Întrebați Brianna: Ce obiective financiare ar trebui să stabilesc în 2016?

Bine ați venit la "Întrebați Brianna", o coloană Q & A care ajută 20 de ani să se pregătească pentru căutarea unui loc de muncă, să gestioneze banii și să gestioneze împrumuturile pentru studenți. În fiecare săptămână, un nou "Întrebați Brianna" va aborda aceste subiecte cu sfaturi pe care le-am luat în timp ce scriu despre aceste lucruri.

A avea o intrebare? Trimite-o la [email protected] și îți trimit răspunsul cel mai bun. Întrebarea dvs. poate apărea într-o coloană viitoare.

Le-ai citit pe Facebook, le-ai vorbit despre ei la locul de muncă și le-ai urmărit în acțiune la o sală de lucru aglomerată brusc: rezoluțiile de Anul Nou sunt peste tot. Și până la sfârșitul lunii ianuarie, prietenii tăi o vor abandona deja.

Nu tu. Obținerea unui echilibru financiar - fie că aceasta înseamnă economisirea mai multor, achitarea datoriei sau ambele - este una dintre cele mai comune rezoluții de Anul Nou. Este, de asemenea, una dintre cele mai frecvent aruncate. Dar în acest an, vei reuși să se întâmple.

Întrebare:

Ce ar trebui să fac în 2016 pentru a-mi obține o finanțare mai bună?

Răspuns:

Poate fi dificil să economisiți bani sau să plătiți datorii atunci când sunteți în 20 de ani și încercați doar să faceți plata la zi. Distrugeți-vă obiectivul financiar de anvergură, de durată, în mai mici și mai ușor de gestionat, și veți avea mai multe șanse să-i loviți. În plus, puteți sărbători ori de câte ori atingeți o piatră de hotar (de patru ori cupcakes, ore fericite, lumanari antropologice - indiferent de otravă).

Rugați-vă un prieten să vă alăture, pentru a vă putea păstra responsabilitatea și astfel cineva va fi la fel de entuziasmat ca și dvs. când știți în sfârșit unde vor merge toți banii tăi. Iată un plan pentru a începe.

Până la 31 martie: Salvați 500 USD într-un fond de urgență

Salvați între 150 și 200 de lire pe lună într-un cont de economii conectat la contul dvs. de verificare. Ideea este de a construi un fond de urgență, un cont pe care îl înmânați dacă aveți nevoie de bani pentru cheltuieli neașteptate (cred că facturile medicale sau reparațiile mașinilor, nu vacanțele sau cadouri de sărbătoare). Am stabilit un transfer automat la economii în ziua după ce am plătit, așa că nu văd niciodată banii.

Poate vă întrebați cum veți economisi atât de mult. Colegii mei de la Investmentmatome au venit cu 10 modalități de a găsi bani rapizi și 50 de modalități de a face bani cu jumătate de normă. Am început să bem cafea dimineața și să fac mese mari într-un Crock-Pot, așa că nu ar fi trebuit să cumpăr prânzul. Asta înseamnă că cel puțin 10 dolari au salvat o zi de lucru, 200 de dolari pe lună. Nu există scuze, nu?

Până la 30 iunie: plătiți mai mult pentru împrumuturile pentru studenți

O mulțime de 20 de lucruri se ocupă de facturi mari de împrumuturi lunare pentru studenți, care se mută în fluxul lor de numerar. Vă puteți raționaliza plățile prin alegerea unui alt plan de rambursare a împrumutului pentru studenți sau prin refinanțarea împrumuturilor pentru studenți dacă aveți un venit solid și un scor de credit.

De asemenea, acum aveți obiceiul de a salva câteva sute de dolari pe lună în fondul dvs. de urgență. Odată ce contul dvs. de economii se află la un nivel cu care sunteți mulțumit (ă), începeți să aplicați suma respectivă pentru împrumuturile studentului. Plata suplimentară în fiecare lună, dincolo de nivelul minim al taxei de service pentru student, este cea mai bună modalitate de a vă ataca împrumuturile.

Puteți să vă puneți mai întâi banii spre un împrumut mic și să-l plătiți, ceea ce spun niște grași spunându-i că i-au făcut să facă din nou. Sau puteți plăti împrumutul dvs. cu cea mai mare rată a dobânzii, ceea ce vă va economisi mai mulți bani.

Până la 30 septembrie: Puneți 500 USD într-un IRA Roth

Acum este momentul să ne gândim la viitorul aparent îndepărtat. Absolvenții noștri nu se vor pensiona până la 75 de ani, potrivit unui studiu realizat de Investmentmatome, însă media de 23 de ani ar putea să se pensioneze cinci ani mai devreme dacă începe salvarea a 10% din salariul său de astăzi. Nu știu despre tine, dar lucrul până la 70 suna mult mai puțin deprimant decât să lucrezi până la 75 de ani.

Mai întâi, asigurați-vă că participați la 401 (k) angajatorului dvs., mai ales dacă compania dvs. corespunde contribuțiilor dvs. Îmbunătățiți-vă economiile într-un Roth IRA, un cont de pensionare pe care îl contribuiți după ce ați plătit impozitele pe venit. Veți plăti taxe atunci când vă retrageți de la dvs. 401 (k), dar nu va trebui să faceți când vă eliberați Roth IRA.

Robo-consilierii facilitează deschiderea unui IRA Roth. Ei își investesc banii în funcție de cantitatea de risc pe care sunteți dispus să o luați. Căutați unul cu un sold minim de cont minim și taxe reduse și stabiliți un transfer automat, așa cum ați făcut pentru fondul dvs. de urgență.

Până la 31 decembrie: Salvați pentru un obiectiv pe termen scurt sau investiți

Esti destul de mult un ninja financiara in acest moment, dar pariez ca exista si alte lucruri pe care vrei sa le planifici - cum ar fi cumpararea unei case sau casatorie. În general, dacă economisiți pentru un eveniment mai mic de cinci ani de acum, nu investiți; nu esti cel mai probabil sa vezi castiguri pe piata de capital pe o perioada scurta de timp. Păstrați-l într-un cont de economii online.

Dacă credeți că veți folosi banii pe care îi salvați, să zicem, 10 ani sau mai mult, vă recomandăm să deschideți un cont de brokeraj și să investiți dincolo de conturile dvs. de pensionare. Aveți grijă să vă asigurați că portofoliul dvs. global este echilibrat și că nu plătiți prea mult în taxe; robo-consilierii vă pot ajuta.

Imaginați-vă următoarea Anul Nou, când aveți un fond de urgență, un plan de plăți pentru împrumuturi pentru studenți și economisiți pentru viitor. Poate că veți rezolva pentru a începe acel regim de sală de gimnastică pe care vreți să-l încercați, poate.

Mai multe de la Investmentmatome:

• Ghidul site-ului nostru pentru iertarea împrumutului student
• Ar trebui să-mi consolidez împrumuturile pentru studenți?
• Cum puteți prioritiza economiile și investiți obiectivele

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Urmați-o pe Twitter: @briannamcscribe.