Întreabă-l pe Brianna: Ar trebui să primesc un card de credit?

"Întrebați Brianna" este o coloană Q & A pentru 20 de ani. Sunt aici pentru a vă răspunde la întrebările dvs. despre cum să gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală pe care nimeni nu ne-a învățat cum să le facem în facultate.

Trimiteți o întrebare despre viața Postgrad la [email protected] și voi trimite răspunsul meu cel mai bun. S-ar putea să o includ într-o coloană viitoare, iar apoi vei fi celebru. Un fel de.

Întrebarea săptămânii:

Sunt la facultate și vreau să primesc un card de credit. E o idee bună? Cum ar trebui să fac asta?

Cardurile de credit sunt atrăgătoare și puțin înfricoșătoare. Ei vă dau brusc posibilitatea de a cumpăra un bilet de avion sau un computer nou ori de câte ori doriți; ei au inspirat, de asemenea, nenumărate povești de avertizare despre cât de multă datorie vă poate strica viața. Dar, în mod corect, cardurile de credit arată că lumea este responsabilă din punct de vedere financiar, care va fi utilă mai târziu.

Luați în considerare sezonul 1, Episodul 2 al filmului "Salvat prin clopot", care a reprezentat o parte fundamentală a copilăriei mele (am redeschis episodul pentru a scrie această coloană, foarte recomandat). Elevul de liceu Lisa Turtle a dat peste suma de 386 de dolari pe cartea de credit a tatălui ei și a trebuit să-și vândă o parte din hainele ei și să obțină un loc de muncă pentru ao plăti. În cele din urmă, Zack Morris a ținut un card de credit fals cu un logo "Lisa" pe el și a spus: "Cardul Lisa. Nu pleca de acasă … cu ea.

Soarta lui Turtle nu trebuie să fie a ta. Iată cum puteți decide dacă să obțineți un card de credit ca student colegiu și cum să îl utilizați în mod corect de la început.

Înțelegeți obiectivele primei sale incursiuni în plastic

Trebuie să ieșim din modul în care obiectivul dvs. este să construiți credite, să nu efectuați un echilibru al cărților de credit timp de ani de zile. Asta înseamnă că nu sunt nișe de piele de piele neon cum ar fi Lisa, dacă nu ai destui bani în bancă pentru a-ți plăti luna. În caz contrar, veți plăti majorări de dobânzi.

Gospodăria medie cu datorii de la cardul de credit are 15.762 dolari din aceasta și plătește 6.658 dolari pe an în interes, conform site-ului nostru, decembrie 2015 Studiu privind datoriile populației. Vrem să faceți o treabă și să aveți datorii fără carduri de credit. În plus, dacă sunteți aproape de aproape 70% din Gradații de clasă din 2014, cu împrumuturi pentru studenți, este posibil să aveți o plată lunară pentru împrumuturile pentru studenți, pentru a vă abține atunci când absolvi oricum.

Deci, de ce să obțineți un card de credit? Utilizarea unui card de credit în mod responsabil vă va ajuta să construiți un scor de credit excelent. Acest lucru vă va califica pentru lucruri ca un apartament și o afacere bună pe asigurarea auto în multe state. S-ar putea să vă surprindă de câte ori va trebui să prezentați mai târziu obiceiuri puternice de creditare. Unii angajatori efectuează chiar și verificări de credit asupra angajărilor potențiale.

Începeți prin alegerea cărții de credit potrivite pentru nevoile dvs.; punând câteva taxe gestionabile, cum ar fi gazul pentru mașina dvs. sau factura de utilitate; și să le plătească imediat.

Îmbunătățiți opțiunile cărții dvs. de credit

Nu veți putea obține inițial niciun card de credit, deoarece companiile de cărți de credit doresc să vadă mai întâi o istorie financiară. O lege federală din 2009, numită Legea cu privire la cardul de credit, a făcut, de asemenea, mai dificilă pentru studenții fără venituri de la locurile de muncă cu normă întreagă să obțină carduri de credit pe cont propriu.

