Studenții din Arizona sunt implicați mai mult decât media americană pentru împrumuturile studenților

Elevii de la colegii și universități din Arizona se află într-o situație de nerespectare a împrumuturilor pentru studenți la o rată mai mare decât media națională, potrivit unui studiu realizat de Departamentul pentru Educație din S.U.A.

Studiul a constatat că 14% dintre elevii din școlile postliceale din Arizona, care urmau să își plătească împrumuturile în 2013, au fost în imposibilitatea de a plăti până în al treilea an de rambursare. Rata implicită a lui Arizona a fost legată pentru al șaptelea cel mai mare din națiune.

Rata totală de nerambursare din S.U.A. a fost de 11,3%. (Vedeți ratele implicite pentru toate cele 50 de state.)

Studiul a vizat mai mult de 6.000 de școli postliceale din țară și 98 din Arizona, inclusiv școli private, publice și de proprietate (pentru-profit). Printre cele mai mari din stat, prin înscriere, ratele de neplată au fost:

• Colegiul comunitar Rio Salado: 22,4%.
• Universitatea din Phoenix: 13,3%.
• Universitatea Grand Canyon: 9,2%.
• Universitatea de Stat din Arizona: 6,9%.
• Universitatea din Arizona: 5,6%.

(Faceți clic aici pentru a căuta baza de date federală pentru statistici, după școală, oraș sau stat.)

La nivel național, colegii din comunitatea publică au avut o rată medie de neplată pentru 2013 de 18,5%, iar școlile deținute de proprietari au fost de 15%. Pentru colegiile publice de patru ani, rata medie a fost de 7,3%, iar pentru colegiile private de patru ani a fost de 6,5%.

Ratele de nerambursare pentru colegii din comunitate, școli profesionale și colegii cu profit au tendința să fie mai ridicate, deoarece foștii studenți sunt mai puțin probabil să-și fi terminat studiile sau să vadă o creștere a câștigurilor salariale și adesea nu pot ține pasul cu plățile de împrumut, raport în Brookings Papers privind activitatea economică.

>> MAI MULTE: Implicit de împrumut student: Ce înseamnă și cum să o rezolvați

Noul raport oferă o privire detaliată asupra ratelor de întârziere, însă este posibil să nu apară o imagine completă a sarcinii datorate studenților. În timp ce raportul întocmește un instantaneu al debitorilor care se află în prima perioadă de trei ani a fazei de rambursare, acesta nu captează pe cei care întârzie rambursarea până când expira fereastra de măsurare de trei ani.

Consilier financiar de la Scottsdale: împrumută-te înapoi, dar construi și economii

Persoanele cu studii superioare câștigă mai mult, în medie, decât cei care au o diplomă de liceu. În 2014, venitul mediu al tinerilor adulți cu o diplomă de licență a fost de 49.900 dolari, comparativ cu 30.000 dolari pentru persoanele care au absolvit liceul, potrivit Centrului Național pentru Statistică Educațională.

Cu toate acestea, datoria excesivă a împrumutului pentru studenți este o povară majoră pentru mulți americani. Aceasta poate împiedica în mod semnificativ finanțele debitorilor prin creșterea ponderii datoriilor globale și prin reducerea banilor pe care ei ar putea să le utilizeze pentru creditele ipotecare, pentru pensionare și alte investiții pe termen lung. Datoria totală a împrumutului pentru studenți a fost de 1,36 miliarde de dolari în luna iunie, potrivit Rezervei Federale, de la 961 miliarde de dolari în 2011.

L-am întrebat pe Scottsdale, consilierul financiar bazat pe Arizona, Adam Harding, despre modul în care familiile pot integra împrumuturile studențești în viața lor financiară.

Cum pot studenții și familiile să se asigure că împrumuturile lor reprezintă o bună investiție în viitorul lor?

Pentru a determina dacă împrumuturile pentru studenți sunt o investiție înțeleaptă, luați în considerare calea de carieră a unui student și potențialul câștigurilor salariale, apoi puneți-le în balanță față de impactul total al împrumuturilor. Familiile ar trebui să ia în considerare, de asemenea, veniturile pe care un student le-ar putea renunța prin introducerea unui program de studii de patru ani în loc să meargă direct în forța de muncă sau să urmeze alte opțiuni educaționale, cum ar fi o diplomă de doi ani sau o școală profesională.

Studentul și familia ar trebui să înțeleagă cât de mult va fi datoriile, care ar fi plățile lunare și termenii, opțiunile de carieră și venitul așteptat pentru calea studenților și cererea de absolvenți în domeniul de muncă dorit al elevului.

Cum poate scoate împrumuturile pentru studenți să afecteze viața financiară viitoare a studenților?

Întrucât împrumuturile pentru studenți intră în faza de rambursare, datoria adăugată lunară poate afecta capacitatea împrumutatului de a construi un fond de urgență și de a salva obiective majore, cum ar fi o plată în avans pe o casă.

Regiunea de ocupare a forței de muncă de astăzi are o cifră de afaceri semnificativ mai mare decât în ​​perioadele anterioare, deci construirea unui fond de urgență care să se bazeze pe perioadele de șomaj este din ce în ce mai importantă.

Clasele recente ar putea ezita să intre pe piața imobiliară din cauza bulei de locuințe recente sau pentru că nu vor să se angajeze să rămână într-un singur loc de mult timp. Dar din cauza deducerilor fiscale care vin cu plata unei ipoteci, aproape întotdeauna are mai mult sens să cumperi o locuință decât să închiriezi.

Ce ar trebui să țină minte părinții și studenții atunci când iau împrumuturi pentru studenți?

Conform legislației fiscale actuale, persoanele fizice și cuplurile căsătorite pot deduce numai până la 2.500 de dolari din dobânda pentru împrumuturi pe an, în funcție de venituri și de statutul de depozit. În timp ce plătiți orice datorie poate fi dificilă, plata dobânzii cu dolari după impozitare crește doar povara.

Dacă este posibil, încercați să păstrați datoria studentului sub pragul în care dobânda își pierde deductibilitatea. O singură regulă este împărțirea a 2.500 de dolari prin rata dobânzii la împrumut. De exemplu, dacă rata dobânzii este de 5%, împărțirea a 2.500 $ cu 0.05 este egală cu 50.000 $. Păstrarea datoriilor sub această sumă vă poate menține interesul deductibil.

Această limită a dobânzii deductibile reprezintă o oportunitate interesantă pentru persoanele ale căror case au apreciat în valoare la un nivel care le-ar permite să refinanțeze. Acestea pot fi în măsură să plătească împrumuturile de student cu refinanțarea și, în esență, să schimbe datoria de împrumut student non-deductibile pentru dobânda ipotecară deductibilă. Aspectele fiscale pot fi complexe, deci consultați un consultant fiscal înainte de a lua o decizie.

Adam Harding este un planificator financiar certificat și fondatorul lui Adam C. Harding, CFP.

Ratele de default pentru împrumuturile de stat pentru studenți

Cele 50 de state s-au clasat pe locul cel mai scăzut din rata de default a împrumutului pentru studenți.

Clasament	Stat	Procentul de nerespectare a împrumuturilor pentru studenți
1.	New Mexico	18.9
2.	Virginia de Vest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina de Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota de Sud	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina de Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	insula Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1