Bad credit? Aveți în continuare instrumente pentru a reduce datoriile

Nu există o cale ușoară de a scăpa de datorii. Dar un scor de credit rău - de obicei sub 630 - poate face chiar mai greu.

În 2012, Cara și Jesse Nuno aveau mai mult de 270.000 de dolari în datorii între ei și scorurile de credit sub 600. Cuplul din Minnesota a luat în considerare falimentul, dar nu și-a putut permite taxele de avocat, iar Cara a avut o dizabilitate care a împiedicat-o să lucreze.

Nunos sa adresat unui consilier de credit, care ia ajutat să creeze un buget și să negocieze datorii cu creditorii. Apoi, cu venituri din locurile de muncă ale lui Jesse, cuplul și-a achitat datoriile în cinci ani. Scorul lui Cara a crescut peste 660, în timp ce Jesse a lovit 758, ceea ce este considerat excelent. Au cumparat o casa in aceasta primavara.

"A fost greu să începem, dar odată ce am început, totul a intrat în vigoare", spune Jesse Nuno.

Știți unde este creditul dvs.

Obțineți scorul dvs. de credit, săptămânal. Vă vom ajuta să vă monitorizați creditul și să vă urmăriți progresul.

Începeți - este gratuit

Dacă scorul dvs. nu scânteiește suficient pentru a obține un card de credit de transfer de echilibru sau un împrumut de consolidare a datoriei - două modalități comune de a plăti datoria - aveți în continuare opțiuni. Aici sunt ei:

1. Împrumut personal garantat sau semnat

În timp ce majoritatea emitenților de carduri de credit necesită un credit bun, creditorii pot fi mai flexibili. Aceștia pot oferi opțiuni cum ar fi să vă promitem mașina ca garanție sau să vă permiteți unui co-semnatar, cineva cu un credit mai bun, care este dispus să solicite împrumutul cu dvs.

Pro-uri

• Șanse mai mari de calificare
• Poate utiliza un împrumut cu rată redusă a dobânzii pentru a achita datoriile cu rată mare, economisind bani pe dobândă

Contra

• Mașina ta poate fi refuzată dacă rămâi în urmă
• Dacă nu plătiți, co-semnatarul dvs. trebuie să plătească sau să riscă daune de credit

2. Planurile de gestionare a datoriilor

Dacă datoriile te cântăresc în minte, consilierii de credite pot oferi sfaturi de plată a bugetului și datorii, spune Elaina Johannessen, director de program la LSS Financial Counseling, agenția de consiliere nonprofit de credit din Minnesota care a ajutat pe Nunos.

Planurile de gestionare a datoriilor implică negocierea cu creditorii a ratelor dobânzii mai mici.

Consilierii oferă, de asemenea, planuri de gestionare a datoriilor care implică negocierea cu creditorii pentru scăderea ratelor dobânzilor la datoria dumneavoastră. Faceți o singură plată lunară de peste trei până la cinci ani pentru ao plăti.

Pro-uri

• Plătiți mai puțin în general, grație interesului scăzut
• Aveți un plan să ieșiți din datorii

Contra

• Nu puteți utiliza cardurile de credit în timp ce vă aflați în plan
• Nu toate datoriile pot fi negociate
• Consilierii percep o taxă lunară

3. Falimentul

Are un stigmat, dar falimentul vă permite să ștergeți arma curată și puteți să vă protejați activele precum casa și mașina.

Pro-uri

• Majoritatea oamenilor păstrează active într-un faliment de la capitolul 13
• Scorurile de credit se revigorează în luni

Contra

• Marca rămâne în raportul dvs. de credit timp de până la 10 ani
• Este greu să obțineți noi conturi de credit
• Taxele de avocat pot fi costisitoare
• Nu șterge anumite datorii, cum ar fi împrumuturile pentru studenți și sprijinul pentru copii

Ce trebuie evitat dacă aveți un credit rău

Luând un împrumut împotriva conturilor de capital de acasă sau de pensionare este drastică și riscă casa ta și viitorul, spune Tasha Bishop, director de operațiuni și dezvoltare la Apprisen, un consilier de credite non-profit din Ohio.

Luarea unui împrumut împotriva conturilor de capitaluri proprii sau de pensionare este drastică.

Unele companii de decontare a datoriilor promit să vă reducă datoria pentru o taxă, dar ar putea fi înșelătorii, spune Bishop.

Dacă puteți să așteptați, faceți un buget pentru a elibera bani pentru rambursarea datoriilor - scăderea soldurilor va ajuta la scorul dvs.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Urma 3 pași pentru a plăti datoria

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Învăța dacă ar trebui să consolidați datoria

• Doriți să explorați conexe?

  Construi un buget care funcționează