Sondaj: americanii lipsesc pe software-ul fiscal gratuit, nu cunosc facturile IRS de bază

Mai mult de 1 din 3 contribuabili ai Statelor Unite ale căror venituri ale gospodăriilor populației sunt mai mici de 50.000 de dolari pe an angajau anul trecut un profesionist fiscal sau o companie națională de pregătire a impozitelor, chiar dacă s-ar fi putut califica pentru depunerea gratuită a programelor fiscale, arată un nou studiu realizat de Investmentmatome.

Poate că au plătit pentru ajutor deoarece americanii nu au o înțelegere de bază a regulilor fiscale federale: Sondajul constată, de asemenea, că majoritatea contribuabililor primesc semne care nu au reușit să obțină cunoștințe fiscale. Din cele opt întrebări despre regulile IRS pentru deducerile comune, planurile de economii pentru pensionari și educație, contribuabilii în grup au răspuns corect la 25% din întrebări.

Aproape jumătate dintre contribuabili (46%) nu știu ce tip de taxe se află - sau chiar ceea ce reprezintă o "cotă de impozitare", potrivit studiului online comandat de Investmentmatome și realizat de Harris Poll în rândul a peste 1.800 de adulți americani care a depus impozite pe profit anul trecut și care intenționează să depună impozite în acest an.

Americanii se încadrează într-una din cele șapte paranteze federale privind impozitul pe venit - variind de la 10% la 39,6% - care ajută la stabilirea cotei pe care o plătesc în impozite.

"Cunoașterea limitei dvs. vă poate ajuta să determinați valoarea oricăror deduceri pe care le luați și dacă o investiție avantajată în scopuri fiscale este utilă", afirmă Liz Weston, cronicar Investmentmatome și planificator financiar certificat. "Când plătiți un dolar în interesul ipotecar, de exemplu, limita dvs. stabilește dacă puteți economisi 10 cenți sau 39,6 cenți".

Rezultatele chestionarului cheie

Contribuabilii plătesc pentru ajutor, în ciuda software-ului de impozitare liber disponibil pe scară largă. Mai mult de 1 din 3 contribuabili (38%), care fac mai puțin de 50.000 de dolari pe an, au angajat un profesionist fiscal cum ar fi un contabil (26%) sau o companie națională de preparare a impozitelor (12%), cum ar fi H & R Block sau Liberty Tax Service an; nu numai că aceste opțiuni pot fi scumpe, dar americanii care au făcut mai puțin de 64.000 de dolari în 2016 se pot califica pentru software-ul gratuit de taxe pentru a depune veniturile lor federale și adesea taxele de stat.

Contribuabilii nu reușesc să obțină cunoștințe fiscale de bază. Aproape jumătate dintre contribuabili nu știu care sunt taxele federale pentru impozitul pe venit (39%) sau chiar ceea ce reprezintă o "cotă de impozitare" (7%). Mai mult de jumătate (58%) dintre contribuabili cred în mod incorect că obținerea unei prelungiri fiscale înseamnă că pot întârzia data scadentă a plății impozitului pe venit. Aproape 3 din 5 contribuabili (57%) nu știu ce înseamnă W-4 sau că 18 aprilie 2017 este termenul limită pentru a face o contribuție deductibilă la un cont tradițional de pensie individuală pentru anul fiscal 2016 (59%).

Contribuabilii caută ușurință și familiaritate cu software-ul fiscal. Aproape jumătate (44%) dintre contribuabilii care au depus taxe federale de venit anul trecut au folosit software-ul fiscal pentru a-și pregăti impozitele. Patru din zece contribuabili (40%) care utilizează software-ul fiscal au utilizat același furnizor timp de mai mult de cinci ani. Peste jumătate (57%) dintre contribuabilii care au folosit software-ul fiscal pentru a-și pregăti impozitele anul trecut declară că au ales furnizorul pe baza ușurinței de utilizare, în timp ce prețul software-ului a fost cel de-al doilea motiv cel mai popular (40%).

Plătiți sau nu pentru pregătirea impozitelor

Potrivit sondajului, depunerea electronică este cea mai populară modalitate pentru contribuabilii de a-și pregăti impozitele federale pe venit: Anul trecut, 35% dintre contribuabili au folosit software de taxe comerciale, cum ar fi TurboTax sau TaxAct, în timp ce 9% Următoarea metodă populară a fost angajarea unui profesionist fiscal, cum ar fi un contabil (32%). Depunerea prin hârtie și prin corespondență (9%), obținerea de către altcineva, cum ar fi un prieten sau un membru al familiei, a unui impozit (8%) și angajarea unei companii naționale de pregătire a impozitelor (7%.

