Deveniți o mai bună economie pentru a reduce stresul financiar

De Michael Brady

Aflați mai multe despre Michael pe site-ul nostru Întrebați un consilier

Problemele financiare pot crea presiuni asupra multor oameni. Potrivit unui studiu al Asociației Americane de Psihologie din 2015, 72% dintre adulți spun că sunt stresați de bani cel puțin o parte din timp. Totuși, nu trebuie să fie așa, mai ales dacă vă puteți schimba obiceiurile de bani pentru a deveni un economist excelent și consistent.

Înțelegerea fluxului dvs. de numerar este primul pas spre a deveni un economist mai bun. Aceasta înseamnă că te uiți la venitul tău față de cheltuielile tale. Pe mãsurã ce venitul dvs. creste, cheltuielile dumneavoastrã fac deseori. Desigur, doriți să vă asigurați că venitul dvs. depășește cheltuielile dvs., dar chiar dacă cheltuiți în mod constant mai puțin decât faceți, nu înseamnă neapărat că nu există obiceiuri financiare proaste pe care trebuie să le rupi. Pe de altă parte, doar pentru că nu faceți o grămadă de bani, nu înseamnă că nu puteți fi un economist harnic și puteți atenua anumite dificultăți financiare.

Salvarea sus, în jos și prin

De fapt, unii dintre cei mai săraci oameni din categoriile celor mai mici venituri sunt foarte calificați în economisirea și gestionarea banilor. Stuart Rutherford, expert în microfinanțare și fondatorul SafeSave, o cooperativă de servicii financiare din Bangladesh, a scris despre modul în care săracii "manipulează în mod frecvent economiile lor printr-o gamă largă de metode de economisire, economisire și economisire".

Rutherford descrie trei abordări diferite pe care săracii trebuie să le salveze, dar putem vedea, prin exemplele menționate, modul în care fiecare metodă ar putea fi aplicabilă gospodăriilor cu o avere mai mare:

• Economisire: Aceasta înseamnă că economiile gospodăriei sunt adăugate, câte puțin, până când o sumă forfetară suficient de mare a fost acumulată pentru a servi unei nevoi de cheltuieli. Un exemplu în acest sens ar fi renunțarea la un procent din fiecare salariu pe parcursul unui an, până când se va economisi suficient pentru a se mută într-o casă nouă.
• Salvarea în jos:Aceasta se referă la procesul de scoatere și apoi de rambursare a unui împrumut. Este similară economisirea, dar cu bonusul suplimentar de a fi capabil să vă permiteți o cheltuială acum, mai degrabă decât mai târziu. Un exemplu comun al acestei metode este atunci când familiile cu copii de vârstă colectivă aleg să ia un împrumut pentru a acoperi costurile educației copilului.
• Salvarea prin:Aceasta este o combinație de economisire și salvare în jos. În acest scenariu, o gospodărie primește o sumă forfetară la un moment dat în timpul procesului de economisire. Un exemplu în acest sens ar fi anumite tipuri de acoperire de asigurare. Banii sunt economisiți în rate lunare, iar suma economiilor devine disponibilă în momentul producerii unui accident.

50/20/30

Deși multă inspirație și multe lecții despre salvare pot fi obținute din practicile savuroase ale celor săraci, așa cum este descris de Rutherford, o altă metodă de salvare poate funcționa și mai bine pentru voi. Pentru cei mai mulți oameni care au un venit regulat și adecvat, cea mai bună și cea mai consecventă metodă de economisire este urmarea regulii simple și elegante de bugetare 50/20/30. Într-un sens, regula 50/20/30 poate fi asemănătoare cu "salvarea în timp ce mergeți". Este cu siguranță o economie, dar probabil într-un orizont de timp mult mai lung - durata vieții individului.

Modul în care funcționează acest plan de economii poate fi găsit în nume. Venitul este împărțit în trei porțiuni: Primele 50% sunt destinate nevoilor de zi cu zi, cum ar fi chiria, alimentele și facturile; următorii 20% se implică în economii pe termen lung pentru lucruri precum pensionarea sau pot fi aplicate oricărei datorii care trebuie luată în considerare în ecuație; restul de 30% este ceea ce a mai rămas pentru activitățile de recreere și de ciumă.

Cu acest plan, puteți vedea că este esențial să vă gândiți cu atenție la ce cheltuieli sunt absolut necesare și care ar trebui să cadă în galetul "splurge". Nu este nimic în neregulă cu cumpărăturile, participarea la un joc de baseball sau chiar o excursie în Bahamas atâta timp cât banii pentru aceste activități vin din partea dreaptă a salariului. Nu vă gândiți la repercusiunile achizițiilor dvs. este ca și cum ați ignora aisbergul și l-ați condus pe Titanic la demisia sa. În timp ce noua mașină sport poate simți nevoia - poate părea important să vă mențineți statutul în societate - vă promit că nu este. Dar, prin salvarea și monitorizarea constantă a progresului dvs., veți avea o mai bună manevră asupra finanțelor.

Stres-free finanțe

Planul 50/20/30 are mai mult de a face cu schimbarea comportamentului dvs. pentru a deveni un economist mai bun decât cu economisirea până când o anumită sumă de bani a fost acumulată. Cu această metodă, economisiți mai mult pe măsură ce începeți să faceți mai mult. Te antrenezi să cheltuiți în mod consistent cu înțelepciune, sculpind venitul într-un mod care să vă susțină stilul de viață, în același timp ajutându-vă să vă pregătiți pentru viitor.

În plus, dacă ai mai mulți bani în bancă în loc să spui ceva ce pare necesar, îți permite să îți îmbrățișezi viața mai degrabă decât să-ți pierzi banii pe bunuri materiale fără sens. Salvați în mod regulat și în mod continuu, astfel încât să puteți trăi viața dorită, fără stres financiar.

Michael Brady este președintele Generozitate Managementul Wealth în Boulder, Colorado.

Acest articol apare și pe Nasdaq.