Ce înseamnă falimentul pentru noi?

Experții sunt de acord că declararea falimentului personal este devastatoare - emoțional și financiar. Pe lângă faptul că vă pierdeți economiile și vă distrugeți creditul, va trebui să vă confruntați cu jena care vine cu găsirea insolvenței.

Deci, de ce legea americană permite persoanelor să declare faliment? S-ar putea să fiți surprins să aflați că protecția împotriva falimentului joacă un rol important în a ajuta economia noastră să funcționeze optim. Dacă nu sunteți sigur cum, aruncați o privire la detaliile de mai jos.

Declararea falimentului personal este a mare afacere

În primul rând, este important să înțelegeți ce permite falimentul din punct de vedere juridic: în funcție de tip, avansarea în cadrul procesului ar putea șterge aproape toate datoriile restante ale persoanei (a se vedea Nerd nota de mai jos). Aceasta înseamnă că creditorilor nu li se mai permite să meargă după ce aceștia vor încerca să-și colecteze facturile neplătite. Mulți oameni văd acest lucru ca un "început proaspăt", după ce se lupta de ani de zile cu datorii crippling de mari.

Dar declararea falimentului personal este o afacere importantă și are consecințe grave, printre care:

• O marcaj negru pe raportul de credit al persoanei în stare de faliment care va rămâne timp de 7-10 ani; acest lucru va face foarte greu pentru a îndeplini sarcinile financiare cum ar fi închirierea unui apartament sau obținerea unui împrumut pentru anii următori
• Pierderea majorității unor active (variază în funcție de legea statului)
• Curtea și onorariile avocatului
• Stres emoțional semnificativ, atât înainte, cât și după faliment

Nerd notă: Este important să ne amintim că nu toate obligațiile sunt descărcate în faliment. Alimentarea, plățile pentru copii și împrumuturile pentru studenți sunt exemple de datorii pe care instanța nu le va ierta. Dacă datoriile dvs. provin din una din aceste surse, falimentul nu va oferi ajutor.

Protecția împotriva falimentului ajută funcționarea sistemului nostru economic

O întrebare comună despre protecția personală a falimentului în Statele Unite este motivul pentru care este permis în primul rând. Mulți cred că scutește pe cei iresponsabili de datorii pe care îi datorează pe bună dreptate, în timp ce alții cred că consecințele sunt atât de extreme încât nu ar trebui să permitem oamenilor să meargă pe acea cale.

Dar adevărul este că protecția împotriva falimentului ne ajută funcționarea sistemului economic. Pentru ajutor în a explica acest lucru, Nerds a ajuns la Todd Zywicki, profesor de drept la Universitatea George Mason și savant principal la Centrul Mercatus. Într-o declarație de e-mail, Zywicki a subliniat că, permițând persoanelor fizice să declare falimentul în circumstanțe foarte specifice, creștem șansele ca atât creditorii, cât și debitorii să-și asume riscuri rezonabile.

De exemplu, oamenii au mai multe șanse de a cumpăra case și de a începe afaceri, deoarece știu că, dacă se întâmplă cel mai rău, există o cale de ieșire. Dar, în același timp, declararea falimentului nu este atât de ușoară încât creditorii trebuie să fie foarte selectivi cu privire la cine îi împrumută. Zywicki a rezumat în mod succint rolul pe care îl joacă falimentul în gestionarea riscului: "Vrem să luăm riscuri, dar nu și imprudența … falimentul echilibrează aceste obiective".

Zywicki a menționat, de asemenea, că falimentul oferă un stimulent pentru ca oamenii să rămână în forța de muncă, ceea ce păstrează productivitatea economiei. Dacă nu aveam opțiunea de a achita datoriile neplătite și de a merge mai departe, mulți oameni ar renunța pur și simplu la lucru. El a declarat:

"[Falimentul] elimină problema" datoriilor ", astfel încât oamenii să aibă stimulente să lucreze, permițându-i să-și păstreze o parte din banii lor, în loc să plătească totul creditorilor pentru achiziții anterioare".

Deci, chiar dacă ar putea fi faliment părea nedrept sau necorespunzător, oferă de fapt unele beneficii substanțiale pentru economia noastră.

Cum să evitați să călătoriți pe această cale

Este clar că falimentul este un instrument util pentru sistemul nostru economic la nivel macro. Dar asta nu înseamnă că nu trebuie să luați măsuri pentru a evita acest lucru. Din nou, efectele falimentului asupra individului sunt semnificative.

Pentru a evita să căutați această cale, asigurați-vă că:

• Împrumutați cu responsabilitate - Împrumuturile mai mult decât îți permiteți în mod confortabil să plătești este o modalitate bună de a intra peste cap. Luați în considerare fiecare împrumut cu atenție înainte de ao lua.
• Mențineți un fond de urgență - având un fond de rezervă vă va ajuta să vă ocupați de situații de urgență fără a vă angaja în datorii.
• Obțineți asigurare de sănătate - Conform unei analize Investmentmatome, 3 din 5 falimente în 2013 au fost rezultatul facturilor medicale. Obțineți asigurare pentru a vă proteja împotriva ruinei financiare.
• Luați în considerare consolidarea - Dacă sunteți deja în datorii și aveți probleme în a plăti, considerați consolidarea cu un împrumut personal sau cu o carte de credit de 0%.
• Obțineți ajutor înainte de a fi prea târziu - Dacă datoria dumneavoastră se simte copleșitoare, luați măsuri înainte de a fi prea târziu. Contactați o agenție de consiliere pentru credite din zona dvs. ei vă pot ajuta să lucrați la un plan.

Traversa: Declarația falimentului are consecințe grave, dar servește un scop important în societatea noastră. Totuși, trebuie să luați măsuri pentru a evita dacă puteți!

Goliți buzunarele prin intermediul Shutterstock