Probabil cel mai surprinzator rezultat al sondajului este numarul contribuabililor care fac sub 50.000 de dolari si care au folosit cele doua servicii cele mai scumpe pentru a depune impozitele anul trecut - 26% au angajat un profesionist fiscal, cum ar fi un contabil, care costa in medie 273 dolari pentru fiecare întoarcere. Un alt 12% a angajat o companie națională de pregătire a impozitelor. Conform analizei site-ului nostru privind rapoartele anuale ale companiilor din 2016, costul mediu al unei declarații fiscale elaborat de H & R Block a fost de 154 USD, în timp ce costul mediu al unei declarații fiscale întocmit la Serviciul Fiscal Liberty a fost de 228 USD.

Doar 12% care au făcut sub 50.000 de dolari au depus impozitele federale pe venit cu software IRS, care este gratuit pentru contribuabilii care fac 64.000 dolari sau mai puțin; în timp ce 33% au folosit software comercial, care la 1 februarie costă în medie 69 USD (prețurile fluctuează adesea în timpul perioadei fiscale). Dar mulți furnizori de software comercial, cum ar fi TaxAct, FreeTaxUSA și serviciul online de impozitare H & R Block, permit clienților să depună gratuit declarații federale simple (Formularul 1040EZ și Formularul 1040A) gratuit.

" MAI MULT: Utilizarea software-ului de impozitare corectă? Alegeți cele mai bune pentru dvs.

IRS a estimat în 2016 că mai mult de 70% dintre americani - sau aproximativ 100 de milioane de oameni - se califică să-și înregistreze taxele gratuit.

"Nu a fost niciodată mai ieftin sau mai ușor să depuneți taxe electronice", spune Weston. "Dar oamenii sunt încă îngrijorați de a face acest lucru greșit sau de a scăpa de economiile de impozite, așa că plătesc acea reasigurare".

Scăderea scorurilor în cunoștințele IRS

Lipsa de cunoștințe poate explica de ce atât de mulți oameni plătesc pentru a-și pregăti și a depune taxele: contribuabilii din sondaj împreună au răspuns corect doar două din cele opt întrebări privind cunoștințele fiscale de bază.De exemplu, doar 43% au descris corect că un W-4 este utilizat de contribuabili pentru a-i spune angajatorului cât de mult să rețină din plata salariilor pentru impozite. Prea multe rețineri pot duce la o restituire mai mare a impozitelor, dar acest lucru înseamnă că ați oferit un împrumut fără dobândă guvernului federal din salariul dvs.

Mai îngrijorătoare, majoritatea contribuabililor (58%) din sondaj consideră că, dacă depun o cerere de prelungire a taxei, pot întârzia plățile fiscale. Impozitele datorate după termenul limită din aprilie sunt supuse unor dobânzi și unei penalități de întârziere - chiar dacă primiți o prelungire. Contribuabilii trebuie să estimeze suma datorată și să trimită suma sau o parte din această sumă până la termenul limită din aprilie.

În sondaj, majoritatea contribuabililor (51%) au declarat incorect că contribuțiile la cele 529 de planuri populare de economii sunt deductibile din impozitul pe venitul federal. Câștigurile pe 529 de conturi sunt scutite de taxe atunci când sunt plătite pentru colegiu, dar contribuțiile nu sunt deductibile de la impozitele federale. Cu toate acestea, ele pot fi deduse din impozitele de stat.

" MAI MULT:Salvarea pentru colegiu? Găsiți cel mai bun plan pentru tine și familia ta

Cei mai mulți contribuabili (56%) din sondaj au afirmat în mod incorect că o persoană plătită pentru întocmirea declarațiilor fiscale federale nu are nevoie de un număr de identificare fiscală sau de PTIN din partea IRS. Această acreditare este una dintre putinele moduri în care consumatorii pot verifica expertiza formatorilor fiscali; doar o mână de state reglementează formatorii fiscali independenți, potrivit unui studiu realizat de Trusturile de caritate Pew din 2014.

Aproape 3 din 5 contribuabili (59%) au făcut acest lucru greșit: puteți contribui la limita anuală de impozitare deductibilă de 5.500 de dolari pentru IRA-urile tradiționale până la data scaderii impozitelor - care în acest an este 18 aprilie. (Contribuabilii pot, de asemenea, limita anuală de 5.500 de dolari pe un Roth IRA până pe 18 aprilie, dar aceste contribuții nu sunt deductibile din punct de vedere fiscal.)

