Cum de a face o verificare de fond a Pro dvs. financiar

Cât de mult știți despre oamenii care oferă sfaturi despre banii dvs. sau despre gestionarea acestora? Consumatorii au acces la mai multe informații despre un profesionist financiar decât ceea ce este prezentat într-o broșură sau menționat în timpul întâlnirii și întâmpinării.

De exemplu, consilierii de investiții și firmele acestora trebuie să aibă o informație denumită Formular ADV la dosar și ușor accesibilă. Acesta este documentul cel mai important pentru verificarea înregistrării consilierului dvs. financiar, cu informații despre totul, de la practicile de licențiere și de facturare la acțiunile disciplinare luate împotriva firmei și a oricărui individ.

Dincolo de formularul ADV, alte surse sunt utile pentru o verificare completă a fundalului, în funcție de tipul de profesionist financiar pe care doriți să îl utilizați.

Obțineți informații despre …

• Planificator financiar
• Consilier de investiții
• Broker-Dealer
• Agent de asigurări
• Contabil și formator de impozite

Planificator financiar

Dacă un planificator financiar oferă o combinație de servicii, cum ar fi gestionarea investițiilor sau vânzarea de asigurări, vor fi înregistrări de căutare cu entitățile care reglementează aceste industrii. (Consultați secțiunile privind consilierii de investiții și agenții de asigurări pentru instrucțiuni.)

Cu toate acestea, nu există nicio comisie de reglementare care să țină cont de persoanele care se numesc "planificatori financiari". De fapt, oricine poate folosi acest titlu chiar și fără formare profesională. Cu toate acestea, există pietre care pot fi răsturnate pentru a găsi informații.

Începeți cu scrisorile urmând numele unui planificator financiar pe cartea dvs. de vizită. Desemnarea premierului este CFP (planificator financiar certificat) și numai cei care au trecut printr-un examen cuprinzător și au absolvit cursuri de formare continuă au dreptul să o folosească.

• Se îndreaptă spre pagina de pornire a Comitetului CFP pentru a verifica statutul de persoană certificată - dacă persoana respectivă a deținut denumirea CFP - și a verificat eventualele acțiuni disciplinare înregistrate.
• Pentru restul supă de desemnări alfabet, baza de date a desemnărilor profesionale FINRA vă va spune, de exemplu, dacă GFS este un lucru. (Este. Este un steward financiar la nivel global.) Veți găsi cerințe educaționale pentru a utiliza denumirea, cine (dacă cineva) acreditează desemnarea, dacă există o listă publicată de acțiuni disciplinare și dacă există o modalitate de a verifica individual sau firmă și să depună o plângere.

[Inapoi sus]

Consilier de investiții

Consultanții de investiții pot merge cu numeroase nume, inclusiv managerii de active, administratorii de portofolii, administratorii de avere și consilierii de investiții. Ceea ce au în comun este că oferă clienților sfaturi specifice de investiții. (Înainte de a angaja una, aici sunt 10 întrebări pe care trebuie să le întrebați.)

• Consilierii care administrează 110 milioane USD sau mai mult în activele clienților sunt reglementați de SEC și de o parte a bazei de date SEC verifică brokerul. Consilierii de investiții care gestionează mai puțin decât aceștia trebuie, cel puțin, să se înregistreze la autoritatea de reglementare a securității statului. (Utilizați directorul NASAA de reglementare de stat pentru a obține detalii.)
• Raportul de publicare a consultantului pentru investiții are: istoricul ocupării forței de muncă, informațiile privind licențele, denumirile profesionale și istoricul înregistrărilor. De asemenea, IAPD enumeră acțiunile disciplinare - toate lucrurile pe care nu le veți găsi pe pagina Facebook a unui consultant, cum ar fi condamnările penale, hotărârile judecătorești civile și arbitrajul.
• BrightScope oferă o bază de date căutată de peste 700.000 de consilieri, tragând informații din bazele de date SEC și / sau FINRA și din alte surse. Informațiile sunt identice cu cele pe care le veți primi de pe site-urile de reglementare, dar prezentate într-un format ușor digerabil. Întreprinderilor li se permite să adauge mai multe informații în profilul lor, dar nu pot edita istoricul lucrărilor, dezvăluirile de reglementare sau informațiile din examene.

[Inapoi sus]

Broker-Dealer

Persoanele sau firmele care se ocupă de tranzacții de investiții - cumpărare sau vânzare de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte produse de investiții - sunt considerate "brokeri-dealeri". Trebuie să se înregistreze la Comisia pentru valori mobiliare și de schimb valutar ca reprezentant înregistrat și, de asemenea, Autoritatea de reglementare din industrie.

• Verificați un broker-dealer utilizând instrumentul FINERY BrokerCheck. Această bază de date, distribuită între SEC și FINRA, generează un raport gratuit. Acesta arată dacă o persoană sau o firmă este înregistrată pentru a oferi consultanță de investiții și / sau pentru a vinde investiții și oferă informații privind licențierea, istoricul angajărilor și orice acțiune întreprinsă împotriva unui broker.
• Verificați baza de date FINRA Acțiuni disciplinare online pentru acțiuni disciplinare emise în 2005 sau mai târziu.
• Agențiile de reglementare de stat dețin, de asemenea, baze de date privind ordinele și hotărârile de executare. Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord furnizează un director alfabetizat pe site-ul internet al fiecărei jurisdicții.

[Inapoi sus]

Agent de asigurări

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări păstrează o bază de date cu informații financiare și plângeri asupra companiilor de asigurări. Dar este de datoria comisiei de asigurări a fiecărui stat să fie supraveghetorul asupra persoanelor care vinde produse de asigurare - lucruri precum asigurarea de viață, proprietate și sănătate.

• Utilizați harta NAIC a statelor și jurisdicțiilor pentru a începe verificarea de fond a agentului de asigurări.
• Utilizați baza de date FINRA BrokerCheck pentru a căuta agenți de asigurare care trebuie să fie autorizați ca reprezentanți înregistrați - aceia care vinde produse care sunt considerate investiții, cum ar fi anuități variabile sau polițe variabile de asigurare de viață cu o componentă de investiții.

[Inapoi sus]

Contabil și formator de impozite

La fel ca planificatorii financiari, contabilii au o acreditare profesională premier: certificatul profesionist certificat sau denumirea CPA.

• Asociația Națională a Consiliilor de Stat a Contabilității gestionează o bază de date de verificare; trebuie doar să știți că lista poate fi incompletă, deoarece nu toate agențiile de licențiere de stat contribuie la aceasta.
• IRS păstrează un director de căutare al formularelor federale de declarație fiscală cu acreditări și selectați calificările.

[Inapoi sus]

O versiune anterioară a acestui articol a confundat organizația care întreține site-ul cpaverify.org. A fost corectată aici.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.

Ce urmeaza?

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Considera aceste lucruri înainte de a angaja ajutor financiar

• Doriți să luați măsuri?

  start o conversație cu consilierul tău

• Doriți să explorați conexe?

  Afla ce servicii oferă formatorului tău de impozite