într-una. Alibaba a distrus înregistrările globale cu oferta publică inițială de 25 de miliarde de dolari în luna septembrie.

Volumul mare de furnizori chinezi face ca Alibaba să fie cel mai mare bazar de tranzacționare între companii din lume. Ele comercializează obiecte la fel de variate ca și butoanele pentru cămăși, buldozere pentru construcție și o gamă largă de produse bizare, cum ar fi "barf bibs".

"Companiile mai mari din S.U.A. au folosit Alibaba de ani de zile", spune Guo. "Această afacere va ajuta comercianții mici din S.U.A. să se implice mai agresiv în tranzacțiile transfrontaliere cu China".

Acordul permite companiilor din S.U.A. să aplice "în mai puțin de cinci minute" pentru linii de credit care variază între 1 și 6 luni pentru achiziționarea de bunuri de la 5.000 dolari la 300.000 dolari, potrivit unei declarații comune a companiilor. Ratele lunare ale dobânzii variază între 0,5% și 2,4%, în funcție de durata împrumutului, valoarea cumpărării și bonitatea, potrivit lui Alibaba. Achizițiile sunt, de asemenea, supuse unei taxe de origine între 0,94% și 2,25% din suma liniei de credit e-credit care va fi adăugată la prețul de cumpărare.

De exemplu, cea mai bună rată pentru șase luni de credit este o taxă de origine de 1,3% și o rată a dobânzii lunară de 0,95%. Aceasta corespunde unui cost total de 21.222 $ pentru o linie de 300.000 $ plătită după șase luni. La cea mai mare rată a unei taxe de 2,25% și a ratei dobânzii de 2,40%, costul total este de 50.922 dolari, a declarat un purtător de cuvânt al Clubului de împrumuturi.

Întreprinderile mici

Clubul de împrumuturi și-a redus programele pentru întreprinderile mici, de la lansarea IPO-ului din decembrie anul trecut la 1 miliard de dolari. În perioada premergătoare anunțului Alibaba, Clubul de împrumuturi a lansat un program pilot cu Google Inc., pentru a oferi partenerilor de afaceri mici, Google, împrumuturi de până la 600.000 de dolari, cu dobândă redusă, de doi ani. Clubul de împrumut, de asemenea, a încheiat un parteneriat cu Fundația SCORE, un grup de advocacy pentru întreprinderile mici, pentru acordarea de împrumut membrilor săi și cu Camera de Comerț a Femeilor din S.U.A. pentru acordarea de credite întreprinderilor aflate în proprietatea femeilor.

"Credem că parteneriatul dintre LC și Alibaba, venind pe latitudinea anunțului privind tranzacția companiei cu Google, oferă încă o demonstrație a potențialului de acoperire al companiei și a perspectivelor sale de creștere în cadrul micului spațiu de creditare", scrie Palmer de BTIG într-o notă de cercetare. "Înainte de anunțarea acordului Google, împrumuturile pentru întreprinderile mici au reprezentat aproximativ 2% din creditele acordate de LC, deoarece principalul obiectiv al companiei este creditarea consumatorilor".

Băncile tradiționale "nu sunt atât de interesate să acorde credite întreprinderilor mici, deoarece este atât de dificil să evalueze bonitatea acestora", spune Palmer pentru Investmentmatome. "Proprietarii de afaceri mici se confruntă cu un proces oneros, de multe săptămâni, care implică adesea mai multe bănci". Noi jucători, cum ar fi Clubul de împrumuturi, "aduc tehnologii avansate și un model de credit bine dezvoltat pentru un subset de piață care nu este servit" Spune Palmer.

Completarea unui gol de credit

Creditele pentru întreprinderi mici nu s-au recuperat niciodată din criza financiară din 2008, potrivit unui recent studiu realizat de Harvard Business School. Întreprinderile mici "angajează jumătate din forța de muncă din sectorul privat al națiunii - aproximativ 120 de milioane de oameni … (și) au creat aproximativ două treimi din noile locuri de muncă noi din țara noastră", spun cercetătorii Karen Gordon Mills și Brayden McCarthy. Cu toate acestea, din moment ce criza financiară, "împrumuturi de afaceri mici continuă să scadă".

Site-urile de împrumut de tip peer-to-peer, cum ar fi Clubul de împrumuturi și site-urile de creditare directă online, cum ar fi Fundația, intră pentru a umple golurile. "Deși sunt relativ mici față de piața tradițională a băncilor, acești noi concurenți oferă acces rapid și accesibil clienților și folosesc adesea date pentru a crea algoritmi mai buni de punctare a creditelor", spun cercetătorii de la Harvard în studiul lor.

Dar rămân întrebări dacă acest nou spațiu online va fi reglementat. "Piața actuală online pentru împrumuturile pentru afaceri mici se încadrează între fisurile autorităților federale de reglementare", scrie Mills și McCarthy. "Întrebările critice includ: Cine ar trebui să fie autoritatea de reglementare și câtă transparență ar trebui să existe?"

Cum funcționează Clubul de împrumuturi

Clubul de împrumuturi are originea în credite de peste 6 miliarde de dolari de la înființarea sa la San Francisco în 2007, ajutând peste 400 000 de debitori, potrivit companiei.

Compania oferă împrumuturi de afaceri de până la 300.000 de dolari pentru unu până la cinci ani, cu rate cuprinse între 5,9% și 29,9%. Există, de asemenea, o taxă de origine unică, care variază între 0,99% și 5,99%, în funcție de mărimea împrumutului, durata împrumutului și bonitatea debitorului. Aceasta face ca rata medie anuală medie să fie cuprinsă între 6,89% și 35,89%.

Aprobarea poate veni în cinci minute cu fonduri depuse în banca dvs. în doar câteva zile, potrivit companiei. Nu există taxe sau penalități pentru rambursările anticipate, astfel încât să puteți achita împrumutul în orice moment dacă doriți să reduceți costurile cu dobânzile.