Legea vă protejează de taxe nebune, de creșteri bruște ale ratei dobânzii și de tactici de marketing înșelătoare ale companiilor cărții de credit. Dar face procesul de aplicare a cardului de credit un pic mai complicat: dacă aveți sub 21 ani, trebuie să vă arătați că câștigați suficient "venit independent", care poate include plata de la un loc de muncă stabil, alocații, burse și granturi).

Unele dintre opțiunile dvs.:

Deveniți un utilizator autorizat

Dacă nu îndepliniți cerințele privind veniturile menționate mai sus, luați în considerare solicitarea unui părinte sau a unui alt membru de familie mai în vârstă, care să vă adauge ca utilizator autorizat pe cartea de credit.

Confirmați cu compania de carduri de credit că activitatea dvs. în calitate de utilizator autorizat va apărea în raportul dvs. de credit. Astfel veți începe să construiți istoricul de credit. Dar, în timp ce puteți acuza cardul și îi ajutați să-i plătiți, nu sunteți legal responsabil pentru factura - și activitatea dvs. nu va avea un impact atât de mare asupra scorului dvs. de credit ca obținerea propriului card.

Obțineți un card de credit student

Un card de student student este o introducere populară în credit dacă aveți sub 21 de ani și câștigați venituri independente. Multe carduri de credit pentru studenți vin cu beneficii cum ar fi recompensele cash-back sau 0% APR (rata dobânzii dvs., în vorbirea nonbank) pentru a începe. Este posibil să aveți nevoie de un co-semnatar - un părinte sau alt adult responsabil cu un credit puternic - pentru a vă califica pentru anumite carduri de student. Dar nu toți emitenții cărților de credit permit co-semnatarii.

Atunci când aplicați cu un co-semnatar, asigurați-vă că el sau el știe mijloacele de co-semnare care acoperă toate taxele pe care nu le puteți plăti. Dacă pierdeți o plată, acest lucru ar putea afecta și creditul co-semnatarului.

Un card de credit securizat este o opțiune înrudită, deși va trebui totuși să vă arătați că câștigați venituri independente dacă aveți sub 21 de ani. Este necesar să plătiți un depozit în avans, care sfârșește adesea prin a fi limita de creditare. Pentru a obține un card de credit securizat cu o limită de 1.000 de dolari, de exemplu, ați plăti un depozit de 1.000 de dolari. Dacă vă păstrați cartea în stare bună, veți primi depozitul înapoi când închideți contul sau faceți upgrade ulterior la un card negarantat.

Plătește-ți factura integrală la timp în fiecare lună

Indiferent de ce folosiți cardul pentru gaze, alimente, facturi de utilități - planificați să plătiți factura integrală la sfârșitul lunii, fără să fiți în jur. Plățile automate din contul dvs. de verificare vă pot ajuta. Multe portaluri ale companiilor de cărți de credit vă vor permite chiar să vă plătiți soldul curent automat la data scadentă, fără a trebui să apăsați un buton.

De asemenea, este important să evitați să încărcați prea mult pe cardul dvs. pe tot parcursul lunii, chiar dacă intenționați să plătiți integral factura. Ca regulă generală, mențineți soldul dvs. sub 30% din linia de credit totală. De exemplu, pe o limită de 1.000 de dolari, nu percepeți mai mult de 300 USD. Acest lucru contribuie la rata de utilizare a creditului dvs. și, împreună cu istoricul plăților, este unul dintre cei mai importanți factori din scorul dvs. de credit.

Dacă doriți să cumpărați ceva puțin dincolo de mijloacele dvs., începeți un cont de economii și lucrați spre el în loc să îl puneți pe un card de credit. Există o mulțime de modalități de a economisi bani fără să o realizați; unele bănci online vă permit chiar să vă numiți conturi de economii pentru a vă motiva, cum ar fi "Depunerea pentru un apartament nou fără 10 colegi de cameră".

Ești inteligent să știi că trebuie să construiești credit în curând. Mențineți bunele obiceiuri și utilizați cardul de credit cu ușurință în timp ce sunteți în școală. Îți pot auzi deja degetul de ușurare când ești aprobat pentru apartamentul tău de vis cinci ani de acum.

Brianna McGurran este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Urmați-o pe Twitter: @briannamcscribe.