Cum să negociați o rată mai mică a cardurilor de credit

Viața este complicată. Uneori poți fi persoana cea mai responsabilă pe care o poți fi, și totuși să te trezești peste cap în datorii. Cardurile de credit sunt o modalitate excelentă de a efectua achiziții, dar uneori creditul poate spirală în afara controlului. Poate că vă veți pierde în mod neașteptat de la locul de muncă sau veți suporta o mare cheltuială neașteptată.

S-ar putea crede că o companie de carduri de credit va fi total nepotrivită cu situația dvs. Nu este cazul. Singurul lucru pe care băncile doresc să-l faceți este să vă îndepliniți obligația și, de obicei, vor lua mai puțin decât sunt datorați dacă înseamnă colectarea integrală a principalului lor capital.

Motivul este că, în cazul în care efectuați plăți în mod prestabilit, veți fi trimis la colecții. Banca este mult mai puțin probabil să-și recupereze principalul și, adesea, trebuie să-și vândă datoria pentru bani pe dolar. Nu vor asta.

Aceasta înseamnă că aveți un efect de levier, ceea ce înseamnă că puteți negocia pentru a reduce rata dobânzii. Hai să trecem prin proces.

Pasul 1: Acceptați problema

Nu contează de ce vă aflați în această situație. E în regulă să fii uman. Cu toții facem greșeli și / sau, uneori, lucrurile merg prost. Odată ce ați recunoscut că există o problemă, acum este timpul să o corectați.

Pasul 2: Aflați ce vă puteți permite să plătiți

Faceți un bilanț personal. Scrieți toate activele într-o coloană și datoriile dvs. într-o coloană de lângă ea. Acum, faceți un buget lunar. Scrieți toți banii pe care îi luați în fiecare lună ca venit. Se scade de la toate cheltuielile dvs. lunare, inclusiv suma pe care o plătiți lunar pe cardul dvs. de credit, în special cu privire la valoarea dobânzilor plătite.

Din aceasta, începeți înlocuirea cu sume mai mici pentru plata dobânzilor până când ajungeți la un număr în care vă puteți permite să efectuați aceleași plăți. Dacă în prezent plătiți APR de 14% și puteți supraviețui dacă plățile dvs. de dobânzi sunt reduse la jumătate, atunci doriți să obțineți RAP până la aproximativ 7%. Acesta este numărul pe care trebuie să-l amintiți.

" MAI MULT: Cum să plătiți datoria

Pasul 3: Contactați companiile cărții dvs. de credit

Fii sincer și spune-le că te lupți. Faceți-vă clar că doriți să vă onorați pe deplin obligația, dar că, dacă rata dobânzii nu este redusă, este posibil să vă implicați în principal. "Dacă aveți un istoric bun, banca va fi mai înclinată să lucreze cu dvs.. Probabil vă vor întreba ce rată aveți nevoie. Spuneți-le că trebuie să ajungă la 3% pentru următoarele 12 luni, iar apoi veți revizui problema.

Ei vor face o evaluare internă a riscurilor și vor oferi o nouă rată. Dacă această rată nouă este la țintă de 7% sau mai mică, mulțumiți-i profund și luați-o! Dacă nu, mulțumiți-le, spuneți-le că veți rula numerele și veți reveni la ele. Apoi, apelați o zi mai târziu și spuneți-le că reducerea este apreciată, dar nu va funcționa. Ați cerut 3%, deci acum ajungeți la 5% și continuați să mergeți înainte și înapoi până când există o afacere sau refuză să coboare mai departe.

Pasul 3A: Dacă nu merge bine …

În cazul în care companiile de cărți de credit vă oferă un timp greu, trebuie să jucați hardball. Este la fel de necesar ca ei să se îmbarce așa cum este pentru tine.

Încercați să organizați un apel de conferință cu toate companiile de cărți de credit și să solicitați supraveghetorilor să se afle în cadrul apelului. Poate că este dificil să vă trageți, dar dacă îl acoperiți ca fiind necesar sau vă garantați că veți acționa asupra întregului echilibru, puteți obține atenția. Spuneți-le că într-adevăr doriți să vă faceți bine datoriilor, dar că niciunul dintre aceștia nu este dispus să se răsfețe și, ca urmare, veți fi implicați într-un anumit moment asupra uneia sau mai multor dintre ele. Prin faptul că nu dezvăluie care va deveni dinged, vor fi probabil mai iertători în ceea ce privește negocierea. Ei pot să negocieze între ei pentru a obține speranța că vor ajunge la o rată mixtă pe care o poți trăi. Este bine să lucrăm împreună.

Pasul 4: Check in

Apelați companiile de carduri la fiecare trei luni, doar pentru a le permite să știe cum se întâmplă lucrurile. Este mult mai probabil ca aceștia să vă vadă ca o persoană onestă care încearcă să facă lucruri dacă le-ați numit fără alte motive decât să vă înregistrați. Dacă trebuie să repetați procesul de reducere a ratei, veți avea o experiență de comunicare bună.

Deep image datorii prin Shutterstock