Întrebați-l pe Brianna: Sunt 18. Ar trebui să mă îngrijorez încă de creditul meu?

"Întreabă-l pe Brianna" este o coloană pentru 20 de ani sau altcineva care începe. Sunt aici pentru a vă ajuta să vă gestionați banii, să găsiți un loc de muncă și să achitați împrumuturile pentru studenți - toate chestiile din lumea reală, pe care nimeni nu ne-a învățat să le facem în facultate. Trimiteți-vă întrebările despre viața postgradativă la adresa [email protected].

Creditul bun deschide o lume pe care probabil că nu ați știut-o, cum ar fi Platforma 9 3/4 pentru Harry Potter.

Dacă faceți salt la un tren de credit la 18 ani, veți avea un timp mai ușor de închiriat un apartament, de a obține un împrumut de mașină și de a vă stabili un plan de telefonie mobilă atunci când absolviți (deși nu pot să vă promit că veți găsi untbeer, la fel ca Harry, la destinația ta finală).

Dar de credit, de asemenea, face disturbingly ușor să acopere cele opt pizze colegii tăi de cameră decide să comande.

În timp ce independența este recompensa pentru obținerea unui credit bun, nu toți sunt gata să-l construiască responsabil în colegiu. Cunoașteți-vă și alegeți o metodă care nu va torpila obiectivul dvs. de îndată ce începeți.

De ce aveți nevoie de credit

Un primer rapid: Scorul dvs. de credit indică creditorilor, proprietarilor și instituțiilor financiare cât de probabil sunteți să plătiți o datorie sau să urmați angajamentele dvs. După ce începeți să utilizați creditul, veți primi un scor pe o scară de 850 de puncte. În general, un scor bun este de 690 sau mai mult, dar știi că va dura ceva timp să ajungi acolo. Un scor de la 650 la 699 "ar putea fi considerat o victorie" dacă sunteți la facultate și ați construit un credit pentru un an, spune Beverly Harzog, autorul "Planului de evitare a datoriilor".

Având un credit bun sau excelent înseamnă:

• Ratele scăzute ale dobânzilor la cardurile de credit, împrumuturile auto, creditele ipotecare și împrumuturile private ale studenților
• Eligibilitate pentru carduri de credit premium cu recompense fanteziste
• Mai ușor de calificat pentru a închiria un apartament
• Accesul la utilități fără un depozit
• Mai ieftin de asigurare auto în majoritatea statelor

Poate dura șase luni după deschiderea conturilor de credit pentru a vedea scorul dvs. Multe bănci, cărți de credit și site-uri cu finanțe personale le arată membrilor scoruri gratuite de credit.

Cum funcționează creditul

Factorii care influențează cel mai mult scorul dvs. sunt dacă ați plătit facturile la timp, suma creditului pe care îl utilizați și cât timp este istoricul dvs. de credit. Când sunteți în curs de construire a creditului, evitarea marcajelor negative - cum ar fi plățile întârziate - este prima dvs. prioritate.

Plățile de închiriere, în general, nu vă vor afecta creditul - cu excepția cazului în care nu le faceți, ceea ce ar putea face rău. Dar luarea la timp a împrumutului sau a plăților pentru mașini va ridica scorul. Păstrați soldurile cărților de credit la un nivel scăzut și nu efectuați un sold de la o lună la alta, chiar dacă este mic. Luați în considerare utilizarea cardului pentru a efectua o plată recurentă, cum ar fi factura de telefon mobil, spune Billy Hensley, președinte și director general al Fundației Naționale pentru Educație Financiară. Configurați o singură plată din contul dvs. de verificare pentru ao acoperi.

Cum se construiește

Cardurile de credit, probabil, vin în minte mai întâi când vă gândiți la credit, dar acestea sunt doar o modalitate de a arăta că vă puteți plăti facturile la timp. Și nu sunt pentru toată lumea.

Există câteva cărți de credit acolo doar pentru studenți, dar ele pot fi greu de aprobat. În schimb, puteți deveni un utilizator autorizat pe cartea părinților dvs., ceea ce înseamnă că aceștia vor fi în continuare responsabili pentru plata datoriilor sau vor primi o carte securizată, care are o limită de credit redusă și care necesită o depunere în avans.

Înainte de a obține un card de credit, Harzog spune să vă puneți următoarele întrebări:

• Aveți acum un cont de verificare sau când ați fost în liceu?
• Puteți utiliza un card de debit fără a vă debloca contul?
• Salvezi cel puțin niște bani din fiecare salariu?
• Urmăriți modul în care cheltuiți veniturile pe care le câștigați?

Dacă răspunsurile nu sunt, luați în considerare construirea unui credit într-un alt mod.

Sunt un mare fan al împrumuturilor constructorilor de credite. Obțineți un împrumut mic - de obicei printr-o uniune de credit sau o bancă comunitară - iar banii stau într-un cont bancar în timp ce efectuați plăți la timp, construind un scor de credit. Odată ce este plătit, banii sunt al tău.

În cele din urmă, gestionarea banilor în mod logic va duce în mod natural la un scor puternic.

"Este mult mai important să ne concentrăm pe plata facturilor la timp (și să plătim factura cardului de credit în întregime în fiecare lună)", spune Harzog, "decât să se concentreze pe obținerea unui număr specific prin absolvire".

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost inițial publicat de The Associated Press.