Pierderile din jocurile de noroc sunt deductibile la impozitele federale, atâta timp cât suma nu este mai mare decât câștigurile dvs. - dar numai aproximativ o treime (34%) contribuabililor din sondaj știau acest răspuns. Veniturile din jocuri de noroc includ câștiguri din cazinouri, curse de cai, tombole și loterii (pentru a salva astfel pe cei care pierd bilete Powerball).

Singurele două întrebări privind sondajul s-au axat pe cunoștințele IRS de bază, pe care majoritatea contribuabililor au răspuns corect: Kilometrajul de conducere înainte și înapoi pentru munca voluntară este deductibil fiscal și puteți ajusta reținerile fiscale la angajatorul dvs. oricând pe parcursul anului.

Sfaturile noastre de elaborare a taxelor pe site

Aflați mai multe despre opțiunile de depunere gratuite și despre software. Rezultatele noastre sugerează că contribuabilii care pot depune gratuit pot alege opțiuni costisitoare. Iar mulți contribuabili folosesc același software de pregătire a impozitelor de ani de zile, în loc să găsească cea mai potrivită situație fiscală actuală. Ghidul site-ului nostru pentru software-ul gratuit de taxe vă poate ajuta să aflați despre opțiunile.

"Majoritatea oamenilor nu au nevoie să cheltuiască sute de dolari pentru a-și depune taxele atunci când există atât de multe opțiuni gratuite și ieftine," spune Weston. "Software-ul de returnare a taxelor vă va îndruma prin proces, verificați erorile și asigurați-vă că obțineți rambursarea cât mai rapid posibil".

" MAI MULT: Cât de mult ar trebui să plătiți și să vă întoarceți? Verificați acest calcul fiscal federal

Oamenii care doresc atingerea umană se pot transforma în Asistență pentru impozitul pe venit voluntar, care oferă ajutoare fiscale gratuite celor care, în general, câștigă 54.000 $ sau mai puțin, au dizabilități sau abilități limitate în engleză, spune Weston. Consilierea fiscală pentru persoanele în vârstă oferă, de asemenea, ajutor gratuit tuturor, dar este specializată în aspecte relevante pentru contribuabilii mai în vârstă.

Verificați reținerile. Contribuabilii își pot actualiza W-4-urile cu angajatorii lor în orice moment al anului. "Oamenii preferă să obțină rambursări de grăsime, dar este posibil să fiți mai bine să obțineți mai mulți bani pe tot parcursul anului și să folosiți acest lucru pentru a plăti datoriile", spune Weston. "Dacă obțineți un cec mare, nu-l suflați - utilizați-l pentru a vă construi economiile sau pentru a vă plăti datoria cea mai mare rată".

Cercetați-vă formatorul fiscal. Studiul a constatat că 56% dintre contribuabili nu știau că pregătitorii au nevoie de un număr de identificare fiscală validă, sau de PTIN, de la IRS pentru a pregăti returnările pentru despăgubiri. "Pregătirea fiscală este încă în mare parte nereglementată, așa că trebuie să fii cumpărător", spune Weston. "Dacă situația dvs. fiscală este destul de complicată pentru a solicita o pregătire umană, luați în considerare angajarea cuiva cu acreditări solide, cum ar fi un agent înscris sau un contabil public autorizat".

Luați în considerare conturile cu avantaje fiscale. IRA și 401 (k) s pot reduce suma venitului dvs. care este impozabilă. Dacă ați contribuit la un curs de 401 (k) pe tot parcursul anului, probabil că ați observat că contribuțiile au redus venitul impozabil pe W-2. Poate fi posibil să o reduceți și mai mult prin contribuția la un IRA tradițional, care este deductibil fiscal. Aveți până la data limită de depunere a impozitului pe 18 aprilie să contribuiți pentru anul 2016. Dacă nu vă calificați să deduceți contribuțiile tradiționale ale IRA, luați în considerare dacă sunteți eligibil pentru un Roth IRA - nu există o deducere fiscală, dar contribuțiile dvs. și creșterea investițiilor pot să fie scutit de impozit la pensionare.

Kevin Voigt este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Site-ul nostru Tina Orem și Jonathan Todd au contribuit la acest raport.

METODOLOGIE

Acest sondaj a fost efectuat online în S.U.A. de către Harris Poll în numele Investmentmatome în perioada 18-20 ianuarie 2017, dintre cei 2.223 de adulți cu vârsta de 18 ani și peste. Din totalul chestionarelor, 1814 au depus impozite în 2016 și planifică să depună impozite în 2017. Acest sondaj on-line nu se bazează pe o probă de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Analiza datelor sondajului a fost realizată de Investmentmatome.Pentru metodologia completă a sondajelor, inclusiv variabilele de ponderare, contactați [email protected].