Programele de verificare a asigurărilor auto sunt o idee bună?

Asigurarea auto este obligatorie pentru aproape fiecare șofer din Statele Unite, dar aproape 30 de milioane de americani nu o au. Conform estimărilor de la Consiliul de Cercetare în Asigurări, acești șoferi au costat 2,6 miliarde de dolari în creanțe neasigurate de autovehicule. Și, din păcate, nu toată lumea lovită de un șofer neasigurat este acoperită pentru pierderile lor.

Statele au experimentat numeroase modalități de combatere a conducerii neasigurate, în speranța de a reduce costurile de asigurare și de a spori siguranța publică. Mulți au adoptat programe de verificare a asigurărilor auto, dar criticii se întreabă dacă unele dintre programe provoacă mai multe probleme decât merită.

Cum funcționează programele de verificare a asigurărilor auto?

Cele mai multe state au mandatat un anumit nivel de verificare a asigurărilor. Două dintre cele mai comune metode îi impun șoferilor să prezinte asigurări atunci când sunt oprite de un ofițer de poliție și dacă societățile de asigurări auto raportează că au fost anulate sau au dispărut. În jur de o duzină de state au adoptat un pas înainte, planurile de sincronizare a datelor de asigurare și a registrelor vehiculelor.

Texas a stabilit baza de date de verificare a asigurărilor auto, TexasSure, în 2008. "Baza de date TexasSure îmbină datele de poliță de asigurare cu date de înregistrare auto pentru toate autoturismele din Texas. Aceasta arată dacă un vehicul dat are o poliță de asigurare valabilă ", spune Jerry Hagins, ofițer de informații la Departamentul de Asigurări din Texas. "Este la dispoziția organelor noastre de aplicare a legii și a birourilor noastre de evaluatori fiscali județeni oriunde ați înregistra un vehicul. Actualizată săptămânal."

Ce se întâmplă dacă șoferii neasigurați nu intră în contact cu oficialii guvernamentali? Dacă sistemul TexasSure găsește o mașină fără poliță de asigurare, proprietarul primește o notificare prin poștă, cerându-i să verifice acoperirea de asigurare.

"Noi trimitem scrisori ca o modalitate de îmbunătățire a calității bazei noastre de date", a spus Hagins. "Cred că trimitem 25.000 de anunțuri în fiecare săptămână."

În unele state fără baze de date, corespondența vizează toți șoferii, indiferent de statutul lor de asigurare. Programul lui Ohio, implementat în 1998, trimite cereri de verificare la 5% din șoferii statului în fiecare săptămână. Conducătorii auto trebuie să prezinte dovada perioadei de valabilitate a perioadei de asigurare sau să suspende licența și înregistrarea.

"Legiuitorul nu a dorit să existe vreun potențial de profilare în componenta de verificare" aleatorie "a aplicării lui Ohio", spune Dean Fadel de la Institutul de Asigurări din Ohio.

Sunt eficiente programele de verificare a asigurărilor auto?

Prin estimările lui Hagins, da. "Rata a fost de 24,28% când am început să măsuram și 14,04% în iunie 2014", a spus el. "Nu a fost un declin constant la fiecare punct de masurare, dar peste sase ani am vazut o reducere de 10%."

În declarația pe care a oferit-o Comitetului de asigurări din Ohio în luna mai, Fadel a creditat programul de verificare al lui Ohio pentru reducerea cu 9% a statului în cazul autovehiculelor neasigurate în primul său an. Cele mai recente date ale IRC plasează șoferii neasigurați ai Ohio la 13,5%, în scădere de la 19% în 1994.

Urmăririle, precum mesajele de la Texas și Ohio, sunt esențiale pentru eficiența programului, a spus Fadel. "Dacă vi se cere să prezentați dovada asigurării la reînnoirea sau înregistrarea licenței / vehiculului, ce împiedică o persoană să renunțe la acoperirea de asigurare imediat după validare?"

El a adăugat: "Violatorii sunt prinși în acest act, eliminând lacune în aplicarea legii. Nu puteți să actualizați o politică. Prin urmare, acest proces oferă de fapt verificare în timp real."

Sunt programele de verificare a asigurărilor auto corecte?

Puțini se tem de programele de verificare a asigurărilor auto care vizează acele licențe sau vehicule de reînnoire sau cele care au fost oprite de poliție. TexasSure, de exemplu, este popular cu legislatorii și a fost lăudat în mass-media.

Cu toate acestea, programele de verificare pe bază de e-mail - în special Ohio - s-au confruntat cu mai multă atenție. Unii s-au opus naturii aleatoare a solicitărilor și îngrijorat că cerințele pot fi prea oneroase pentru șoferii asigurați care locuiesc sau lucrează în afara statului pentru perioade mari de timp. Autorii din Ohio au introdus de atunci HB 71, o propunere de dezmembrare a programului mailer randomizat și înlocuirea acestuia cu un sistem de baze de date, cum ar fi TexasSure. Totuși, HB 71 are criticii, în special Institutul de asigurări din Ohio.

"HB 71 nu este un starter din perspectiva OII", a spus Fadel. "Ar trebui să fie complet eviscerat pentru a răspunde preocupărilor cu exactitate, fiabilitate, siguranța datelor, costuri și eficiență".

În timp ce programe cum ar fi TexasSure sunt creditate cu ratele mai mici ale șoferilor neasigurați și tind să fie ieftine (TexasSure este finanțat de o taxă de înregistrare de 1 USD pentru toate vehiculele), unele state au experimentat rate mari de erori de sistem, în care șoferii asigurați au fost marcați în mod eronat. Problemele tehnice au întârziat și dezvoltarea bazelor de date ale mai multor state.

"În afară de factorul hassle, nu există nici o dovadă că legea lui Ohio este mai puțin eficace decât […] alte metode de verificare", a spus Fadel în declarația sa către Comitetul de Asigurări.

Este verificarea de asigurare aici să rămână?

Atâta timp cât există șoferi neasigurați, statele vor încerca să le prindă.Programele de verificare au fost o parte importantă a acestui efort. Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări constată că aplicarea unor sancțiuni stricte se corelează cu rate mai mici ale conducerii neasigurate, iar identificarea conducătorilor auto neasigurați este primul pas în acest proces.

Diferite imagini de trafic prin intermediul Shutterstock.