Întrebați-o pe Brianna: Care este cea mai bună utilizare pentru o întâlnire financiară?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Întrebarea săptămânii:

"Vin în niște bani și nu am idee ce să fac cu asta. Care este cel mai bun mod de a folosi o surpriză bruscă?"

Dacă sunteți ca majoritatea celor 20- sau 30 de ani, un bonus de muncă sau o restituire de taxe se poate simți ca o mină de aur. Aveți nevoie de un plan, astfel încât să nu vă oferiți o trecere liberă pentru a trăi ca miliardarul băiat fictiv Richie Rich.

Dar, dacă eșuarea ta provine de la, de exemplu, o moștenire mare, o înțelegere dintr-un proces sau o vânzare profitabilă de acțiuni ale companiei, veți dori să sunați la profesioniști.

"Când se întâmplă acești bani, acel bani care schimbă jocul, nu se schimbă doar finanțele tale", spune Susan Bradley, planificator financiar certificat și autor al "Money Sudden: Gestionarea unei victorii financiare". cine esti. Îți schimbă viața.

Începeți cu un planificator financiar, un profesionist în domeniul fiscal și cineva care vă poate ajuta să procesați schimbările tactice și emoționale care vor veni, spune Bradley. Alții ar putea începe să te privească diferit sau să te aștepți să-ți împărți averea; dacă aveți un partener, va trebui să vă gândiți cum să luați deciziile împreună despre modul în care vă puteți folosi de asemenea.

Pentru restul dintre noi, care se confruntă cu un influx de numerar mai modest în 2017, iată cum să-l împărțiți pentru a atinge obiectivele financiare - fără a renunța la toată distracția.

Desemnați "bani distractivi"

Știți că vocea "adultă sensibilă" în capul tău ți-a spus să salvezi ultimul bănuț sau să-i arunci toate împrumuturile pentru studenți? O să ajungem la asta mai târziu. În primul rând, începeți cu chestii distractive: anulați 10% până la 20% din suma totală a impozitului dvs. după plata impozitului, pentru a cheltui tot ce doriți. Stick cu partea inferioară a acestui interval, dacă aveți o mulțime de datorii de mare interes sau nu economii.

Obiectivul este de a opri suprasolicitarea înainte de a se întâmpla. Cei care vin în sume mai mici de bani - cum ar fi rambursarea medie a taxelor de 2,866 $ în 2016 - ar putea să cheltuiască totul. Acest lucru se datorează faptului că suma nu pare suficient de mare pentru a face o diferență financiară reală, spune Robert Pagliarini, autorul planificării financiare, autorul soluției "Sudden Wealth Solution: 12 principii pentru a transforma bogăția bruscă în bogăția de durată".

Bucurați-vă de o pereche de cizme sau de bilete de avion, astfel încât să simțiți că aveți ceva concret și satisfăcător din cauza vântului dvs. Apoi, utilizați restul pentru a vă deplasa spre obiectivele pe termen lung și pentru a crea obiceiuri de bani sănătoase.

Salută economiile de urgență și de pensionare

Voi a-ți scuipat sistemul, așa că acum este momentul să faceți lucrurile mature și să salvați următorii 30%. Dacă nu aveți rezerve de numerar, deschideți un cont de economii online de mare interes, cu o sumă forfetară, să zicem 500 de dolari din câștigurile tale. Creați un transfer lunar până când contul are cheltuieli de trai de la trei la șase luni.

După ce fondul dvs. de urgență este în afara terenului - sau dacă ați obținut deja unul - orice rest de 30% ar trebui să fie direcționat spre economii de pensii. Banii tai sunt mai puternici cand esti mai tanar, din moment ce are mai mult timp sa creasca. Contribuiți cel puțin la 401 (k) pentru a obține orice meci de angajator; dacă deja faceți acest lucru sau dacă nu aveți acces la un plan de pensionare la locul de muncă, deschideți un Roth IRA. Acestea vă permit să contribuiți după plata impozitelor, astfel încât să nu plătiți impozite atunci când retrageți fonduri la pensionare.

Rămâi la revedere datoriei

Acumularea de datorii la un interes ridicat este ca și cum ai fura bani de la sinele tău viitor. O surpriză vă oferă șansa de a pune o dentă în datorii sau de ao scăpa cu totul.

Utilizați până la 50% din suma neplătită pentru a vă reduce povara, însă strategică. Concentrați-vă mai întâi pe datoriile consumatorilor, cum ar fi cardurile de credit și facturile medicale, înainte de împrumuturile elevilor - în special dacă cardurile de credit au rate ridicate ale dobânzii. În cazul în care ratele de împrumuturi ale elevilor sunt mai mari sau puteți obține un card de credit de transfer de dobândă de 0%, atacați împrumuturile.

Repetați acești pași, de la uluire la salvarea sistematică, de fiecare dată când primiți o rambursare sau un bonus. În acest fel - muzica triumfătoare - o veți petrece responsabil, nu spontan, an după an.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @briannamcscribe .

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.